目录
- 离开你的前雇主
- 转移到您的新雇主
- 将其滚动到IRA中
- 进行分配
- 兑现
- 底线
辞职后，您的401（k）有多种选择。 您可以将帐户保留在原处。 或者，您可以将资金从旧的401（k）转到您的新雇主的新帐户，或将其转到个人退休帐户（IRA）。 您也可以取出部分或全部钱款，但这会带来严重的税收后果。
在决定采取哪种路线之前，请确保了解您可以使用的选项的详细信息。
重要要点
- 401（k）计划是工作中节省退休金的好方法，但是当您辞职时会发生什么？如果您更换公司，则可以将退休金计划转嫁给新雇主的401（k）或其他人退休帐户（IRA）。如果您退休，则可以从59½岁开始接受分配，并且必须在72岁时开始进行最低提款。
留给你的前雇主
“当您辞职时，您有一个由雇主管理的401（k）计划，您可以选择不执行任何操作并继续像以前一样继续管理这笔钱，”首席执行官史蒂芬·乔恩·卡普兰（Steven Jon Kaplan）说，新泽西州，科尔尼，True Contrarian Investments LLC“但是，通常这不是一个好主意，因为与大多数经纪人提供的IRA产品相比，这些计划的选择非常有限。”
指定直接过渡很重要。 这意味着资金直接从金融机构流向金融机构，不算作应税事件。
将其转移给您的新雇主
如果您已换工作，请查看您的新雇主是否提供401（k），以及您何时有资格参加。 许多雇主要求新雇员加入一定天数的服务，然后才能参加退休储蓄计划。
与新雇主一起加入计划后，很容易将旧的401（k）延期。 您可以选择让旧计划的管理员将您的帐户内容直接填写到新计划中，只需填写一些文书即可。 这称为直接转帐，从保管人到保管人进行转移，它可以节省您欠税或错过最后期限的任何风险。
另外，您可以选择以支票的形式将旧帐户的余额分配给您。 但是，您必须在60天内将资金存入新的401（k），以避免对全部余额支付所得税。 清算旧帐户之前，请确保新的401（k）帐户处于活动状态并准备接收捐款。
“如果您现有雇主的401（k）的结构合理且具有成本效益，那么将旧401（k）帐户合并到当前雇主的401（k）计划中就很有意义了，这使您无需再费劲了，” Stephen J说亚利桑那州凤凰城的Stellar Capital Management LLC的执行合伙人塔迪（Taddie）：“现在让您保持简单，如果继承人以后需要照顾您的事务，也可以使您的继承人变得简单。”
如果您已接近退休年龄，则需要注意的另一点是：您当前雇主的401（k）中的资金不受规定的最低分红（RMD）限制。其他401（k）计划和传统IRA中的资金受制于RMD。
您当前雇主的401（k）中的资金不受最低分配要求的限制。
将其滚动到IRA中
如果您不打算转到新雇主，或者您的新雇主不提供退休计划，您仍然可以选择。 您可以将旧的401（k）纳入IRA。
您将通过自己选择的金融机构自行开设帐户。 可能性几乎是无限的。 也就是说，您不再受限于雇主提供的选项。
Cornerstone Investment创始人兼首席投资策略师John J. Riley表示：“将401（k）纳入IRA的最大优势在于可以自由投资所需的方式，所需的位置和所需的内容。”罗德岛州普罗维登斯市服务部，“ IRA过渡没有什么限制。”
“您可能要考虑的一个项目是，在某些州（例如加利福尼亚州），如果您正处于诉讼之中或认为将来有可能对您提出索赔，您可能希望将钱留在401 （k）而不是将其纳入IRA，”加利福尼亚州伯克利的Topel&DiStasi财富管理公司财务顾问Jarrett B. Topel说。爱尔兰共和军。 换句话说，债权人/原告人很难从您的401（k）中获得金钱，而要从您的IRA中获得金钱。”
59½
您可以从401（k）开始进行合格分配的年龄
进行分配
您可以在59½岁之后开始从任何旧的或新的401（k）进行合格的分发。 也就是说，您可以开始取出一些钱，而无需为提早支付10％的罚款。
如果您要退休，那么现在可能是开始提取每月收入的储蓄的合适时机。
达到72岁时，您 需要 从401（k）开始最低分配。 您的RMD金额取决于您的预期寿命和帐户余额。 国税局有一个方便的工作表，可帮助您计算必须提取的金额。
兑现
当然，您只需要现金就可以运行。 尽管没有什么可以阻止您清算旧的401（k）并一次性支付，但大多数财务顾问强烈警告不要这样做。 它会不必要地减少您的退休储蓄，最重要的是，您将全额纳税。
简·B说：“除了必须在55岁之前缴纳正常所得税和10％的税罚（不是小小的考虑），很少有人会考虑已经节省下来的钱的时间价值（在这种情况下，是递延税款）。”乔治亚州亚特兰大市SouthBridge Advisors的CFP，财务规划师Nowak表示：“通过全额提款，他们创造了“全面开始”储蓄退休的需求。 通常，将钱用于增长的税款留在退休帐户中而不是提取是一个更好的主意。”
底线
也许莱利在前雇主的401（k）计划中最能总结出您想用这笔钱做什么：“在决定如何使用401（k）钱之前，人们真的必须研究所有利弊。”
