目录
- 年金如何运作
- 罚款和退保费
您可以从年金中借钱来支付房屋预付款，但要准备支付各种费用和罚款。 实际上，当想出一种方法来支付您的首付时，从年金中借钱应该是最后的方法。
重要要点
- 从年金借款时，准备支付各种费用和罚款。保险公司对提前提取年金收取罚款，称为退保费。 如果您已将合同持有足够长的时间，则可以从年金中借款而无需支付罚款。
年金如何运作
年金是一种独特的投资工具，由人寿保险公司而非传统经纪行管理。 购买年金的一种方法：您在工作年期中将钱存入年金，并且增长是递延税款，直到您开始退休时才开始分配。 此时，本金和利息都会通过一系列常规付款方式退还给您。
罚款和退保费
年金的好处是可以让您高枕无忧：在您的退休年限内，保证定期收入。 但是，该产品具有许多缺点。 最大的问题是您无法在59½岁之前取款，而不会产生沉重的费用和罚款-就像其他任何退休帐户（例如401（k）或个人退休帐户）一样。
年金是由人寿保险公司而非传统经纪行管理的投资工具。
国税局（IRS）率先惩罚您在年满59½岁之前退出年金。 通常，您提早提款的任何钱都要缴纳10％的税。 您还必须对提取的钱支付普通所得税，该税已延期至此。
但是，美国国税局（IRS）可以免除罚款，包括您购买或建造自己的第一套房子以及从年金中借款作为首付。 此外，随着2019年《安全法》的通过，您被允许提取5, 000美元，以用于分娩或收养的费用，只要该费用在孩子出生或收养最后一年之内即可。 尽管免税是免罚的，但您仍需为任何提款金额缴纳普通所得税。
但是，保险公司还对提早提款收取自己的罚款，称为退保费，最高可能高达20％。 与IRS不同，保险公司不会针对任何个人财务状况（例如购买首套房）免收退保费用。
年金以多种不同的方式进行组织，其中一些年金的出售没有交出期限。 如果您已将合同持有足够长的时间，那么您也可以从年金中借款而无需支付罚款。 合同规定了您要缴纳退保费的年限。 该费用的利率通常会随着时间下降。
