定期与通用人寿保险：概述
尽管人寿保险有多种形式，但两种常见的类型是定期人寿保险和全民寿险。 这些之间的主要区别是期限，现金价值积累和成本。
重要要点
- 定期人寿保险可在特定时期内提供固定保费的保险，并且没有现金价值积累。环球人寿是具有现金价值账户的永久性人寿保险的一种形式，据此，所收取的保险费将被投资。与全民寿险相比，定期寿险的保费相对较低。
定期人寿保险
定期人寿保险是最基本的保险单。 这是一项寿险保单，提供特定时期的保险，通常提供固定保费。 一些政策提供了肢解的保障，以及意外死亡的额外保障。 如果您或您的受益人在保单有效期内没有提出任何索赔要求，它将失效。 在到期时，一些保险公司允许以更高的利率继续保单或将长期保单转换为永久保单。 通常，当死亡风险相对较低时，定期人寿保险在生命的早期几年中购买起来更便宜。 价格随着风险的增加和年龄的增长而上涨。
环球人寿保险
万能寿险属于更广泛的保单类别，有时被称为现金价值或永久性保险。 这些类型的保险单将身故赔偿金与可再投资并递延税项的储蓄部分或现金价值结合在一起。 储蓄部分是在保单有效期内累积的，通常可以在将来的某个时间兑现。 由于这些保单是永久性的，因此保单持有人提早终止合同通常会导致罚款。 在您生命的早期阶段，为此保单支付的大部分保费都将转入储蓄部分。 在生命的后期，当保险成本较高时，较少的保费用于现金部分，而更多的用于购买保险。
例如，如果一个20岁的人购买定期保险，则他或她的保费可能是每月20美元。 有了普遍政策，同一个20岁的年轻人每月可能要支付100美元的保险费，其中20美元用于死亡保险，其余80美元用于储蓄。 当该人达到45岁时，定期保险可能每月花费50美元，而全民寿险仍然每月花费100美元，尽管其中的一小部分将用于储蓄。
特别注意事项
根据大多数不偏不倚的专家的说法，定期任期寿命对于希望确保自己免受意外事件影响的普通个人而言更为合适。 但是，这并不意味着学期生活对每个人都更好。 例如，寻找与现金价值计划相关的税收优惠的个人并不关心与那些计划相关的高昂费用。 同样，在晚年开始家庭生活并需要保险保护亲人的个人可能会认为现金价值保险比定期保险更合适。
