像投资管理公司Vanguard所提供的那样，“现成”式投资组合正在从根本上改变咨询服务业务。 预制模型投资组合接管了选择用于客户投资组合的特定资金的任务，这使顾问能够将更多的时间用于为客户制定长期财务计划，并在不确定的财务时期指导他们。
富达机构负责人迈克尔·德宾（Michael Durbin）最近对巴伦百货（Barron's）表示：“我认为，未来的顶级顾问将是那些最优秀的计划者，教练和激励者，而不是传统上最好的销售人员，金融家或数学家。”
现成的模型组合如何工作
- 资产管理人创建由交易所交易基金（ETF）组成的投资组合;通常，与基础ETF相关的费用不存在或非常少;顾问节省了为客户投资组合选择基金的时间;顾问可以花费更多时间在艰难的财务时期以及房地产规划和税收管理等方面为客户提供指导。
对投资者意味着什么
正如ETF通过为投资者提供所需行业或指数中的预制股票组合来简化对特定指数或行业的追踪一样，新的模型投资组合也简化了选择一组不同ETF的过程。
这些预先打包的投资组合几乎不收取任何额外费用，基金提供者正在将它们用作使顾问保持在其资金中的工具。 基金提供商正在向顾问推销这些新的“准备就绪”产品包，这些产品将节省宝贵的时间，使顾问可以将更多的精力放在建立客户关系上，而不是将什么资金投入其投资组合中。
随着越来越多的顾问转向这些示范投资组合基金，这种推销似乎正在发挥作用。 Vanguard现在在其模型投资组合中投资了150亿美元的资产。 纽约史密斯敦的格拉多斯基集团的投资顾问杰森·格拉多斯基对James Gladowsky说：“显然，这释放了大量时间来专注于客户。”
随着散户投资者越来越多地回避传统顾问，而倾向于自己出外或使用机器人顾问，专业顾问不得不自我改造。 竞争给他们收取的费用造成了下行压力，这意味着需要管理更多的资金来弥补所管理的每一美元的收入减少。 但是，管理更多的资金意味着寻找合适的工具来投资该笔资金，这就是模型投资组合为顾问节省宝贵时间的地方。
展望未来
这些模型投资组合的日益普及正在改变专业投资经理的传统角色，他们越来越像人生教练。 但是，值得记住的是，这些人生教练仍然必须决定哪种对他们的客户来说是最好的模型投资组合，这意味着他们仍然需要能够从不良投资中分辨出一笔好的投资。
