什么是监管资本评估计划（SCAP）？
监管资本评估计划（SCAP）是对美国最大银行的财务压力测试，由美联储（Federal Reserve System）进行了一次，仅在2008-2009年金融危机期间进行。
该测试是对2009年春季对美国银行业机构的资本缓冲进行的评估。该测试旨在衡量美国19家最大的金融机构的财务实力。
重要要点
- 在2008-2009年的金融危机中，SCAP测试仅进行了一次。该测试衡量了美国最大的银行承受另一种极端的假设性未来危机的能力。19家“太大而不能倒闭”的银行中有10家被发现没有足够的资金来应付另一场危机。
金融危机使许多银行和机构的资本严重不足，压力测试旨在显示银行业如何承受重大经济下滑的影响。
SCAP的工作方式
压力测试仅对资产超过1000亿美元的银行机构进行。 这些实质上是美联储认为“太大而不能倒闭”的银行。
联邦银行监管机构试图确定这些机构中的每一个是否有足够的现金缓冲来承受损失，同时继续为客户提供信贷渠道。 压力测试使用基准情景来衡量每个机构的1级普通资本或可用现金储备。 这些机构还针对假设和极端情况（一种最坏的情况）进行了性能测试。
银行可以获得以下五个等级中的任何一个：
- 资本充足资本充足资本不足资本严重不足资本严重不足
假设的SCAP检验
压力测试在一系列情况下测试了银行的假设绩效，其中一些情况比其他情况差。 例如，压力测试可能会问，是否同时发生以下所有情况：失业率10％，股市下跌20％和全国房屋价格下跌40％。 指示每家银行使用其预计财务状况的后九个季度来确定它们是否有足够的资本来应对模拟危机。
美联储发现了什么
测试完成后，最终结果表明，在19家接受测试的银行中，有10家的资本不足，无法在金融危机期间满足其业务需求。
但是，每家接受测试的银行都符合法律规定的资本要求。
美联储向公众发布了经受压力测试的银行的分数。 没有通过压力测试的银行对公众的影响不大。
总体而言，这些测试有助于确定银行部门内经济灾难的任何迫在眉睫的威胁。 结果给银行施加压力，要求它们在发生另一场金融危机时保持更高的准备金。
