什么是生活定居点？
人寿结算是指将现有保险单出售给第三方以一次性支付现金。 支付的金额大于交出的金额，但低于实际的死亡抚恤金。 出售后，购买者将成为保单的受益人并承担其保费的支付。 这样，他或她在被保险人死亡时可获得死亡抚恤金。
重要要点
- 寿险结算是指将现有保险单出售给第三方以一次性现金支付的方式，其支付的金额超过了退保价值，但低于实际的身故赔偿金。它的保费，并在被保险人死亡时获得死亡利益。人们选择人寿保险的一些原因包括退休，负担不起的保费和紧急情况。
生活定居如何运作
当被保险方无法负担其保险单时，他们可以以一定数量的现金将其出售给投资者（通常是机构投资者）。 对于大多数保单持有人来说，现金支付主要是免税的。 被保险人实质上将保单的所有权转让给投资者。 如上文所述，被保险方收到现金付款以换取保单-高于退保价值，但低于保单死亡时的规定赔付。
通过出售，被保险人将保单的各个方面转让给新所有者。 这意味着接管保单的投资者将继承并承担与保单相关的所有事务，包括保险费和身故赔偿。 因此，一旦被保险人死亡，新的所有者（在转移后成为受益人）就会收到付款。
人们选择出售其人寿保险单的原因很多，通常只有在被保险人没有已知的危及生命的疾病时才这样做。 出售他们的用于生活定居的保单的大多数人都是老年人，他们需要退休金但还没有足够的积蓄。 这就是为什么生活定居点通常被称为高级定居点的原因。 通过接收现金支付，被保险人可以用很大程度上免税的支付来补充其退休收入。
选择生活定居点的其他原因包括：
- 无法负担保费。 被保险人可以使用人寿保险来出售保单，而不必让保单失效并被取消。 未能支付保费可能会使受保人获得较小的现金退还价值，或者根本没有，取决于条款。 不过，根据现行保单进行人寿结算通常会导致投资者支付更高的现金付款，因此不再需要该保单。 可能会有一段时间不再有制定该政策的理由了。 被保险人可能不再需要其家属的保险单。 如果发生意外事件，例如家庭成员的死亡或生病，所有者可能需要出售现金保单以支付这些费用，其中包括公司对高管持有的关键个人保险单。 对于不再在公司工作的人来说，这是典型的情况。 通过进行人寿保险，公司可以兑现以前无法流动的保单。
寿险和解通常使卖方获得的净收益超过保单的退保价值，但少于其身故赔偿金。
特别注意事项
人寿定居点有效地为人寿保险单创造了二级市场。 这个二级市场已经发展了很多年。 有许多司法裁决使市场合法化，其中最著名的一项是 1911年 美国最高法院Grigsby诉Russell案。
约翰·伯查德（John Burchard）未能按照自己的人寿保险单缴纳保费，而是将其卖给了他的医生AH Grigsby。 布加勒德（Burchard）死后，格里格斯比（Grigsby）试图领取死亡抚恤金。 Burchard的遗产执行人状告Grigsby，以获取金钱并获胜。 但此案最终在最高法院审理。 最高法院大法官奥利弗·温德尔·福尔摩斯（Oliver Wendell Holmes）在其裁决中将人寿保险比作常规财产。 他认为该保单可以由所有者任意转让，并且具有与其他类型的财产（如股票和债券）相同的法律地位。 他还说，人寿保险附带有一些财产权利：
- 除非保险人有适当的限制，否则所有者可以更改受益人。该保单可以用作贷款的抵押品。所有者可以根据保险单进行借款。可以将政策出售给另一个人或实体。
生活定居点与生活定居点
在1980年代，保单销售开始流行，当时艾滋病患者拥有不需要的人寿保险。 这导致了该行业的另一部分-通行定居行业，那里患有绝症的人出售其现金保单。 在艾滋病患者开始更长寿之后，该行业的这一部分失去了光泽。
当某人身患绝症并且寿命很短时，他们可能会将自己的人寿保险卖给其他人。 为了换取一大笔钱，买主承担了保费，成为保单的新所有者。 被保险人死亡后，新所有者将获得死亡抚恤金。
由于投资者基本上是在推测被保险人的死亡，因此，过高的定居点通常具有较高的风险。 即使最初的保单持有人可能生病了，也无法知道他或她何时真正死亡。 如果被保险人的寿命更长，则保单会变得更便宜，但是在考虑了长期保费后，实际收益会降低。
