亚利桑那州退休系统(ASRS)为570, 000多名教师,州工作人员和其他公共雇员提供退休金以及长期残障津贴。 该系统的骨干是退休人员的既定福利计划,其福利金额取决于员工的服务年限和平均工资。
目前,平均每月支出为$ 1, 663。 雇主和工人的共同缴费使福利成为可能,截至2016-2017财年,这两项费用均占工资总额的11.48%。
该机构还提供四种不同的健康保险计划。 符合Medicare资格的退休人员可以选择UnitedHealthcare Group Medicare Advantage(HMO风格计划)或Senior Supplement计划。 那些无法获得医疗保险的人还有两个选择:针对州内居民的选择计划和针对居住在亚利桑那州以外地区的人的Choice Plus计划。
付款选项
ASRS实际上提供了七个不同的年金选项,接收者可以根据自己的需要选择。 最基本的类型是所谓的“直生年金”,它提供最高的每月收益。 不利的一面是,您的配偶或其他受益人死后没有任何好处。
其他选择则以较低的每月支票为受益者提供幸存者利益。 例如,如果您在获得60个月的付款之前就去世了,那么“ 5年确定”年金将使您的配偶有权享有该时期内的任何剩余分红。 还有“ 10年确定”和“ 15年确定”选项,这将进一步减少您的每月收益。
另一方面,“联合和幸存者”年金如果您首先去世,将为您的受益人终生供款。 一个计划向幸存者支付50%的利益,而其他计划则向幸存者支付66%的利益或100%的利益。 由于亚利桑那州是一个社区财产州,因此已婚的接收者必须将其配偶列为主要受益人。
除了您的每月年金支付额外,某些员工还可以享受健康保险保费福利,这有助于支付医疗费用。 保费津贴每月在75美元至260美元之间,具体取决于您在系统中工作了多长时间以及您或您的家属是否接受Medicare。
要了解您计划在退休时收到多少钱,现有员工可以登录其myASRS帐户,您可以从退休系统的主页访问该帐户。 该门户甚至允许您根据年金选择运行不同的福利编号。
税收影响
在大多数情况下,您通过亚利桑那州退休系统获得的任何福利都被IRS视为应税收入。 但是,有一个狭义的例外。 如果您在1986年7月1日当天或之后退休,但在1986年7月1日之前缴纳了费用,则1986年7月1日之前缴纳的任何费用均已缴税,无需缴纳额外税款。
如果退休金受益人每年的金额超过2500美元,则还必须报告亚利桑那州州所得税的收益。 但是,这仅适用于州内居民。 居住在其他地方的受益人不必为其州养老金收入缴纳亚利桑那州税。
为了避免在年底支付巨额税款,您可以选择要求一定数量的津贴,这将导致从您的养老金付款中扣除款项。 成员可以随时登录myASRS来更改其预扣策略。 默认情况下,系统将为未填写预扣税表的任何收件人选择“已结三免税额”状态。
退休制度有多健康?
像许多州退休基金一样,亚利桑那州在过去十年中未能实现其绩效目标,在过去十年中产生了6.9%的回报率。 结果,该系统现在只有77.5%的资金。 换句话说,它答应支付的每一美元收益中,只有大约77美分的资产价值。
根据2015年皮尤慈善信托基金会(Pew Charitable Trusts)的分析,与其他州相比,该系统处于中等水平。 好消息是,由于投资收益增加,过去几年的融资比例略有上升。
为了恢复到完全有资金的状态,自2005年以来,退休系统放弃了生活费用的增加。它还将部分资产转移到了新资产类别上,包括外国股票和非交易固定收益工具,希望可以在未来几年内提高回报。
底线
亚利桑那州退休系统的一项吸引人的功能是,它提供了各种年金选项来满足您的特定需求。 如果您有受抚养人,请确保选择提供遗属抚恤金的支付方式。
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