美国信托基金会（US Trust）对高净值（HNW）个人的态度和偏好的研究发现，他们投资和积累财富的方法受其优先事项和前景的影响，在某些情况下，这妨碍了他们进行适当的计划以实现财务目标。
2015年美国《财富与财富信任调查》调查确定了富人认为对良好生活至关重要的因素，并将健康，家庭和财务安全列为关键。 该研究基于对640名拥有至少300万美元可投资资产的富裕人士的全国性调查。 （有关更多信息，请参阅： 如何在实践中吸引高净值人士。 ）
“有钱人是有目标感和对成功的渴望所驱动的，但使生活充实的不是金钱，而是生活。 这就是他们的做法。” US Trust总裁基思·班克斯（Keith Banks）在一份声明中说。 “作为财富管理公司，我们有机会不仅帮助我们的客户增加财富，而且还帮助他们做出相应的计划。”
以下是调查中一些重要发现，财务顾问在向财富管理建议或寻找高资产净值客户时应考虑这些因素。 （有关更多信息，请参阅： 高净值人士的资产保护。 ）
需要的建议
研究发现，大多数富人在规划的一个技术方面寻求建议，例如投资组合绩效，税收和房地产规划。 但是只有大约三分之一的人与顾问讨论围绕他们认为根本上更重要的目标的策略。 这些措施包括确定家庭需求和目标（36％），以及规划长寿（34％）。 关于信贷的战略使用（21％），战略慈善事业（18％）和投资于社会影响的投资（11％）的讨论越来越少。
那些获得专业建议的人在他们描述为实现充实，有意义的生活所必需的措施方面走得更远。 他们感到财务上的安全性更高，而相互竞争的优先事项则减少了冲突。 他们还更有可能说他们的家庭与金钱有着健康的关系，并且在增长，保存和传递财富以及改变世界方面，他们的行为与他们的意图更加一致。
建筑财富
富裕人士对今年的市场前景比去年略乐观，但他们的看法仍然参差不齐。 千禧一代和妇女最不确定，最关心损失。 尽管超过一半（55％）的富裕人士表示，他们的重中之重是增长优先于资产保护，但如果有更多风险，则有64％的投资者不愿寻求更高的回报。 （有关更多信息，请参阅： 高净值个人的主要税收问题。 ）
十分之六的人拥有超过10％的现金投资组合，其中22％的资产超过25％。 十分之四的人已经或计划将更多的投资转为现金，以期提高利率。 大约20％的人正在寻求有关在低利率环境中进行投资的最佳方法的建议。 但是现在只有34％的人正在与金融专业人士讨论如何做。
尽管男人和女人都同样专注于财富的增长，但美国信托基金会发现，女人更为保守，其投资组合中有25％都是现金。 与男性相比，女性不太可能将自己描述为机会主义的投资者和战略性的信贷使用者，以此来增加自己的财富。 特别是大多数富裕，年轻的富裕人士，目前正在使用或有兴趣将非传统资产添加到其投资组合中，包括私募股权和风险基金（48％）。 十分之七的人拥有或有兴趣拥有土地，房地产，油气资产和木材等有形投资，主要是为了使投资组合多样化。 该研究指出，尽管缺乏了解和感知到的风险阻碍了这类投资中三分之一的高净值投资者。 （有关更多信息，请参见： 股票以外的多元化。 ）
留下遗产
调查发现，尽管四分之三的富裕父母表示将遗产留给下一代很重要，但只有五分之一的父母坚决同意他们的孩子会做好准备。 与此同时，将近三分之二的父母对子女的家庭财富几乎没有透露。 这主要是因为他们担心这会影响他们的职业道德和家庭隐私。 尽管54％的富人相信他们的家庭将从制定一套正式的原则以指导其财富的目的和意义中受益，但只有十分之一的人这样做。
其他主要发现
顾问还应记住以下一些其他主要发现：（有关更多信息，请参阅： 高净值资产规划快速指南。 ）
- 健康是“良好生活”的第一要素。事实上，有98％的人同意，他们拥有的最宝贵的资产是健康，对健康的投资与投资财富一样重要。十个受访者中有九个愿意花更多的钱在健康上，而70岁以上的人群中有31％的人表示，如果身体健康，他们会花任何钱。 尽管如此，仍有一半的人没有为意外或退化的健康问题进行财务计划。如果需要长期护理，超过一半的富人期望留在自己的家中。 另有23％的人将转移到豪华长期护理机构。 但是有445个拥有长期护理计划的受访者尚未计划医疗费用，包括自付费用的医疗费用。总体而言，有28％的受访者和53％的千禧一代表示他们的财富来自于牺牲他们的健康。年轻一代主要关注工作和财务安全。 健康和家庭在以后的生活中变得越来越重要。 总体而言，将近十分之六的受访者和83％的千禧一代表示，他们努力平衡工作，家庭，社会和财务生活的优先事项。越来越多的男人和女人分享决策和对家庭财富和金融安全的贡献每一代。 一半的女性在家庭收入中所占的比重等于或高于其伴侣，并且四分之一的男性承担了富裕的千禧一代家庭的托儿责任.86％的女性表示，回馈社会是必不可少的或重要的一部分他们的生活。
底线
许多富裕人士并未就他们认为优先的领域咨询顾问。 在管理财富方面，顾问需要特别关注确保富裕客户制定适当的遗产计划。 他们还应管理自己的风险承受能力，以便满足优先事项，例如增长超过保护资产。 （有关更多信息，请参见： 为什么顾问应该关注富裕的工人。 ）
