洗钱涉及三个基本步骤，以掩盖非法赚钱的来源并使之可用：安置，通常通过将其分解为许多不同的存款和投资，将其引入金融系统； 分层，将金钱混洗以使其与犯罪者之间保持距离； 和整合，然后将钱作为合法收入或“纯净”钱带回到犯罪者。
从历史上看，洗钱的方法包括蓝筹，或将大量的钱财组织成多个小交易，通常分散在许多不同的账户上，以避免被发现； 以及使用货币兑换，电汇和“ mul子”或现金走私者跨境转移资金。 其他洗钱方法涉及对可轻易转移到其他司法管辖区的宝石和黄金等移动商品进行投资； 分立投资和出售有价值的资产，例如房地产； 赌博; 假冒产品 并创建空壳公司。 尽管这些方法仍在发挥作用，但任何类型的洗钱活动也必须包括现代方法，这些方法可以利用互联网对旧犯罪进行新的改造。
洗钱的一个关键因素是在雷达下飞行。 互联网的使用使洗钱者可以轻松地避免被发现。 在线银行机构，匿名在线支付服务，使用手机进行对等转账以及使用虚拟货币（例如比特币）的兴起使得检测非法转账变得更加困难。 此外，代理服务器和匿名软件的使用使洗钱，集成的第三部分几乎无法检测到，因为可以转移或提取资金，而很少或根本没有IP地址的痕迹。
金钱也可以通过在线拍卖和销售，赌博网站甚至虚拟游戏网站进行洗钱，在这些网站上，不义之财被转换为游戏币，然后又被转回为真实的，可用的和不可追踪的“清洁”货币。
以假冒彩金或国际遗产为借口，以网络诈骗的形式骗取受害者的银行帐号，实际上是将多笔存款存入受害者的银行帐户，并规定必须将一部分资金转入另一个帐户-即洗钱。
现有的反洗钱法（AML）赶上这类网络犯罪的步伐很慢，因为大多数反洗钱法都试图发现流经传统银行机构的脏钱。 但是，藏钱的行为已有数千年的历史了，洗钱者的本性是试图通过改变做法而保持不被发现，从而使执法工作领先一步，就像国际政府组织共同努力寻找新的方法来洗钱一样。发现它们。
