PMI，也称为私人抵押贷款保险，是在您拖欠您的主要抵押贷款并且房屋进入止赎的情况下，对贷方的保护。
当借款人申请房屋贷款时，贷方通常要求首付等于房产购买价格的20％。 如果借款人无法负担该笔金额，贷方通常会将贷款视为风险较高的投资，并要求借款人取得PMI。
避免使用PMI的原因之一是，一旦拥有PMI，取消它可能会很复杂。
PMI通常每月支付给贷方，作为整体抵押付款的一部分。 如果借款人是当前的付款方式，则其贷款人必须在预定的贷款余额达到房屋原始价值的78％之日（换句话说，当权益达到22％时）终止PMI。 或者，已经支付了足够本金（相当于20％首付）的借款人的借款人可以联系其贷方，并要求取消PMI付款。
PMI的成本
PMI每年可能花费整个抵押贷款金额的0.5％至1％，这可能会使抵押贷款支付额提高很多。 举例来说，假设您一笔200, 000美元的贷款需要支付1％的PMI费用。 该费用每年将为您的抵押贷款增加大约2, 000美元，或每月166美元。 根据Zillow的说法，潜在的购房者可能甚至需要支付更高的费用，根据Zillow的数据，截至2018年12月，美国房屋的中位价格为275, 000美元。
重要要点
- 贷款人要求借款人在无法支付等于房屋购买价格20％的新房预付定金时支付PMI或私人抵押保险.PMI可能花费每年总贷款额的0.5％至1％购房者也许可以通过piggy积一笔较小的贷款来支付主要抵押贷款的首期付款，或者选择购买成本较低的房屋来避免PMI付款。
这笔费用可能是避免购买PMI的一个很好的理由，而且一旦拥有PMI，取消PMI可能会很复杂。 但是，对于许多人来说，PMI对于购买房屋至关重要，尤其是对于首次购房者，他们可能没有积蓄必要的资金来支付20％的首付。 从长远来看，对于渴望拥有自己房屋的购房者而言，为这笔保险付费是值得的。
如何避免PMI
如果购房者没有20％首付的资金，则可以通过两笔贷款来避免PMI：一笔较小的贷款（通常以较高的利率）以支付20％的首付，再加上主要抵押。 这种做法通常称为背负。 尽管借款人承诺了两笔贷款，但由于第二笔贷款的资金用于支付20％的定金，因此不需要PMI。 借款人如果逐项列出扣除额，通常可以从其联邦税收申报中扣除两笔贷款的利息。
另一个选择是重新考虑购买您的储蓄不足以支付首付的房屋，而是寻找适合您预算的房屋。
底线
对于没有足够的钱来节省20％首付的购房者，PMI可能是一项昂贵的必需品。 可以通过购买主抵押贷款和一笔较小的贷款来支付20％首付的费用来避免PMI。 但是，对于首次购房者，PMI可能值得抵押支付额外的钱-在纳税时，许多借款人可以扣除（有收入限制，扣除不是永久性的，尽管它已针对2018年税款进行了更新） 。 一旦借款人偿还了抵押本金的本金，就可以删除PMI。
