什么是死亡转移？
死亡指定转移使受益人在死亡时无需经过遗嘱认证即可获得资产。 此名称还可以让帐户持有人或证券所有者指定每个指定受益人获得的资产百分比，这有助于执行人去世后分配该人的资产。 通过TOD注册，只要该人还活着，指定的受益人就无法访问或控制该人的资产。
了解死亡转移（TOD）
受益人必须意识到自己将继承的资产，因此他们可以提前做好相应准备，这一点很重要。
个人退休帐户401（k）和其他退休帐户均为TOD。 未婚人士可以选择任何人作为受益人，但已婚人士的配偶在去世后可能拥有部分或全部退休帐户的权利。 尚存的配偶比其他受益人拥有更多的取款选择。 指定的受益人可以直接从帐户保管人索取款项。
统一的《死亡证券登记转让法》允许所有者为自己的股票，债券或经纪账户命名受益人。 该过程类似于死亡时付款银行帐户。 当帐户所有者向股票经纪人或银行注册时，投资者将获得所有权。 然后，他们可以使用经纪人或银行提供的受益人形式来命名受益人和百分比分配。
重要要点
- 死亡转移适用于具有指定受益人的某些资产。 受益人（或配偶）无需经过遗嘱认证即可获得资产.TOD的受益人在拥有人去世之前无权使用资产。要发起TOD，经纪人必须收到适当的文件以进行确认资产可以转让。
经纪公司的死亡转移（TOD）流程
经纪公司收到帐户持有人死亡的通知后，要求提供死亡证明，现行的法院任命书，股票授权委托书，住所誓章或其他证明死亡的文件。 所需的文件取决于帐户的类型，例如单个帐户或联合帐户，是一个帐户持有人还是两个帐户持有人已故，以及该帐户是信托帐户还是受托人或设保人已故。
如果没有以适当的身份签署文件，公司可能会拒绝文件，例如由执行人，幸存者或受托人签署的文件； 如果表格填写不正确，例如通过转置证书编号； 信息是否已更改； 或者文件过时或缺少必要的法院印章。 由于这些原因，一个人在填写和提交表格时必须密切注意。
死亡转移：新帐户
在大多数情况下，将为受益人建立一个新帐户，并将死者的证券转移到该帐户中。 通常，在开设帐户并建立法律授权之前，不得进行任何购买，出售，将该帐户转移到另一家公司的交易或其他活动。
开立新帐户涉及填写申请表，并让受益人提供所需的个人信息。 经纪人使用这些信息来了解帐户所有者（受益人），满足其财务需求并遵守法律和法规义务。
死亡转移示例（TOD）
一个人去世，留下了50, 000美元的银行帐户和200, 000美元的退休帐户。
设置这些帐户时，所有者可以提交受益人表格，规定死后应将资产转移给谁，以及转移的百分比。 帐户所有者可以随时更新收款人表格。
如果帐户的所有者已婚，则即使有其他受益人也可以将帐户转移给配偶。 但是，这些法律可能因州而异。 如果帐户所有者未结婚，则资产将自动转移给指定的受益人，前提是已提交所有正确的文件以证明所有者已故。
假设该帐户的所有者未婚。 他们将其银行帐户的50％留给儿子（命名），并将50％留给女儿（命名）。 死亡后，在提交适当的文件后，银行帐户余额的一半将转给儿子，另一半转给女儿。
假设所有者为退休帐户指定30％分配给儿子（有名），30％分配给女儿（有名），40％分配给有名的孙子。 死亡时，将百分比乘以帐户余额，然后将该金额转给相应的受益人。
