封闭式信贷与开放式信贷：概述
根据需要，个人或企业可以选择开放式或封闭式信贷形式。 这两种信贷的区别主要在于债务和偿还债务方面。
封闭式信用
封闭式信贷包括为特定目的和一定时间购买的债务工具。 在设定的期限结束时，个人或企业必须偿还全部贷款，包括任何利息或维护费。
封闭式信贷工具的常见类型包括抵押和汽车贷款。 两者都是在特定时期内提取的贷款，在此期间，消费者需要定期付款。 在这种贷款中，发行机构在为资产融资时通常会保留对资产的所有权，以此作为保证还款的一种手段。 例如，如果客户未能偿还汽车贷款，则银行可以扣押该车辆作为违约赔偿。
封闭式信贷与开放式信贷之间的差异主要在于债务和偿还债务方面。
开放式信用
开放式信贷不限于特定用途或期限。 信用卡帐户，房屋净值信贷额度（HELOC）和借记卡都是开放式信贷的常见示例（尽管像HELOC一样，有有限的投资回收期）。 开证行允许消费者利用借入的资金来换取及时偿还任何债务的承诺。
与封闭式信贷不同，没有规定消费者必须偿还所有借入款项的日期。 相反，这些债务工具设定了可以借用的最大金额，并根据未偿还余额的大小要求每月还款。 当然，这些付款包括利息。
通常可以修改可借用的最大金额，称为循环信用额度。 帐户持有人可以要求加价，或者放款人可能会自动加价，作为对忠诚，负责任客户的奖励。 如果客户的信用评分急剧下降或开始出现拖欠付款的行为，则贷方可能还会降低限额。 一些卡公司（例如American Express和Visa Signature）允许大多数持卡人在紧急情况下或透支额相对较小时超过其限额。
信贷额度
信用额度是一种开放式信用额度。 根据信贷额度协议，消费者获得贷款，可以使用特殊支票或越来越多的塑料卡支付费用。 开证行同意为该帐户上的任何支票或支票付款，最高金额为一定金额。
可以使用公司资产或其他抵押品来支持贷款的企业通常使用这种类型的信贷。 这样的担保信贷额度通常比没有担保的无担保信贷（例如信用卡）具有更低的利率。
重要要点
- 封闭式信贷包括为特定目的和一定时间购买的债务工具，开放式信贷不限于特定用途或期限，信贷额度是一种开放式信贷。
