定期存款定义

什么是定期存款？

定期存款是具有指定到期日期的计息银行存款帐户，例如存款证明（CD）。存入的资金必须在固定期限内保留在帐户中才能获得规定的利率。定期存款是标准储蓄帐户的一种替代选择，通常会支付更高的利率。

这种投资的其他名称包括定期存款。

存款证明是储蓄账户或可转让票据的一种，借以向客户支付利息，以换取在设定的时间段内将资金存入该账户。 CD由银行，信用合作社和其他金融机构发行。有许多不同类型的CD，它们具有不同的期限和最低投资要求。那些需要较高初始存款的人通常提供比较低最低CD更高的回报。

与使用标准储蓄帐户或计息支票帐户进行存款相比，与定期存款帐户相比，客户可以获得更高的利率。由于定期存款在帐户到期之前一直处于锁定状态，因此客户获得了更高的利率。存款证明是一种定期存款，其到期日为30天至最多5年。

这些投资的联邦存款保险公司（FDIC）每次投保最高可达250, 000美元。信用合作社出售的定期存款帐户受到国家信用合作社管理局（NCUA）的保护。

定期存款是指具有指定到期日的计息银行存款帐户，例如存款证明（CD）。定期存款的定期存款必须持有一定的期限才能获得支付的利率。，期限越长，存款人获得的利率就越高。这些投资受到FDIC和NCUA的保护，具体取决于购买的金融机构。

如果需要，可以从这些帐户中提取资金，恕不另行通知。但是，所有者将支付提早退还的罚款。罚款可能包括定额费用，否则客户可能会在提取款项之前失去该帐户赚取的利息。不同的银行可能对提取资金的能力有特定的条件。正是由于流动性的牺牲，银行提供了比大多数基本储蓄账户更高的利率。

定期存款帐户为银行提供了将钱借给其他个人或公司所需的资金。银行通过以比定期存款支付的利率更高的利率借入定期存款账户中的资金来获利。银行还可以将定期存款中的钱投资在其他金融证券上，这些金融证券的收益要高于银行向客户支付的收益。

银行和其他金融机构可以协商客户要求的任何期限（存款期限），只要期限最少为30天即可。一旦投资到期，就可以无偿提取资金。投资者还可以选择将定期存款账户续期。例如，如果客户不想提取资金，则一年期CD会到期并滚动为另一年期CD。

通常，期限越长，支付给存款人的利率越高。例如，一年期CD可以提供1.10％的年收益率（APY），而五年期CD则可以提供1.75％的APY。年百分比收益率是考虑复利的影响后的有效年收益率（RoR）。

定期存款和CD的报价有两种类型。 CD上引用的利率是客户提取每月收到的利息金额（某些产品提供的功能）时所赚取的利率。但是，如果客户将所赚取的利息再投资于该票据的期限，则他们将获得所引用的年度收益率。结果，银行报价的APY通常高于报价的利率。

与大多数金融产品一样，定期存款帐户也有优点和缺点。尽管这些投资是安全的，并为投资者提供了灵活的切入点，但回报率通常低于其他投资所获得的回报率。投资者可以将相同的资金投资于其他股票或债券，以获得更高的收益。

由于投资者将资金绑定到帐户中，因此他们可能会面临利率风险。也称为市场风险，这是市场利息将上升到高于定期存款账户返还水平的危险。

利率下降时，投资者也面临重新投资的风险。如果市场利率低于定期存款帐户所赚取的资金，而投资者能够使用其资金，则他们将无法对资金进行再投资并获得相同的回报。

公民银行（CFG）是美国的一家区域性银行，提供多种类型的定期存款。以下是一些银行的CD，以及支付给存款人的利率。

我们可以将公民银行提供的利率与富国银行（WFC）提供的利率进行比较，富国银行是美国最大的消费银行之一。以下是富国银行的几种CD产品以及付给存款人的利率。

我们可以看到，更大的初始存款和CD的期限可以使银行支付的利率有所不同。请注意，两家银行提供的新CD的利率都可以随时更改。