当日资金的定义
术语“当日资金”是指可以在存入当天转移或提取的货币。 当日资金以提供和汇出资金的银行之间的帐户净结算为准。 大多数客户存款不是当日存款，通常要等到下一个工作日才能提取。
分解当日资金
在大多数情况下，银行将在下一个工作日或两个工作日内提供客户存入的资金。 出于资金可用性的目的，银行无需考虑周六或周日为工作日，即使银行在该日营业并接受存款。 虽然客户存放的大多数资金不被视为当日资金，但也有一些例外。
通常可以在当天使用现金存款。 直接存款，电汇，同一家银行其他帐户的转账以及ACH存款也可以作为当日资金过账，尤其是如果它们在银行营业当日的截止时间之前过账到该帐户，即通常在午后的某个时间。 在下一个工作日或第二个工作日之前，可能无法使用存入的支票，汇票，银行本票和其他资金。
Fedwire基金服务
当日资金也可以指通过银行电汇发送的联邦资金。 这笔钱将在当天通过Fedwire Funds Service在银行之间汇款。 Fedwire资金服务允许立即，不可撤销和最终的实时资金转移。 拥有在美联储帐户的金融机构和存托机构可以使用它。 它通常用于进行大型的，对时间敏感的付款。 资金将从发起人的帐户中扣除，并记入Fedwire资金服务的另一参与者的帐户中。 可以通过电话或在线启动资金。 9, 000多家银行参与了Fedwire。
票据交换所银行间支付系统
纽约的票据交换所银行同业支付系统（CHIPS）转帐也称为当日资金。 CHIPS是处理大型交易的私有票据交换所。 通过CHIPS进行转账的成本要比通过Fedwire进行转账的成本低，因此银行通常更喜欢使用此服务来转账对时间敏感度较低的付款。 尽管Fedwire是实时总结算系统，但可以通过CHIPS进行净付款，因此付款不是实时进行的。 超过40家银行参加了CHIPS。
