目录
- 机器人顾问和年轻投资者
- 他们为什么工作
- 为什么他们可能行不通
- 为什么他们可能行不通
- 混合选项
- 底线
- 底线
机器人顾问和年轻投资者
借助Wealthfront和Betterment等开拓性公司，机器人顾问已经出现了好几年。 当他们向初学者推销自己时，让我们现实一点，并认识到许多初学者也是年轻的投资者。 因此，毫不奇怪，这些公司瞄准了千禧一代，并希望为年轻的投资者提供过去可能没有的机会。
重要要点
- 机器人顾问是自动化的投资平台，提供非常低的费用和很低的起始余额，因此，这些服务对于初学者特别是刚入门的年轻投资者具有吸引力。顾问产品以及传统顾问可以带来的收益。 在做出选择之前，请权衡成本和收益。
在机器人顾问之前进行投资
直到最近，您基本上只有两种选择：自己动手或聘请财务顾问。
对于年轻的投资者来说，前者可能会让人不知所措，甚至经验丰富的投资者也会犯错，并成为情绪的受害者。 另一方面，第二种选择可能会导致年轻投资者可能无法负担的高额费用，而且不能保证您的顾问会做得很好。 因此，机器人顾问似乎正在弥合差距，并使人们更容易进行投资。 的确，自动交易顾问无需任何人工干预即可自动执行交易决策，并且收取的费用非常低，而且通常没有最低余额。
自从机器人顾问出现以来，年轻的投资者，一些财务顾问，甚至先锋公司和富达公司等大公司都开始追赶潮流。 但是，机器人顾问肯定不是没有批评者的。 它们的存在提出了一个问题，即机器是否可以以更低的成本比人类更好地进行投资。
机器人顾问的工作方式
无论您在机器人顾问辩论中的立场如何，都有一件事是绝对可以确定的：机器人顾问确实有一些好处，尤其是对于年轻的投资者。
首先，它们易于使用，并且大多数用户界面都非常直观。 例如，借助Betterment，您可以在几分钟之内设置您的退休目标和供款。 将您的退休金从另一家机构转入Betterment的过程也非常简单。 此外，使用自动化还可以确保您无需考虑就可以做出贡献。 在许多方面，您可以简单地设置它而忘记它。
机器人顾问之所以对年轻投资者非常有吸引力的另一个原因是，人们可以进行任何投资。 这个月剩下了20美元吗？ 您可以轻松地将其存入您的帐户并进行投资。 以前，资金的进入成本通常是年轻投资者无法承受的。 一些机器人顾问的最低要求为1, 000美元，5, 000美元或更多，但有些机器人机器人的最低要求为100美元，5美元甚至1美元，这使得这些机器人顾问非常容易获得。
机器人顾问最吸引人的方面也许是较低的费用。 他们还提供免费交易，没有交易费用。 如果您自己进行操作，那么仅这两件事就可能使您花费数千。 他们确实根据所持有的资产收取年度管理费，通常每年约为0.25％。 相比之下，人类顾问收取的费用为1％或更高。
一些机器人顾问还自动提供诸如税收减免和投资组合再平衡之类的服务。 这些服务是正式为精英财务顾问的客户保留的，但机器人顾问已在使他们民主化方面做出了自己的贡献。
一些理财规划师同意，机器人顾问具有一些主要优势。 “并不需要那么多精力，”凯蒂·布鲁尔（Katie Brewer）说。 Brewer补充说：“您的投资组合通常会为您分配到不同的资产类别中，并且会定期进行重新平衡。” 建立理想的投资组合可能不是工作时间，但要使其保持在其目标权重并自动进行重新平衡，则需要数小时的监控和交易。
为什么他们可能不为每个人工作
无论您尝试采用哪种方式对其进行切片，机器都无法完全替代人类。 是的，机器可以帮助降低成本，并使年轻投资者更容易进入门槛，但是年轻投资者真的能获得投资回报吗？
一方面，这仍有待观察。 与传统的投资方法相比，机器人顾问仍然很新。 问题的实质是我们可能必须拭目以待才能真正回答这个问题。 实际上，自从机器人顾问在2010年代开始以来，就一直存在长期的牛市，我们不知道如果情况转为负面，他们将如何表现。
一些分析师已经开始将机器人顾问建议的投资组合与财务顾问的建议进行比较。 今年早些时候，MarketWatch比较了一些顶级机器人顾问的投资组合建议，并将它们与人力财务顾问的资产分配进行了比较。 结果令人震惊地不同，即使是一些机器人顾问本身也是如此。 例如，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）的机器人顾问是唯一一位建议35岁，投资40, 000美元的老人购买一些黄金并保留其投资组合的8.5％现金的建议。 这与更常见的投资建议形成鲜明对比。 这表明年轻的投资者在选择机器人顾问之前应该做更多的研究。
此外，可能会有一些投资者没有想到的成本。 布鲁尔警告说：“如果您开设了非退休账户，并在自动驾驶仪上进行了投资，那么您可能要为全年出售的投资缴税。” Brewer还补充说，某些投资组合可能无法自定义，如果您拥有大量公司股票或RSU，则可能会出现问题。
混合选项
相同的MarketWatch实验也发现了一个有趣的趋势。 实际上，一些年轻的投资者正在参与使用机器人顾问和雇用财务顾问之间的某种混合。
实际上，与千禧一代一起工作的几位财务顾问完全不反对机器人顾问，而是将其用作服务的一部分。 一位这样的顾问是Gen Y Planning的Sophia Bera，她使用Betterment为她的客户处理税收损失的收取和资产再平衡，以便她可以专注于他们的财务计划的其他方面。
年轻投资者的财务顾问
谈论年轻的投资者而没有提到现在有致力于与他们合作的财务顾问网络将是不公平的。
过去常见的抱怨是，财务顾问不会与年轻的投资者合作，因为他们没有足够的资产。 同样，年轻的投资者发现财务顾问太昂贵了。
XYPlanning Network之类的运动通过创建将与X世代和Y世代投资者合作的仅收费顾问数据库帮助缩小了这一差距。 通常，年轻的投资者更容易接触到它们，并且如前所述，他们喜欢使用技术为自己和客户带来便利。
底线
可以肯定的是，在退休储蓄和建立自己的投资组合方面，年轻投资者拥有比以往更多的选择。 虽然机器人顾问当然是一个不错的选择，但年轻的投资者不应完全反对雇用财务顾问。
