人寿保险可以帮助确保您的家属在死后有足够的资源来替代您的收入。 但是您如何购买保险？ 而您如何才能获得最佳的汇率呢？ 了解人寿保险的流程可以帮助您以负担得起的价格获得所需的保险。
确定您的人寿保险政策和承保范围
人寿保险主要有两类：永久性人寿保险，提供您的整个生命保险；定期人寿保险，提供固定时间段的保险。 您可以通过联系本地保险经纪人或访问信誉良好的保险网站（例如Insure.com，Accuquote.com和InsWeb.com）来了解有关人寿保险选项的更多信息。
您已决定购买人寿保险，您需要通过考虑死亡后受益人的需要量来确定保险金额。 该金额将取决于几个因素，包括您的受抚养者的年龄，您的配偶的财务能力以及您合并的财务资源。 （了解更多有关： 您应该携带多少人寿保险？ ）
申请流程提示
您将需要申请人寿保险。 该应用程序将要求您提供基本信息，例如您的姓名，地址和雇主。 它还将要求以下个人信息：
- 身高体重出生日期生活方式习惯（例如吸烟，饮酒，运动）财务信息，包括您的年收入和净资产
虽然可能会因体重或其他健康问题而撒谎，但说实话很重要。 如果公司发现您对健康状况或生活方式撒谎，则可以提高您的保费，取消您的保单和/或拒绝受益人的死亡抚恤金要求。
一些保险公司会接受您对应用程序中与健康相关的问题的回答。 但是，大多数公司都需要亲自进行体检。 人寿保险代理人将安排一名护理人员（由保险公司签约的持牌医疗保健专业人员）在您的家庭，办公室或保险公司选择的诊所与您会面。
在考试期间，护理人员可能会：
- 记录您的病史（包括病情，外科手术和任何处方药）询问您直系亲戚的病史记录血压听心跳检查身高和体重绘制血液样本获取尿液样本询问可能影响健康的生活方式（例如运动，吸烟，饮酒，消遣性吸毒，频繁旅行，高风险嗜好）
您可能还需要进行其他测试，具体取决于您的年龄，想要的保单类型以及所申请的承保范围。 其他测试可能包括心电图，胸部X光检查和/或跑步机测试。 （了解有关： 没有身体检查的人寿保险：有什么收获？ ）
接下来，保险公司的承保人将审查您的申请和体检结果。 他（她）可能会向您的医生订购病历，以了解有关您可能患有的任何疾病以及接受的任何治疗的更多信息。 这些信息可帮助他们确定您对公司财务造成的风险以及向您收取多少保险费用。 如果您因医疗状况而撒谎，那么保险公司不仅可能拒绝您承保，还可能“给您加红旗”，这意味着其他保险公司会知道您因说谎而被拒绝承保。
审核完您的申请和体检后，公司将批准或拒绝您购买保险的请求。 该过程可能需要几天或几周的时间，具体取决于您是否提交了完整的申请，接收化验结果需要多长时间，公司是否要求您的医生提供信息等等。
减少寿险保费的方法
尽管您对影响保险费的三个主要因素中的两个（年龄和家庭病史）无能为力，但您可以针对第三个步骤采取以下措施：生活方式。 如果您满足以下条件，则可以降低保险费：
- 戒烟。 作为非吸烟者，您的寿命可能更长一些，这意味着人寿保险公司将有更多的年限来收取您的保费，然后在死后可能不得不支付保单。 （有关的阅读，请参阅： 预期寿命：不仅仅是数字 。） 减肥。 体重减轻通常意味着胆固醇水平降低，血压降低以及患糖尿病等慢性疾病的风险降低。 所有这些对您健康的改善都可以使您获得更好的保险风险。 减少或消除酒精摄入量。 饮酒可能构成潜在的健康风险。 人寿保险公司将检查您的申请，驾驶记录和体格检查，以了解您的饮酒习惯。 少喝酒或完全戒酒，对公司的风险较小，因此，您可能会获得较低的保费。 改善驾驶。 如果您有多次搬家违规行为，保险公司可以提高您的保费。
其他与生活方式无关的降低保费的方法包括：
- 从永久性人寿保险转换为定期人寿保险。 根据您的年龄以及您期望获得人寿保险的期限，您可能需要考虑转用定期保险。 进行更改之前，请先查看您当前承保范围内的取消政策。 转换保险公司。 您可能可以用更少的钱获得类似或更好的保障。 消除车手。 车手是可选的政策条款，可向您或您的受益人支付额外的费用。 骑手的类型包括：
- 意外身故抚恤金骑士-如果您的死亡是由于事故造成的，则向您的受益人支付儿童的定期人寿保险骑士-如果您的人寿保险保单中的孩子去世，则支付费用保费骑士豁免-如果您成为永久性完全残疾的人则支付您的保费-如果您被诊断出患有绝症或需要长期护理或家庭护理服务，则需提前支付一部分死亡抚恤金。 （要了解更多信息，请参阅： 让人寿保险人提高承保范围 。）
结论
花时间去了解自己的人寿保险选择是值得的。 了解可用的信息以及所需的承保范围可以使您和您所爱的人受益，并使申请过程更加顺利。
