目录
- 了解分数的重要性
- 注册免费信贷服务
- 信用业力-分数和报告
- 芝麻芝麻-个性化提示
- Quizzle-免费和付费服务
- Credit.com-每月更新
- WalletHub-信用警报
- 提供免费信用评分的信用卡公司
- 发现卡-FICO声明
- 巴克莱卡-信贷因素
- 大写一张卡—CreditWise
- 第一张银行卡-每月贷款人分数
- 沃尔玛信用卡-电子评分
了解分数的重要性
贷款人和其他潜在债权人使用您的信用评分来决定他们是否要与您开展业务。 因此，在申请贷款，信用卡，保险单，工作或公寓之前了解您的分数将使您知道自己是否会获得批准。 监视您的信用评分还可以通过迅速提醒您可能出现的问题，并在下面提到的许多服务中为您提供改善质量得分的提示，从而帮助您预防或处理不良信用。
重要要点
- 贷方分数由贷方和其他机构用来评估申请人的信用度。Equifax，Experian和TransUnion提供年度免费信用报告，但不提供信用分数。您可以从信用监控网站和某些信用卡公司免费获得信用分数。 。
通过登录AnnualCreditReport.com，您可以每12个月免费从每个主要信用机构（Equifax，Experian和TransUnion）免费检查一次信用报告。 但是，这些报告不会给您信用评分。
虽然您可以为其中一家信用公司支付信用评分，但实际上您不必这样做了。 有许多网站和信用卡公司可以免费为您提供信用评分。
这里有五种免费服务和五家信用卡公司，它们为消费者提供信用评分，以及它们各自提供的服务以及它们的区别。
注册免费信贷服务
通过注册这些免费服务，您可以大致了解每个主要征信机构的信用评分。 而且，如果您将Credit Karma或WalletHub的免费TransUnion信用报告以及Quizzle的季度免费Equifax信用报告与您可以通过AnnualCreditReport.com获得的免费信用报告相结合，则将更容易发现早期的身份盗窃或其他问题。阶段。
信用业力-分数和报告
Credit Karma提供了TransUnion和Equifax的免费信用评分和报告，这些信用和报告每周更新一次，您无需提供信用卡即可注册。 您通过Credit Karma获得的免费TransUnion和Equifax信用评分基于VantageScore 3.0模型。 VantageScore是一种较新的评分模型，是由三个主要征信局之间的协作创建的，旨在设计一个得分，与传统FICO得分相比，该得分在一个局与下一个局之间更加一致，并且更加准确。 （除了这两个分数之外，还有其他更专业的信用分数，例如，保险公司使用该分数。）
您还将获得针对TransUnion报告的免费信用监视，对信用报告中的关键详细信息进行汇总的信用因素分析，以及向您显示各种操作（例如添加新信用卡或增加信用额度）的免费信用评分模拟器。可能会影响您的信用评分。 Credit Karma还提供免费的汽车保险评分。
Credit Karma表示不会将其客户信息出售给广告商，但是会根据您的信用状况推荐特定的金融产品，如果您通过Credit Karma网站在其广告合作伙伴之一中开设了帐户，则可以赚钱。
芝麻芝麻-个性化提示
Credit Sesame是另一种信用监控服务，但与Credit Karma略有不同。 这使成员可以从TransUnion访问其VantageScore。 该网站还根据您的信用状况和目标提供个性化提示。 最后，它会收集您的所有信用信息并提出节省资金的建议。
如果您多付了手续费和利息，它会为您提供降低这些付款的选择。 该网站还提供信用监控和警报，以防您的个人资料或身份受到损害。 消费者还可以通过Credit Sesame免费获得50, 000美元的欺诈解决援助。
像Credit Karma一样，此网站不要求信用卡加入。
Quizzle-免费和付费服务
Quizzle每三个月为消费者提供免费的VantageScore信用评分和免费的Equifax信用报告。 与其他网站一样，Quizzle不需要用户提供信用卡。 该公司成立于2008年，并于2015年加入Bankrate.com公司集团。根据该网站的资料，大约有200万人在Quizzle注册。
当您通过Quizzle帐户查看信用评分时，您会看到诸如付款记录和信用类型之类的因素会影响评分。 Quizzle还提供信用卡和房屋贷款建议，并从这些公司获得补偿。 优质服务Quizzle Pro提供每月信用报告和评分，24/7信用监控以及其他好处，每月仅需$ 8； Quizzle Pro +包含Quizzle Pro中的所有内容以及多个身份盗用服务，每月15美元。
Credit.com-每月更新
您可以通过Credit.com获得两个免费的信用分数：一个Experian分数和一个每月更新一次的VantageScore 3.0。 您必须注册一个免费帐户，但无需输入信用卡号即可注册。 该网站还提供免费的信用报告卡，其中显示了信用报告中的信息如何影响您的分数并提供了提高分数的提示。 Credit.com表示，它不会将您的数据出售给第三方，但是如果您通过其网站上的促销链接申请优惠，则可以赚钱。
WalletHub-信用警报
通过提供您的姓名，地址，出生日期和社会安全号码的后四位，然后回答几个问题以验证您的身份，您将可以使用WalletHub的免费信用报告和评分服务。 在注册结束时，该网站还会询问一些个人问题，例如您的年收入，每月支出，储蓄，最重要的财务需要和信用卡债务。 您将获得的分数是您的TransUnion VantageScore，信用报告也来自TransUnion。
仪表板显示了您的所有信用帐户和余额，而信用警报部分为您提供了影响信用评分的因素的报告卡式字母等级。 例如，它会告诉您相对于设置帐户时指示的收入而言，您的债务负担是否过高，或者信用使用率过高而损害了您的分数。
下拉菜单提供其他详细信息，例如每张信用卡的信用使用率。 信用报告的易于阅读的版本可显示所有当前和已关闭的帐户以及所有否定项，例如已收款的帐户。 页面顶部的菜单栏提供有关金融产品和服务的信息，例如支票账户和汽车贷款。 WalletHub从其中一些公司赚钱，这些公司在网站上刊登广告并为优质的展示位置付费。
提供免费信用评分的信用卡公司
除了上面列出的服务外，许多信用卡公司还为其客户（有时甚至是其他公司）免费提供其信用评分。 它们包括：
发现卡-FICO声明
发现卡持卡人在每个月对帐单上免费获得其TransUnion FICO信用评分。 仍在建立其信用记录的客户可能要等几个月后才能看到分数。 需要注意的一个因素：只有主卡持卡人会获得免费的信用评分，而卡的授权用户则不会。
巴克莱卡-信贷因素
Barclaycard客户在其月结单上可获得免费的FICO分数。 此外，他们最多可以看到两个影响其信用评分的因素。 这些可能是“银行卡或循环帐户的余额与信用额度相比过高”（换句话说，较高的信用利用率）或“未清帐户中所有余额的总和过高”之类的信息。可以通过更改信用使用方式来帮助您提高信用评分。 Barclaycard还提供了一个图表，显示您拥有三个月的信用分数历史记录后信用分数随时间的变化。
大写一张卡—CreditWise
Capital One以前称为Credit Tracker，无论您是否是公司的持卡人，任何人都可以使用Capital One的CreditWise服务。 通过此服务，您可以每月访问VantageScore 3.0，并收到有关其中任何更改的警报。 该服务的主要功能之一是它的模拟器，它使您可以查看哪些因素会影响您的分数和整体信用健康状况以及影响程度。 例如，您可以看到用信用卡购买1, 500美元或获得10, 000美元贷款对分数的影响。
第一张银行卡-每月贷款人分数
First National Bank向其信用卡用户提供免费的FICO Bankcard分数9，该分数是针对信用卡贷款量身定制的分数。 换句话说，这不是抵押贷款人在决定是否可以借钱购买房屋时使用的评分，但是它仍然可以使您了解自己的立场。 您的分数每月更新一次。
沃尔玛信用卡-电子评分
如果您是沃尔玛信用卡持有人，则注册电子月结单后，每个月都会获得免费的FICO分数。 您还将能够看到两个影响您得分的“原因代码”。
