Sigfig与个人资本：哪个最适合您？

目录

• 目标设定
• 账户类型
• 功能和可访问性
• 费用
• 作品集
• 税收优惠投资
• 安全
• 客户服务
• 我们的看法

SigFig和Personal Capital是这个领域非常独特的机器人顾问，这个领域变得非常拥挤。 SigFig是某些经纪人提供的一种固定式机器人顾问。 这种附加方法使SigFig不必构建教育中心之类的东西，从而使该平台可以专注于为您的投资组合提供帮助。 Personal Capital在几乎相反的方向上是独一无二的，它提供了一个特别健壮的平台，专门针对高净值客户而设计。 最低账户起步价为$ 100, 000，这一事实使Personal Capital无法满足许多投资者的需求。 也就是说，我们将看一下这两个独特的平台，看看其中哪个是管理您的投资组合的更好选择。

开帐户

• 最低帐户 ：$ 2, 000
• 费用 ：0.25％（前10, 000美元免费）

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• 最适合在Schwab，Fidelity或TD Ameritrade拥有活期账户的投资者的理想选择，因为他们可以与财务顾问交谈并使用便捷的Guidance应用程序，旨在为那些需要手持设备的人而设计，旨在通过免费资产管理吸引新投资者，直到账户价值超过$ 10, 000

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100, 000
• 费用 ：超过100万美元的账户收取0.89％至0.49％的费用

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• 适合拥有高资产净值的老练投资者与传统的顶级财富管理相比，旨在以相对具有竞争力的费用向富裕的投资者提供高水平的多元化个人资本现金计划应吸引那些寻求高于FDIC担保平均权益的投资者

目标设定

SigFig询问您有关年龄，收入，风险承受能力和投资范围的问题。 没有工具，计算器或目标细分，并且投资范围仅限于短期，中期和长期。 退休和财富积累版块可以帮助您进行目标规划，而且很难找到一个人口众多但陈旧的博客，因为该博客与主页的链接很差。 准客户可以在向帐户注资之前先咨询财务顾问15分钟，而拥有至少10, 000美元管理资产的活跃客户可以随时与顾问对话。

该博客的内容包含各种目标计划主题，但没有计算器或工具。 帐户管理界面可通过Guidance应用程序提供大量帮助，并在您的目标未达到预期目标时提供有关资金水平和投资组合组合的信息。 您还可以查看月度交易，书面交易模型投资组合，并通过该平台建立广泛的观察清单。

Personal Capital提供了用于目标规划的文章和指南，但它们很冗长，用行业词汇轰炸您。 Personal Capital还发布有关市场新闻和发展的每日博客。 系统会提示您导入第三方金融帐户，包括银行，投资和信用卡，以生成有关您的财务状况的广泛情况以及对当前资产分配的分析。 这主要用于帮助制定退休计划，这是Personal Capital提供的主要目标设置。 您可以将非退休目标添加到平台，尽管几乎没有帮助确定目标的大小或捐款要求。

退休计划

当涉及退休资源时， Personal Capital会大放异彩，其中包括专有的Smart Withdrawal工具，该工具旨在通过划分应税，递延税和免税收入来最大化退休收入。 此外，Personal Capital将为您提供有关401K帐户中资产配置的建议，还可以帮助您准备慈善礼物。 慈善礼品支持在机器人咨询行业中是一种罕见的产品，但它适合Personal Capital所考虑的目标市场。

SigFig提供了一个有用的博客，其中包含许多退休计划文章，但没有计算器或工具。 但是，客户还可以访问Fidelity，Schwab或TD Ameritrade的大量退休计划资源。

账户类型

Personal Capital和SigFig都涵盖了最常用的帐户类型。 作为一家提供全方位服务的机器人顾问，Personal Capital确实提供了广泛的账户，包括529大学储蓄计划。 当然，对于帐户类型，只有机器人顾问提供您打算使用的帐户才很重要。

个人资本账户类型：

• 个人应税账户联合应税账户传统IRA账户RIR IRA账户SEP退休账户信托现金管理账户529大学储蓄计划

SigFig帐户类型：

• 个人应税账户联合应税账户传统IRA账户RIR账户SEP退休账户

功能和可访问性

Personal Capital和SigFig都将人性化作为主要功能。 SigFig会在为帐户提供资金之前免费与顾问进行15分钟的免费咨询，并在注册后定期提供访问权限。 正如顶级咨询所期望的那样，所有Personal Capital客户都可以不受限制地访问财务顾问。 SigFig提供适用于iOS和Android的全功能移动应用程序，并可以访问Fidelity，Schwab或TD Ameritrade应用程序，而Personal Capital应用程序缺少一些仅在网站上可用的关键功能。 但是，就功能而言，尚无明显赢家，因为这取决于您最终将使用的功能。

个人资本：

• 财务规划师：客户可以随时与专职顾问交谈。高净值个人的有竞争力的价格：该计划与顶级竞争对手的同类财富管理服务竞争良好。和具有社会意识的ETF。

信号图：

• 与财务顾问的联系：拥有至少10, 000美元管理资产的客户可以随时与财务顾问进行咨询。免费的投资组合跟踪器：便捷的投资组合跟踪器使准客户无须承担任何责任。顶级经纪人：他们管理嘉信理财，富达或TD Ameritrade的现有资产，同时在TD Ameritrade开设新帐户。

费用

Personal Capital的 0.89％的管理费和$ 100, 000的最低存款有效地限制了向高净值个人提供服务。 对于介于$ 1, 000, 000和$ 10, 000, 000之间的资产，费用降低至0.79％，而对于超过$ 1, 000万的资产，费用降低至0.49％。 该费用涵盖了您的交易成本，但如果您转移资金并且支付的ETF费用平均为0.08％，则可能会产生终止费用。 值得注意的是，Personal Capital的免费计划工具不需要财务承诺。

SigFig对超过$ 10, 000的托管资产收取0.25％的费用，低于该阈值则免费。 客户还必须支付费用比率平均在0.07％至0.15％之间的ETF费用。 SigFig不收取交易或终止费，但ETF的销售可能会产生提前终止的费用。

最低存款

就最低存款而言，个人资本和SigFig相距甚远。 Personal Capital的100, 000美元的最低要求将迫使许多投资者转向其他地方，而SigFig的2, 000美元的最低要求则使客户能够以有限的风险审查关键功能。

• 个人资本：100, 000美元图：2​​, 000美元

作品集

Personal Capital和SigFig具有相同的构建和维护投资组合的广泛方法，但是Personal Capital具有更强大的方法和更广泛的资产选择。 个人资金安全分析方法包括：

• 筛选相关的一篮子证券或指数以选择所需的属性;评估证券或细分市场彼此之间的历史关系;根据历史和预期的财务业绩评估证券;根据价格范围内的发行表现确定可取性周期

Personal Capital提供12种投资组合，其中大多数基于经典的现代投资组合理论（MPT）原则，并针对几乎无限的战略变化以及客户的风险状况和财务目标进行了调整。 不利的一面是，您在帐户开设时与分配的顾问交谈后才能看到投资组合建议。 当投资组合超出资产分配范围时，将对其进行监控和重新平衡。 投资组合周转的总体目标是15％或更少，以最大程度地节省税收。

Personal Capital的投资理念超越了税收损失收集的范围，力求优化客户的税收负担。 投资组合的设计旨在提高税收效率，而咨询服务在涉及税务事务时会使用单个证券来增加价值。 收益率较高的投资尽可能存放在IRA和其他递延税账户中，以降低税单。 共同基金不用于任何托管投资组合。

SigFig基于MPT的投资方法具有以下要素：

• 寻找在不同市场和经济条件下表现良好的资产类别;选择能够以较低成本提供多样化投资的投资;创建与一系列风险承受能力相匹配的投资组合;平衡具有预期收益的投资风险;监控和重新平衡投资组合以维持预期的资产分配。

该过程遵循典型的MPT方法，增加了缩小到目标以下的分配的敞口，同时减少了已经扩大到目标以上的分配的敞口。 您不能从投资组合中增加或减少投资组合，但咨询协议允许合理的限制，可以用相似资产类别的另一种替代一只ETF。 细则表明，根据投资组合特征，重新平衡可能会在不同的时间间隔发生。

SigFig在持有客户资产的经纪商的证券列表中填充了低费用免佣金ETF的投资组合，但大部分敞口是通过Vanguard，iShares和/或Schwab基金获得的。 个人资本投资组合可能包括个人股票（美国股票），ETF，固定收益投资和合格投资者的私募股权。

税收优惠投资

SigFig提供所有应税帐户的税收损失收款，无需额外费用。 默认情况下，SigFig的平台会在出售证券之前考虑资本损失和取消出售规则。 Personal Capital为托管资产达200, 000美元或以上的帐户提供类似的税收损失收集和其他税收优化服务。

安全

SigFig和Personal Capital均使用重型256位SSL加密。 咨询，移动应用程序以及第三方代理应用程序中都可以使用指纹，面部识别和两因素身份验证。 个人资本基金存放在Pershing Advisor Solutions LLC，提供证券投资者保护公司（SIPC）和私人超额保险。 Sigfig的客户资产分别由提供SIPC和私人超额保险的Fidelity，TD Ameritrade或Schwab持有。

客户服务

专门的顾问处理Personal Capital客户服务问题，因此在建立帐户后没有通用电话号码可拨打。 潜在客户可以通过电话与销售或服务代表交谈，但Personal Capital不提供实时聊天。 在市场时段，与一位经验丰富的客户服务代表通话的平均速度为4:14。

SigFig客户服务时间从星期一至星期五的6:00 am至6:00 pm列出，您可以通过电话，实时聊天或电子邮件联系。 但是，大多数与财务顾问的联系都是通过网络会议应用程序完成的。 该网站上有一个装有两个人的小盒子，上面写着“问题”，指向一个实时聊天链接，很容易被错过。 在市场时段，与一位知识渊博的代表进行通话时，平均拨打客户服务电话的时间相对较短，为1:33分钟。

我们的看法

当比较Personal Capital和SigFig时，可以归结为您所支付的价格。 Personal Capital采取了一种非常彻底的方法来确保您投资组合中的最佳多样性，而不仅限于简单的ETF组合。 但是，对个人资本的最大冲击是大多数人买不起它。 如果您是高净值人士，正在寻找机器人顾问来代替昂贵的财富管理精品店，那么Personal Capital就是您的机器人顾问。 这不足为奇，因为这是我们面向经验丰富的投资者的总体选择。 重要的服务，例如投资组合管理，税收优化和客户服务，远高于一般的机器人顾问。

方法

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