卖还是不卖？ 财务规划师在决定是否要获得除当前提供给客户的服务之外的销售证券的许可时也面临这一难题。 当然，提供证券是许多客户要求的一项服务，而且它可能非常有利可图，使您的业务成为满足客户所有财务需求的名副其实的一站式服务。
但是，获得销售证券的许可证并非易事。 它需要经纪人经纪人的赞助，以及数月的研究和准备，您甚至都可以参加许可考试。 然后，当您最终获得许可时，就有持续不断的继续教育要求可以跟上。
对于计划人员来说，重要的是要仔细权衡将证券许可证添加到其库中的优点与所涉及的努力和风险之间的关系。 ，我们将带您完成所有必要的步骤，以便您做出明智的决定。
选择您的平台
不管是主要业务还是次要业务，任何决定成为有牌证券的人都必须找到合适的经纪交易商作为发起人。 此过程可能需要一段时间，因此不应匆忙进行。 有数十家优秀公司可供选择，您的选择应取决于几个因素，例如总佣金支付的水平以及所提供的特定产品和服务。
例如，如果您已经有大量高薪客户，那么您可能要考虑为主要员工提供定制的不合格计划的经纪人-经销商。 当然，不同的公司专门从事不同的领域。 一些公司深入研究退休计划工具，而另一些公司则提供另类投资的途径，例如1031年的房地产交易或税收抵免。
经纪-经销商的世界可以分为两大类：零售和独立。
- 零售公司。 在零售公司工作的经纪人基本上是雇员，即使他们是技术上独立的承包商。 他们将在现场配备一名经理，以监督其生产和管理。 他们将获得公司支持，例如办公室，名片，健康保险和退休计划。 作为这种支持的回报，与独立经纪人相比，零售代表通常面临更高的生产配额和更低的佣金支出。 如果您希望通过出售投资来在金融行业起步，那么一家零售公司会提供您成功所需的所有工具，这可能是您最合理的选择。 独立事务所。 独立经纪人通常也更有能力将其财务规划实践与其他业务（例如税收或房地产规划）结合起来。 因此，大多数具有惯例的专业人员都选择与独立的经纪交易商合作。 您需要四处逛逛，才能找到一家提供最适合您客户的特定产品和服务套件的公司。
您需要哪些许可证？
大多数主要的零售经纪公司要求其新合伙人获得7系列和66系列许可证。 系列31和也很常见。 请注意，66系列许可证是合并的许可证，结合了63系列和65系列许可证，并且材料与蓝天和注册投资咨询条款均相关。
独立的经纪交易商可能对许可要求更为宽松。 例如，希望通过提供年金和退休计划服务使他或她的客户受益的注册会计师只需要参加Series 6考试即可使他或她出售共同基金和其他类型的打包投资产品，而不是系列7考试涵盖几乎所有类型的证券。 独立代表通常可以根据他们打算向客户提供的产品和服务的类型来选择要获取的许可证。
开始学习
一旦选择赞助商并受到欢迎，您将立即开始学习所有必需的证券和保险考试。 许多证券和保险代表承认，尽管短暂，但这一职业生涯是最不愉快的。
大多数零售经纪公司将为您提供内部培训计划，该计划会根据您在学习期间的先前收入向您支付薪水。 尽管独立公司可能会与培训提供者达成协议，使您可以以折扣价购买学习材料，但它们通常在此类服务中提供的支持要少得多。
无论您属于哪一类，参加证券和保险考试都是一项艰巨的任务。 如果您是独立代表，则注册课程和/或复习课程可使该过程变得更加容易。
测试时间
大多数培训材料和讲师可以为您提供通过必要考试所需的所有考试技巧。 但是对于某些代表来说，从他们点击测试屏幕上的“完成”按钮到测试分数读数之间的时间仍然是他们职业生涯中最长的30秒。
记住要运用您在学校学到的所有考试策略：切勿改变您猜出的答案，除非您记住明确地允许您放弃的答案，始终以美味的早餐开始新的一天，不要塞满考试的早晨，最后穿着舒适。
恭喜你！ 你通过了！
至少目前，最糟糕的时期已经过去。 负责对证券被许可人进行所有监管的金融业监管局（FINRA）会立即收到通知，通知您您通过了考试，然后您的经纪-经销商将为您完成必要的注册文件。 每个被许可人必须填写的主要表格是U-4表格。 该表格由FINRA存档。 填写U-4表格将包括过去10年的全面居住和工作经历，以及犯罪背景调查和信用报告评估。
目前，严重信用问题的候选人（例如破产或轻微交通犯罪以外的任何犯罪记录）通常会被取消资格。 为独立的被许可人进行指纹识别和支付处理费通常会完成该过程以及可能包括的任何其他公司特定要求。
投产
一旦满足了最初的官僚作风，通常会为零售代表提供更全面的产品和服务培训，而独立代表可能会在学习过程中学习很多。 例如，美林（Merrill Lynch）或瑞银（UBS）（UBS）之类的公司通常会将所有新代表送往中央公司地点至少两周，在那里他们将全面了解公司的合规政策，管理程序和公司理念。 。
来自各种投资公司的批发商也将向受训者讲解他们的产品，并开始与他们建立个人关系。 但是，零售代表所面临的生产配额通常比独立代表要高得多，后者必须自己承担大部分或全部费用。 尽管也可以对独立代表进行大量培训，但是许多独立经纪人经销商只会聘请具有一定业务经验的经纪人，这些经纪人已经熟悉许多可用的产品和服务。
继续教育
为了保持其执照，所有注册代表必须满足FINRA和美国证券交易委员会（SEC）规定的年度继续教育要求。 继续教育有两个主要要素：公司要素和监管要素。
- 公司元素。 公司要素适用于以任何方式出售或交易证券的人，也被FINRA称为“隐蔽人士”。 它侧重于从一年到下一年的实际主题和行业中发生的变化。 监管要素。 监管要素适用于持有6系列或7系列许可证的人或监督证券被许可人的人。 您必须先获得两年的许可，然后才能完成，此后每三年到期一次。
为了满足所有继续教育的要求，必须分别满足每个组成部分的要求。
底线
成为有执照的证券是一个苛刻的过程，其中包括选择经纪交易商，通过必需的证券和保险考试以及个人背景调查。 一旦满足了最初的要求，从头开始建立业务的实际工作就开始了。 尽管证券业务无疑是一项非常有益和丰厚的职业，但希望获得执照的候选人应仔细权衡潜在的回报所需要的成本，限制和努力。
