如果看来免费支票帐户已成为历史，那您就完全不对了。 如果您的帐户余额未超过最低限额，许多大型银行要么完全放弃了它们，要么开始收取费用。
美国银行是最新下跌的多米诺骨牌。 1月，它宣布终止其受欢迎的eBanking帐户，该帐户免除了接受电子对帐单并在线进行所有银行业务的客户的维护费用。 银行将这些客户转移到每月收取12美元费用的帐户中，除非您的余额至少达到1, 500美元，并且每月直接存款总计至少250美元。 对于许多工人阶级的消费者而言，这很难做到。
免费帐户仍然存在
具有讽刺意味的是，在客户最需要的低收入地区，很难找到免费和低成本的银行服务。 根据研究公司Moebs Services的调查，如果您居住在银行使用率很高的城市，则可以在65％的时间内找到免费支票帐户。 在客户倾向于避开银行的地区（换句话说，是那些人口较少的银行），只有51％的时间提供免费帐户。
这并不意味着寻找免费的支票账户是没有用的。 许多托管机构仍提供不收取月费的产品。 要找到一个，您可能不得不考虑一些不太常规的选择。 但是，这种努力将显示出您 可以 负担得起支票帐户并从其提供的服务中受益-尤其是如果您习惯于使用预付款借记卡（通常会产生很多隐藏费用）的话。 （请参阅 避免预付借记卡烧毁的8种方法 。）
超越大银行
尽管大型银行更难获得完全免费的帐户，但有些帐户比其他帐户更容易免除服务费。 例如，如果您保持$ 1, 500的余额或每月总共收到$ 500的直接存款，Wells Fargo的“日常支票”帐户就可以避免每月收取$ 10的费用。 但是，当您每月购买10张或以上借记卡时，它也免收手续费，这是许多客户如今很容易超过的门槛。
像Ally和Discover这样的在线银行可能是一个更好的选择，因为它们完全放弃了月费。 他们还倾向于提供比实体竞争对手更高的利率。 Discover在这方面特别慷慨，每月每月前$ 3, 000的借记卡付款可享受1％的“现金返还奖金”。
由于越来越多的客户正在使用在线和移动应用程序进行银行业务，因此缺乏实体分支机构比以前少了一个问题。 而且，如果您需要现金，寻找自动提款机通常不是什么大问题。
Discover在美国各地提供约60, 000台免费柜员机。 同时，Ally允许客户免费使用任何Allpoint ATM，并每月从其网络外的机器产生的任何费用中补偿客户高达10美元的费用。 相比之下，预付借记卡通常会向您收取从ATM取款甚至使用ATM来检查余额的费用。
如果仅在线帐户仍然让您感到紧张，您可能需要考虑社区银行和信用合作社，这比大型银行更可能提供免费支票。 在最近的一项调查中，Bankrate发现有82％的信用社销售这些帐户，而只有38％的银行有。
如今，加入信用合作社比您想像的要容易。 尽管仍有许多公司赞助的信用合作社仅为自己的员工提供服务，但其他人仅要求您居住在一定的地理范围内。 即使您自己不满足资格要求，但如果近亲是会员，您也可以经常参加。
如何规避透支费用
即使您的支票帐户没有向您收取每月服务费，您也可能最终还需要支付各种其他费用。 但是有一些方法可以确保您的“免费”帐户仍然免费。
透支费是最大的罪魁祸首。 根据Bankrate的数据，银行的平均透支费为每笔交易33.38美元，信用合作社的平均透支费为28.20美元。 当您认为某些帐户每天可以收取多笔费用时，它们会迅速累加起来。 （另请参阅 透支费的运作方式以及如何避免这种情况 。）
当您购物时，请务必检查费用表。 网上银行也倾向于在这方面取胜。 当您的帐户余额变为负数时，Ally和Discover都收取一定的费用来支付购买费用（分别为25美元和30美元），但它们将费用限制为每天一次。 这样可以确保您在资金枯竭时不会因快速购买而感到厌烦。
另一个引人注目的选择：沃尔玛提供了GoBank帐户。 该产品结合了移动银行功能和在其零售点存款的能力，不会收取透支或支票退回的费用。 GoBank确实会收取每月8.95美元的会员费，但是如果您的帐户每月收到至少500美元的直接存款，也可以避免这一费用。
对于其他地方的银行，避免高额费用的最佳方法是定期在线检查您的余额，并要求银行关闭透支保护。 （有关更多信息，请参阅 透支保护的优点和缺点 。）因此，当您没有足够的资金时，零售商会拒绝您的借记卡购买-但至少您要避免花大笔钱来让银行支付差额。
底线
在线支票账户可能无法提供您在传统银行中可以找到的个人风格，但是很难用其低成本方法来争论。 对于那些喜欢不时见面的银行家的人，与大型银行相比，您更可能在社区银行和信用合作社找到免费产品。 无论哪种方式，都有低成本或无成本的选择，这些选择可能会使支票帐户负担得起。
