什么是合成身份盗窃？
合成身份盗用是一种欺诈，其中犯罪分子将真实和虚假信息结合在一起以创建新的身份。 这种欺诈行为中使用的真实信息通常被盗。 此信息用于开设欺诈性帐户并进行欺诈性购买。
合成身份盗用使罪犯可以从债权人那里窃取钱财，这些债权人包括基于假身份提供信贷的信用卡公司。
综合身份盗用如何工作
进行合成身份盗窃的欺诈者会从毫无戒心的个人那里窃取信息，以创建合成身份。 他们窃取社会安全号码（SSN），并将其与虚假信息（如姓名，地址，甚至生日）相结合。 因为在这种欺诈中没有明确可识别的受害者，所以它常常被忽略。
进行综合身份欺诈的人可以同时使用多个身份，甚至可以在发现欺诈之前数月（甚至数年）保持帐户开放和活跃。 他们可以开设帐户，在一定时期内负责任地使用它们，以建立信用评分和历史记录。 较高的信用评分可以使欺诈者获得更大的收获。 在某些情况下，犯罪分子会蓄积欺诈性指控，然后使用真实信息创建假冒身份，以使其成为欺诈受害者并恢复其信用额度。 然后，他们使用额外的信用额进行进一步的盗窃。
某些形式的合成身份欺诈并非出于偷钱的动机。 在某些情况下，涉及无证移民使用发明的或被盗的SSN获得金融服务。 这些合成身份盗用者虽然仍然是欺诈的一种形式，但他们并不希望从金融机构那里窃取资金，他们只是希望使用能够方便收款和付款及购买的银行帐户和信用卡。
重要要点
- 合成身份盗窃是一种欺诈行为，犯罪分子将真实和虚假信息结合在一起以创建新的身份。欺诈者可能会开设账户并在一定时期内负责任地使用它们，以建立信用评分和历史记录。在这种情况下，犯罪分子会蓄积欺诈性指控，然后使用真实信息来创建其虚假身份，以使其成为欺诈受害者并恢复其信用额度。综合身份欺诈是美国发展最快的金融犯罪。
检测合成识别盗窃
合成身份盗窃是最难以发现的欺诈类型之一。 金融机构使用的过滤器可能不够复杂，无法捕捉到。 当综合身份窃贼申请一个帐户时，它看起来像是信用记录有限的真实客户。
金融机构甚至无法判断是否发生了综合身份盗用。 这是因为罪犯建立了负责任地使用欺诈性帐户的历史，从而使犯罪者看起来像是遇到财务问题的真实人，而不是犯罪分子蓄势待发，并在第一时间就对账户进行了犯罪。 这种欺诈行为称为“破产”欺诈行为。
合成与传统身份盗用
合成身份盗窃与传统身份盗窃有很大不同。 如上所述，合成品种背后的人同时使用真实信息和虚构信息来创建新身份，从而使其难以追踪。
另一方面，通过定期的身份盗窃，消费者的个人信息在黑市上被盗或出售，并在他们不知情的情况下使用。 这包括姓名，地址，出生日期，SSN和雇主信息。 欺诈者利用他人的真实身份来发挥自己的优势，开设账户并进行购买。 这些人通常对欺诈行为一无所知，直到欺诈行为出现在他们的信用档案中，或者被银行，金融机构或收款部门通知。
受害者能够标记和冻结其信用档案，并可以授权对欺诈行为进行调查。 在大多数情况下，如果可以证明身份盗用的受害者是欺诈性开户的，则他们不承担任何责任。
合成身份盗窃的成本
如今，合成身份盗窃是最常见的身份欺诈类型之一，给消费者和金融机构造成了巨大损失。 根据美联储的报告，这是美国增长最快的金融犯罪。 2016年，放贷方为此付出了60亿美元的代价，平均冲销额为15, 000美元。
据美联储称，合成身份盗窃是美国增长最快的金融犯罪。
谁来承担责任？
银行可能会成为合成身份盗用的牺牲品，因为犯罪分子提供的许多信息都是合法的。 例如，犯罪分子可能会假装使用假名但是真实的，被盗的社会安全号码（SSN）来申请信用卡。 犯罪分子蓄意无意偿还这些费用，而信用卡公司则因为无法从建立该帐户的虚假身份收取款项而损失了资金。
合成身份盗窃的指数增长，尤其是对儿童身份的影响，将对未来的年轻人产生不幸的后果。 卡内基·梅隆（Carnegie Mellon）的CyLab进行的一项研究发现，儿童的SSN在综合身份盗窃中的使用可能性是后者的51倍。 美联储的报告引用了2017年被识别为合成身份欺诈受害者的100万儿童。
