目录
- 他们适合谁
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
Stash vs Wealthfront：他们适合谁？
Stash和Wealthfront都是吸引年轻投资者的机器人顾问，但它们提供了截然不同的方法。 Stash最初是一个微型投资应用程序，现在提供桌面功能，它的最低最低价格（5美元），独特的账户选择以及多种股票和ETF产品吸引了初学者。 Wealthfront遵循更传统的顾问方式，可以为任何投资者提供0.25％的低管理费。 我们将研究Stash和Wealthfront之间的主要区别，以帮助您确定哪一个是管理投资组合的更好选择。
- 最低帐户 ：$ 5
- 费用 ：新手应税帐户每月$ 1，包括IRA的成长帐户每月$ 3，带UTMA选项的Stash +帐户每月$ 9
- 非常适合经验不足，需要长期和短期财务计划指导的年轻投资者的设计，专为寻求通过储蓄回购功能通过创新方式拥有股权的途径来节省资金的人士的完美之选，适合曾经使用数字助手的人士与成就一起游戏化
- 最低帐户 ：$ 500
- 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％
- 非常适合希望连接所有财务帐户以查看大图的人员而设计，适合希望设定和跟踪目标的人士使用对贷款感兴趣的人士获得投资组合信贷额度如果您的账户余额为100, 000美元或以上您可以使用其他证券
目标设定
Wealthfront已为机器人咨询顾问设定了目标计划的黄金标准，但Stash凭借尝试专门针对年轻投资者的独特方法而获得赞誉。 Stash的计划工具（Stash Coach）是一种游戏，可以在您完成投资和学习挑战后赚取积分并攀升等级。 每周都有新的挑战和建议的投资组合选择，这些都会向投资者介绍新基金。 在您的帐户中执行某些操作，例如启用“自动隐藏”（将定期存款存入您的投资帐户），也会为您赢得积分。 这种方法应吸引希望将游戏经验化的年轻投资者，但年长投资者可能不喜欢这种界面-特别是在寻求快速建议时。
Wealthfront的目标设定功能在我们于2019年审查的所有机器人顾问中名列前茅。Wealthfront的规划工具结合了网络合作伙伴和计算器，以指导客户实现其目标，并连接到Redfin（例如）以帮助您估算多少房子将花费在您所需的位置。 大学储蓄方案估计了许多美国大学的成本，以及学费，食宿费和其他成本的项目支出。 有一个婚礼策划目标，一个数据库可以告诉您理想汽车的价格。 您甚至可以确定在继续保持朝着其他目标的进展的同时，可以休假多长时间。 仪表板为您提供资产和负债以及实现目标的可能性的快照。
退休计划
Wealthfront提供传统和罗斯IRAS，SEP IRA和401（k）过渡，而Stash仅提供传统和罗斯IRA。
Stash Retire指导初学者投资者使用传统或罗斯IRA帐户，帐户仪表板提供当前进度的快照，年度捐款跟踪器和未来潜力。 StashLearn提供了有关退休和其他主题的各种教育文章。
在Wealthfront ，退休计划的经验更为全面。 您的信息将用于估算您退休时的净资产以及一旦停止工作每月可支配的费用。 您可以将预计的退休收入与当前的支出习惯进行比较，以查看未来几十年是否可以使用“路径规划”工具来维持自己的生活方式。 该平台允许您调整退休年龄，储蓄，目标退休支出和预期寿命，以尝试不同的结果。
账户类型
Wealthfront在提供的各种帐户中拥有明显的优势，涵盖各种个人退休帐户（IRA），应税帐户以及不太常见的529大学储蓄计划。 也就是说，Stash提供了最常见的帐户类型以及《未成年人统一礼物法案》（UGMA）和《未成年人统一转移法案》（UTMA）帐户。
暂存帐户类型：
- 借方帐户*应纳税帐户传统IRA帐户RIR IRA帐户UGMA / UTMA帐户
*客户必须至少开设一个应税帐户才能开设借方帐户。
Wealthfront帐户类型：
- 应税账户（个人，联合和信托）传统的IRA账户罗斯IRA账户SEP IRA账户（针对个体经营和小型企业）IRA转移401（k）结转529大学储蓄计划账户高利息现金账户（个人，联合，信托）
功能和可访问性
Wealthfront和Stash在功能方面均提供强大的产品。 借助Wealthfront，该服务会随着您管理资产的增长而增长，从而随着投资者的余额增加而向其提供更多收益。 相比之下，Stash建立在其独特的股票回购功能之上，该功能可帮助刚起步的年轻投资者。 再次在功能和可访问性方面进行选择取决于您可能使用的功能，但是在这种情况下，这也可能是您生活中的位置的问题。 Stash的功能旨在使您入门股票市场，而Wealthfront会在您建立投资储备金后奖励您。
藏匿特征：
- 存货返点： Stash提供了一个包含数千个免费ATM的借记帐户，并且购买建立了“存货返点”积分，如果公开交易并且在其190支股票清单中，它们会自动添加零售商或零售商母公司的零碎股份。 其他购买的积分购买了Vanguard Total World Stock ETF的零碎股票，该股票的费用率低至0.09％。 移动友好： Stash最初是作为仅移动平台推出的。 尽管现在它提供了基于Web的帐户管理，但是桌面体验的功能却不如移动应用程序。 对于精通智能手机的投资者而言，这可能是一个加分。 可定制的投资组合：尽管Stash不能像许多机器人顾问那样为您构建定制的投资组合，但是您可以用自己的投资来做的事情也有更多的自由度和灵活性。 Stash推荐适合您财务目标的投资，您可以从那里建立自己的投资组合。 汇总：如果将银行帐户链接到投资帐户，则Stash允许您启用“汇总”功能，该功能将（在该银行帐户上的）购买金额四舍五入到最接近的美元，并将更改转移到您的Stash帐户。 一旦您的存款达到$ 5或更多，Stash会将更改存入您的个人投资帐户现金余额。
财富前线功能：
- 529大学储蓄： Wealthfront允许您开设529大学储蓄帐户，这在机器人咨询中很少见。 （由于这些计划包括管理费，因此与其他Wealthfront帐户相比，529个帐户的费用略高。） Wealthfront现金帐户： Wealthfront提供了一个高利息现金帐户，无需支付任何费用，无限制转账和FDIC保险即可支付2.57％的APY 100万美元。 投资组合信贷额度：一旦您在Wealthfront的个人，信托或联合投资帐户中达到$ 25, 000，您就可以以4.75％至6％的利率获得信贷额度。 没有信用检查或信用评分的影响，您最多可以借用您帐户的30％。 PassivePlus投资：这是Wealthfront的基于规则的投资策略的术语，该策略旨在通过税收损失收集来最大化客户投资。 在更高的资产级别（100, 000美元以上）下，该公司提供股票级别的税收损失收集和风险平价。 售价在500, 000美元及以上的策略包括Smart Beta，它可以更智能地对投资组合中的股票进行加权。
费用
从表面上看，Stash和Wealthfront在费用方面看起来相似。
Stash每年为咨询服务收取0.25％的费用，应税账户每月最低收费$ 1，退休账户每月最低收费$ 2。 最低限额是一个潜在的问题，但是，如果每月总价值较小，那么1美元将是大于0.25％的管理费百分比。 当然，随着您的投资组合的增长，这个问题就消失了，而且Stash在较高的水平上具有竞争力。 Stash客户每月只需支付9美元，就可以开设UGMA或UTMA帐户以节省保管费用。 要拥有Stash借记卡，您必须注册一个Stash计划，每月至少$ 1。 隐性客户不收取任何交易费用，但是您购买后将承担ETF收取的费用，并且ETF列表中包含几种高费用比率的证券。 将帐户转移到其他经纪人以及进行电汇也可能要收取一定的费用。
Wealthfront的单一计划收取的年度顾问费为0.25％。 没有对现金余额进行评估的费用，并且基于资产水平添加了诸如股票级税收损失收集和Smart Beta程序之类的服务，而无需支付额外费用。 构成Wealthfront大部分投资组合的ETF的年度管理费为0.08％。 值得注意的是，加入Smart Beta计划的较大的投资组合可能投资于管理费用比普通Wealthfront投资组合略高的基金。 总体而言，Wealthfront在费用方面比Stash更具优势，主要是因为它避免了最低账户需求，但它也提供了针对该费用的更广泛的投资组合管理。
最低存款：
Stash使投资者起步的资金远少于Wealthfront。 5美元的最低最低存款额再次旨在吸引年轻投资者进入市场。 Wealthfront的最低$ 500仍然是合理的，但它可能对刚开始的投资者构成障碍。
- 藏匿金：5美元财富前线：500美元
作品集
Stash的入门涉及回答有关风险承受能力，生活状况，净资产和其他收入数据的问题。 然后，Stash生成样本投资组合和分配图，供潜在客户检查。 您必须选择六个特定主题之一，包括“新兴国际人士和有良心的公司”。但是，选择主题可能会因主题筛选而限制您的投资选择。 您可以拒绝选择的投资清单，并在有限的替代方案中进行选择，但是如果系统认为更改不是最佳方案，则系统可能会撤回。
Stash通过190个S&P成分和58个ETF的集合来建立您的投资组合。 尽管股息再投资对于退休帐户是强制性的，但不适用于个人应税帐户，这是一个奇怪的遗漏。 Stash也不会重新平衡您的投资组合，尽管Stash Coach可能会提醒您投资组合是否应该更加多元化。
Wealthfront帐户的入门也非常简单。 您链接一个支票帐户并回答有关财务目标，风险承受能力和时间范围的一些问题，以生成建议的投资组合。 尽管您可以看到要投入资金的确切投资组合，但是您无法自定义投资组合，尽管帐户中拥有超过100, 000美元的客户可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。
Wealthfront投资组合由Vanguard，Schwab，iShares和State Street的ETF和共同基金组成。 当投资组合和再平衡偏离目标资产组合时，平台会对其进行监控。 存款，提款和股利再投资可能会使投资组合陷入困境，从而引发再平衡。 如果客户更改了风险评分，Wealthfront的算法将转换资产分配以匹配新评分，但是可能需要一些时间。 该公司的目标是最大程度地减少短期资本收益并避免清洗销售。
税收优惠投资
机器人顾问经常使用诸如税收减免等策略来帮助投资者避免过多的税收。 税收损失收获是指以亏损出售证券以抵消资本利得税责任。 Wealthfront在这里有明显的优势，因为Stash不提供税收损失收获。 在Wealthfront，所有应纳税账户均可享受税收损失收集； 显示亏损的ETF可能会换成类似的ETF，以减少您的纳税额。 超过100, 000美元的帐户可能会利用股票级的税收损失收集。
安全
Stash和Wealthfront都具有足够的安全性，在其网站上提供256位SSL加密。 Stash在Apex Clearing持有客户资金，可以使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。 Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保额为$ 500, 000。 该站点上实际上有一篇文章介绍了为何SIPC保险不能以他们认为的方式保护投资者，但该公司仍持有该保险-可能是因为他们在此问题上面对太多的客户摩擦。 Wealthfront的交易在加拿大皇家银行RBC通讯服务处进行结算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是通过交易活跃的经纪人/交易商来结算公司。
客户服务
Stash和Wealthfront都不对您的产品组合提供人为建议，因此客户服务仅限于支持类型的问题。
在Stash ，大多数网页和常见问题解答的底部都提供了电子邮件地址和电话号码。 在营业时间内，有两个电话在两分钟内与代表联系。 没有可用的实时聊天。
Wealthfront还不提供网站或移动应用程序上的在线聊天功能。 “联系我们”页面将当前和潜在客户带到电子邮件联系表，但是只有登录帐户后才能使用电话号码。 如果需要，可以通过电话获得技术支持。 客户也可以在Twitter上提出支持问题，尽管一个查询花了一个多星期才能得到答复，但大多数人都得到了相对较快的答复。
我们的看法
当归结为逐个类别的比较时，Wealthfront几乎在所有方面都使Stash击败。 Wealthfront具有丰富的目标设定和计划工具，高利息现金帐户，529储蓄的选择以及启动税收损失的功能。 最低投资额是合理的（500美元），客户投资组合以Vanguard和Schwab等巨头的投资为基础。 实际上，Wealthfront是我们2019年机器人顾问评论中的整体领跑者。
相比之下，Stash所提供的指导并不如您从其他机器人顾问那里获得的那样多，并且在关键领域缺少该服务。 该平台不提供税收损失的收支平衡，“游戏”界面可能会使寻求更直接的投资平台的投资者感到恼火。 综上所述，Stash通过借记交易进行创新的股票回购零碎股票购买仍然值得认可。 不幸的是，该功能不足以平衡Wealthfront为您的帐户带来的广泛投资组合管理。 对于普通投资者而言，在Stash和Wealthfront之间进行选择是一个快速而轻松的决定，而支持Wealthfront。
方法
Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。
我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。
由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。
