403（b）计划已经存在很长时间了，但是与401（k）（退休计划的堂兄）相比，它很少受到关注。 这个快速的问答环节可以帮助您充分利用403（b）计划。
重要要点
- 税收优惠退休计划403（b）通常提供给公立学校，学院和大学的员工，以及免税组织（包括教堂和慈善机构）的雇员.403（b）提供的投资选择计划包括共同基金和年金。缴费限额与401（k）计划相同，尽管对于符合条件的员工还有其他追赶规定。
谁可以投资403（b）计划？
将403（b）计划视为针对公立学校，大学和大学的员工以及某些免税组织（包括教堂和慈善机构）的员工设计的401（k）计划。 这个类比并不完美，因为401（k）和403（b）计划有不同的规则，但是很接近。 这两个计划都为参与者提供了一种税收优惠的方式来为退休储蓄。
兼职工人可以参加吗？
为什么要投资403（b）计划？
像IRA和401（k）计划一样，403（b）计划可帮助投资者建立一个可在退休期间用作收入的储备金。 雇主通常会向403（b）计划投资者提供相匹配的供款，从本质上给您自由钱来帮助您退休。 即使您富裕或极度厌恶风险，释放自由资金可能也不是明智的决定。
由于大多数403（b）计划都将货币市场基金作为投资选择之一，因此与投资于股票和债券的共同基金的潜在波动相比，您可以将您的供款和您的匹配项收藏在其中，并以相对较小的风险进行持有。
我的403（b）计划提供年金。 我应该投资吗？
403（b）于1958年发明时，被称为避税年金。 尽管时代已经改变，但403（b）计划现在可以提供全套的共同基金，类似于401（k）计划中可用的共同基金，但许多仍然提供年金。 财务顾问通常出于各种原因建议不要在403（b）和其他延税的投资计划中投资年金。
第一个原因是年金旨在提供延税的增长。 由于延税投资计划已经提供了该功能，因此，购买旨在提供相同功能的工具（年金）是多余的。
许多投资者缺乏时间，耐心或知识来全面评估其403（b）计划中的年金产品。
其次，年金经常收取高额费用。 高额费用会降低投资业绩，因为花费在费用上的每一分钱都会从您的投资收益中扣除。 另外，要为您已经从403（b）计划的条款中获得收益（延税）的投资支付高额费用，这并不是花钱的明智方法。
第三，如果您在通常为数年的预定期限过去之前将资产转移出年金，则年金通常会征收退保费用。 如此长时间锁定资金，严重限制了您进行投资决策的灵活性。
第四，年金是一项复杂的投资，通常包括大量的细则。
最后，可变年金会根据基础投资的表现提供可变的支出，因此可能会亏损。 投资可能会赔钱的价格过高的汽车通常不是一个好主意。
当然，年金也有另一种形式-固定年金。 固定年金提供有保证的支出。 如果您是保守的投资者，而您的403（b）提供固定年金，则可能是吸引资金的理想之地。
403（b）计划是否提供经纪帐户选项？
根据适用于403（b）计划的规则，唯一允许的投资是共同基金和年金。 403（b）计划的参与者可以通过共同基金间接投资股票，但不能直接投资股票。
追赶供应如何工作？
403（b）计划的供款限额与401（k）相同。 根据美国国税局（IRS）的数据，2020年的年度捐款限额为19, 500美元。
403（b）计划的参与者还可以享受两项追赶规定的好处。 如果您的年龄在50岁或以上，则您有资格做出与401（k）计划参与者可以做出的追赶相同的贡献。 在2020年，这意味着额外的6, 500美元。
底线
403（b）不如401（k）计划受欢迎，因为它仅适用于某些类型的员工。 它为有能力的人提供了很多东西。 上面回答的常见问题将帮助您利用403（b）计划的好处。
