目录
- 什么是信用卡套利？
- 信用卡套利的风险
- 风险1：投资不力
- 风险2：建立债务习惯
- 风险3：拖欠贷款
- 风险4：信用评分下降
- 风险5：规则变更
- 底线
像Dire Straits在1985年发行的热门歌曲中演唱的“一无所有”真的有可能吗？ 从信用卡套利中获利的人说是。 但是，这是在自己的游戏中击败信用卡公司的明智方法，还是在此过程中积累高利息债务并惩罚您的信用评分的冒险方法？
什么是信用卡套利？
套利是同时以较低的价格购买投资工具并以较高的价格出售它的过程，同时从价格差异中获利。 信用卡套利涉及从信用卡公司借钱，然后将这些钱投资于提供比您所支付的利率更高的利率的工具。
它是这样工作的：您通过邮件从信用卡公司收到要约，承诺以零利率或低利率从现有卡中转移余额。 您填写文书工作，并制作公司发送给您的预付款中的一张预打印支票。 或者，您在线填写申请表并指定付款地点。
接下来，您需要做一些功课来找到高收益的储蓄帐户，CD或其他提供更高利率的工具。 从那里开始，您进行投资，每月至少按时支付最低付款额，并且当最初的较低“预付款”利率到期时，请提取资金，支付卡上的欠款，并将差额保留为利润。
信用卡套利的风险
这是免费赚钱的简便方法，对吗？ 实际上，它并不是那么简单，它实际上会使您付出超出承受能力的代价。
支持信用卡套利的人指出，零利率或低利率使消费者能够免费或低成本获得资本。 而且，如果借款人按时还清了全部金额，则可以证明他们能够管理和偿还债务，从而有可能提高其信用评分。 但是，正如金融计划网站Thrive的联合创始人Avi Karnani在电话采访中所说的那样，“这是一场赌博。
以下是使用信用卡进行投资的一些主要风险。
风险1：投资不力
关于信用卡套利的基本假设之一是，有可能找到一种“安全”的投资，该投资将使您借入投资的资金获得显着更高的回报率。 但是在困难的财务环境中，很难找到这些工具。
卡纳尼指出：“传统上擅长套利的人是投资专家。” “为什么有人为普通个人推荐它，以节省相对较少的钱呢？”
当信用卡公司开始从零利率的报价中撤回资金或突然更改条款以向您收取更多的贷款费用时，高收益储蓄帐户中3％的利率不会为您带来任何利润。 而且，不仅要看您可以赚到的利息，还必须知道您进行投资的条件。 如果您需要提早提款，是否会受到罚款？ 多少？
风险2：建立债务习惯
实际上，发生诸如信用卡套利之类的行为的意外后果实际上是心理上的。 卡纳尼说：“这助长了可怕的财务行为。” “人们习惯于在信用卡对帐单上看到大量数字并背负高额债务，在财务上并不健康。”
风险3：拖欠贷款
您从信用卡公司获得的钱是一笔贷款。 如果您未能按照贷款条款偿还公司，则属于违约。 发生这种情况时，我们将向您收取滞纳金，但更重要的是，信用卡公司可以立即更改您的贷款条款并收取更高的利率（以19％或29％的利率为准）。 成本会迅速上升，不仅使任何财务收益无效，而且实际上使您背负了可能需要数月或数年才能偿还的债务。
意外的生活变化会迅速耗尽您可能打算用来每月支付的流动性。 CreditWhisperer.com的肯德尔·彼得森（Kendall Peterson）说：“信用卡套利在纸上效果很好，但是麻烦是当某人突然失业，生病或发生重大事故时出现的。” “这使您处于一种情况，即在一夜之间，您欠的钱超过了您还清的钱。没有人计划发生这些事情。”
风险4：信用评分下降
从事信用卡套利可能会以多种方式损害您的信用评分：
- 开辟新的信贷额度通常会损害您的分数借用新卡上的钱会提高您的利用率（您有多少信用额与当前正在使用的额度）。 较高的利用率将导致较低的信用评分。增加您的总债务与收入之比为负数。仅一次延迟付款会造成灾难，因为及时付款占总信用评分的30％。
风险5：规则变更
Cardratings.com创始人柯蒂斯·阿诺德（Curtis Arnold）表示：“游戏规则已经改变。这是一个艰难的环境。在信贷世界中，一成不变的事情正在一夜之间发生改变。” 信用卡公司不需要事先通知，您甚至可能没有意识到条款已更改。 “您扔出一封看起来像垃圾邮件的信件，但实际上是在通知您帐户的重要更改，” Arnold说。
公司可以在您不知道更改的情况下更改您的付款到期日，缩短您的帐单周期，提高利率并增加费用。 这可能是严重的。 “假设您借入10, 000美元，并且公司一夜之间取消了报价上限，”阿诺德说。 “突然之间，您需要为贷款余额支付3％的利息，这意味着您现在必须至少支付300美元的贷款；您的投资回报率必须与您的净利润相匹配。”
底线
尽管有些人可能具有从事信用卡套利的财务纪律和能力，但存在一些不容忽视的重大风险。 “以这种方式赚很多钱的日子-这是一个冒险的冒险。但是，对于那些采用正确方法和纪律的人来说，仍有一些报价可能有意义，” Arnold说。
为了获得最大的成功概率，Arnold提供了以下提示。
- 仔细阅读信用卡公司提供的条款。做数学运算以确保在支付费用后，它将获得合理的回报率。设置每月付款的自动付款系统。加入在线社交媒体小组来了解最新的行业趋势，陷阱和技巧。寻找没有到期日期的余额转移优惠。 这些优惠的利率可能更高，但是您可以锁定该利率，直到您全额还清余额为止，这大大延长了您的投资时间范围。有一个“计划b”可快速获得流动性储蓄并全额偿还贷款，如有必要。
如果遵循所有这些步骤，您就有更大的机会进行信用卡套利工作，但这仍然是一个冒险的操作。
