Wealthfront与e * trade核心投资组合：哪个适合您？

目录

• 目标设定
• 退休计划
• 账户类型
• 功能和可访问性
• 费用
• 最低存款
• 作品集
• 税收优惠投资
• 安全
• 客户服务
• 我们的看法

Wealthfront和E * TRADE核心投资组合正从不同方向进入机器人顾问领域。 Wealthfront被创建为机器人顾问，并且随着行业的发展而发展。 另一方面，E * TRADE核心投资组合是在线折扣经纪客户必须选择的众多选择之一。 当然，这两个平台都是根据现代投资组合理论（MPT）原理设计的，以低成本的交易所买卖基金（ETF）填充自动管理的投资组合。 然而，除了总体相似性之外，Wealthfront和E * TRADE核心投资组合之间还有许多关键区别，这些差异将帮助您选择最适合自己的财务需求。

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％

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• 寻求简单，易于使用的机器人顾问来管理资金的人士的理想选择面向想要追踪其实现既定财务目标进度的人士的理想选择适合希望通过单一服务连接财务账户并显示更大图片的人士与Wealthfront一起获得其他投资机会

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：0.30％

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• 面向那些想要一种简单的方法来使现金在市场上运作并且不需要太多精力来确定财务目标的投资者，对于那些使用标准E * TRADE平台的客户而言，轻松创建核心投资组合账户具有社会责任感的投资组合关注三重底线的投资者的选择

目标设定

在创建财务目标时，Wealthfont和E * TRADE核心投资组合之间存在主要差异。

Wealthfront的目标规划是我们今年审查的所有服务中最好的，它以非常具体的方式来预测您的财务需求。 如果您的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用Redfin和Zillow等第三方资源来估算价格。 大学规划变得极为细致，教育部对数千所美国大学的学费和费用进行了预测。 仪表板会显示所有资产和负债，从而使您可以快速直观地检查实现目标的可能性。 您甚至可以弄清楚您可以休假多长时间，同时仍然可以使其他目标正常工作。

E * TRADE核心投资组合不受目标计划的驱动。 您只需创建一笔资金即可为您的所有目标提供资金。 根据E * TRADE的说法，客户认为拥有各种单独的目标只会使事情变得混乱，并使体验更加混乱。 但是，您仍然可以访问E * TRADE的所有研究和教育产品，其中包括一些计划工具。 就是说，这些功能并未内置在Core Portfolios体验中。 达到定义的单个目标的进度报告经过精心设计，但是如果您落后于帐户，则不会为您提供建议。 如果您还有其他E * TRADE帐户，则可以查看该公司的整体持股表现如何，但无法从其他财务帐户中导入资产以了解完整情况。

退休计划

Wealthfront的退休计划考虑了社会保障计划。 一旦输入了您的所有财务帐户（例如IRA和401（k）以及您可能拥有的任何其他投资），Wealthfront就会为您显示您当前的状况以及您退休的进度。 所有这些都可以在不与人类交谈的情况下完成。 他们的路径规划工具可帮助您将预计的退休收入与当前的支出习惯进行比较，从而可以查看以后是否可以维持自己的生活方式。

如前所述， E * TRADE客户可以使用经纪人的所有研究和教育产品，其中包括退休金计算器。 但是，这就是您将从E * TRADE核心投资组合中获得特定于退休计划的支持的程度。

账户类型

Wealthfront和E * TRADE核心投资组合均提供多种帐户类型。 选择该类别的赢家取决于您的需求。 例如，Wealthfront是提供529个大学储蓄计划帐户的少数自动顾问之一，而E * TRADE核心投资组合提供Wealthfront不提供的未成年人统一礼物法案（UGMA）和统一向未成年人转让法案（UTMA）帐户。

Wealthfront帐户类型：

• 个人应税帐户联合应税帐户信托应税帐户传统IRA帐户RIR IRA帐户SEP IRA帐户（用于个体户和小型企业）IRA转移401（k）结转529大学储蓄计划帐户高利息现金帐户

E * TRADE帐户类型：

• 个人应税帐户联合应税帐户传统IRA帐户RIR IRA帐户SEP IRA结余IRAUGMAUGTA

功能和可访问性

与机器人顾问的任何比较一样，您将实际使用的功能比提供的功能范围更为重要。 Wealthfront和E * TRADE核心投资组合均具有借款选择权，可能吸引那些希望在不清算投资组合的情况下获得其资金的想法的投资者。 功能和可访问性方面的主要区别在于，E * TRADE核心投资组合附带了人力财务顾问的访问权限，而Wealthfront坚持其仅数字方式。

财富前线：

• 529大学储蓄 ：这些账户在机器人咨询中很少见。 费用略高，因为这些计划包括管理费。 Wealthfront现金帐户： Wealthfront提供了一个高利率现金帐户，无需支付任何费用，无限制转账和FDIC保险费高达100万美元，即可支付2.32％APY。 投资组合信贷额度：超过25, 000美元的帐户可以按4.75％至6％的利率获得信贷额度。 没有信用检查或信用评分的影响，您最多可以借用您帐户的30％。 PassivePlus投资： Wealthfront的基于规则的投资策略旨在利用税收损失收集来最大化客户投资。 在更高的资产级别（100, 000美元以上）下，该公司提供股票级别的税收损失收集和风险平价。 售价在500, 000美元及以上的策略包括Smart Beta，它可以更智能地对投资组合中的股票进行加权。

E * TRADE核心产品组合：

• SRI和Smart Beta ：客户可以选择对社会负责或Beta测试的投资。 有抵押贷款 ：尽管利率很高，但您可以用可用资金超过$ 50, 000的余额来借款。 易于阅读的仪表板 ：E * TRADE网站或移动应用程序上的数字仪表板提供了投资组合绩效和分配的清晰视图。 个人帮助 ：可以通过电话或E * TRADE的分支机构之一与财务顾问联系。

费用

尽管E * TRADE核心投资组合竞争非常激烈，但就费用而言，Wealthfront很难被击败。

Wealthfront有一个单一计划，该计划评估年顾问费为0.25％，最低为$ 500。 没有额外的交易费。 Wealthfront的较大帐户可以使用其他服务。 超过100, 000美元的帐户有资格获得股票级的税收损失收集服务，而超过500, 000美元的帐户则可以选择加入Smart Beta计划，该计划将使用Wealthfront的专有系统对投资组合中的资产进行加权。

E * TRADE核心投资组合额外收取5个基点，即管理资产的0.30％，该费用将根据每日平均余额按季度进行评估，并从可用现金中扣除。 投资组合旨在持有大约1％的现金，主要用于支付这些费用。 没有额外的交易费。

对于两家公司来说，都有与基础ETF相关的管理费，这使您的成本增加了0.10％-0.25％。 但是，由于它们是由ETF提供者评估的，因此您看不到它们。

最低存款

Wealthfront和E * TRADE核心投资组合的最低存款额相同，仅为500美元。

• Wealthfront：$ 500E * TRADE核心投资组合：$ 500

作品集

在Wealthfront ，要确定您要投资的投资组合，系统会询问您一些有关您对风险的态度以及何时需要资金的问题。 系统会在向您的帐户注资之前向您显示确切的投资组合，但您根本无法自定义预设的投资组合。 Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆盖11种资产类别，不包括现金。 涵盖这些资产类别的ETF是由Vanguard，Schwab，iShares和State Street等常见犯罪嫌疑人提供的。 如果您的Wealthfront投资帐户中的资产超过100, 000美元，则可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。 如果您不想对某些公司进行投资，也可以将它们列入受限名单。

E * TRADE核心投资组合使用iShares，Vanguard和JP Morgan的ETF。 具有社会责任感的投资组合包括iShares的ETF。 精明的Beta投资组合旨在超越指数基金的投资，并承担更高的管理费。 E * TRADE核心投资组合帐户每半年重新平衡一次，或者每当投资组合偏离其目标资产分配太远时重新平衡。 投资组合管理显示重点在于资产分配和绩效指标。 现金的目标分配为4％，比大多数其他托管帐户要高很多。 当您提款时，算法会先提取可用现金，然后再出售其他投资以维持规定的资产分配。 将显示一个屏幕，指示出售后的潜在税单，这是一种不寻常的感觉。

税收优惠投资

如果您正在考虑一个应纳税账户，那么Wealthfront在E * TRADE核心投资组合方面具有显着优势。 Wealthfront拥有所有机器人顾问中最强大的税收损失收获计划之一。 该公司有一份出色的白皮书来说明该过程，但是请放心，该方法是正确的，并且随着时间的推移将使您的产品组合受益。 E * TRADE核心投资组合目前不提供任何税收损失收支，尽管它在您发出卖出订单后会显示您的潜在税单。

安全

Wealthfront和E * TRADE核心产品组合在其Web平台上均具有严格的安全性，并在其移动应用程序中提供两因素身份验证以及生物特征登录。

Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保额为$ 500, 000。 该网站上实际上有一篇文章，说明了SIPC保险为何不能以他们认为的方式保护投资者，但该公司仍保有该保险。 Wealthfront交易在加拿大皇家银行RBC通讯服务处进行结算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是为活跃交易者服务于经纪人/交易商的结算公司。

由于E * TRADE是一家在线经纪公司，因此客户资金由公司内部处理。 SIPC还为E * TRADE核心投资组合账户提供了最高500, 000美元的保险，伦敦保险公司还为SIPC保险提供了总额不超过600, 000, 000美元的最高限额。

客户服务

E * TRADE核心投资组合比Wealthfront享有更高的客户服务评级。

Wealthfront在其网站或移动应用程序上没有在线聊天功能。 如果您需要有关忘记密码的帮助，请拨打客户支持电话。 他们的Twitter帐户上提出的大多数支持问题都得到了相对较快的答复，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到答复。

E * TRADE核心产品组合通过E * TRADE的网站和移动设备提供24/7全天候在线聊天。 尽管我们与之交谈的电话代表是知识渊博且乐于助人的人，但平均要花近7分钟的时间才有人接听。 您可以通过电话与财务顾问联系，或者走进实体店寻求帮助。 电话服务时间为美国东部时间上午8:30至晚上8:30的工作日。 在线常见问题解答有些不完整，如果问题是按主题组织的，则更易于阅读。

我们的看法

总体而言，Wealthfront和E * TRADE核心投资组合在为您建立多元化的低成本投资组合方面都表现出色。 两种服务还以较低的最低存款额和合理的费用使年轻投资者可以使用此服务。 但是，Wealthfront和E * TRADE核心投资组合也共享一个事实，即他们要求您放弃某些东西。 有了Wealthfront，牺牲的就是人力的支持，以换取非常有竞争力的服务，随着您管理资产的增长，该服务也随之改善。 使用E * TRADE核心产品组合时，您无需设置系统即可手动设置目标。 从理论上讲，寻找机器人顾问的投资者应该很乐意进行权衡。 就是说，与Wealthfront相比，E * TRADE核心投资组合还要求您放弃应税账户的税收损失收成，同时收取额外的5个基点费用。 因此，从长远来看，对于大多数投资者而言，Wealthfront是更好的选择，尤其是对于年轻的投资者而言，他们将从目标为中心的方法中受益，并且可能不介意缺少人为顾问。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

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