目录
- 评估机器人顾问
- 识别机器人顾问服务
- 它要花多少钱？
- 我可以和一个人说话吗？
- 机器人顾问与人类顾问
- 底线
评估机器人顾问
近年来，自动顾问，自动在线投资顾问的兴起，颠覆了金融计划和财富管理领域。 如果您对主要以数字方式分配的顾问感到满意，那么此课程可能是满足您需求的好方法。
但是，您如何评估和决定使用哪个机器人顾问呢？
重要要点
- 现在有这么多机器人顾问可以互相竞争，在寻找最适合自己的机器人时您应该寻找什么？首先，请看一下所提供的服务。 现在，许多机器人顾问可以免费获得标准的税收减免和自动平衡功能，其次，确定所需的人工干预或联系数量。 您是否要使一切自动化，还是想定期与某人交谈？最后，评估您感兴趣的机器人顾问收取的费用和费用，并根据您可能偏爱的其他功能和优点进行权衡。
识别机器人顾问服务
第一步是确定您需要哪种类型的财务建议和服务。 大多数机器人顾问会以一种或另一种形式管理您的资金。 LearnVest是一个例外：他们专注于预算和财务计划，可通过电话访问实时帮助。 他们提出投资建议时，实际上并未投资您的资金。
不过，在大多数情况下，投资组合管理和资产分配是机器人顾问提供的主要服务。 他们通过使用某种算法来做到这一点。 他们选择的投资工具通常是交易所买卖基金（ETF）。 对开投资 提供了许多可以直接购买的股票或ETF预设投资组合。 同样，Motif Investing提供30种股票的预先投资组合，价格为一。
在此基本服务水平之上，一些机器人顾问为那些在某种程度上没有税收优惠的投资组合提供税收减免服务。 现在，许多公司都提供标准的税收优化策略，但请记住，税收损失的收取并不总是有益的，这完全取决于您的税收情况。
一些机器人顾问还专门研究：例如，“重新平衡IRA”专注于退休帐户，而Blooom优化401（k）投资。 Personal Capital可以合并管理所有帐户，其目标是高端市场。 要享受其管理服务，投资者至少需要100, 000美元。
它要花多少钱？
正如所提供的服务有所不同，收费也有所不同。 它们通常占所管理资产的0.15％至0.50％。 一些顾问还收取一次性安装费。
学习背心 初审的费用从89美元到399美元不等，之后每月每月19美元。 个人资本 费用为投资金额的0.49％至0.89％。 橡子每月收取1美元的费用，而Betterment和Wealthfront以及其他一些公司则根据管理的资产收取简单的0.25％年费。
请记住，机器人顾问正在投资的基础ETF或共同基金的费用比率也将适用。 交易各种投资可能还会有交易成本。
我可以和一个人说话吗？
机器人顾问首先想到的是，最少的人工干预可以降低成本，而人们可以设置并忘记它，让算法来运行节目。 但是，人们仍然喜欢不时与专业人士交谈。 Betterment是首位引入实际财务顾问来帮助解决实地问题并让投资者安心的机器人顾问。 现在，其他几位机器人顾问也纷纷效仿，其中许多甚至会为用户分配个性化顾问。 请记住，这些专业人士需要获得报酬，因此在工作人员中配备财务顾问的自动顾问可能会收取更高的投资管理费。
另外，应该指出的是，这些平台中的许多平台的财务顾问都没有能力进行直接的投资变更或建议。 相反，他们在那里回答问题，提供一般财务建议并控制用户的情绪。
机器人顾问与传统金融服务公司
在金融服务行业的主要参与者中，机器人顾问的受欢迎程度并没有因此而消失。 富达投资（Fidelity Investments）与最古老的机器人顾问之一（成立于2008年）建立了更好的安排； 富达团队的人力顾问可以为客户提供Betterment专业注册投资顾问平台的版本。 富达还与LearnVest达成协议。
先锋拥有自己的低成本机器人顾问，如查尔斯·施瓦布（Charles Schwab Corp.）一样。嘉信理财于2017年推出免费服务时引起了轰动。嘉信理财计划从管理的资产中获利（5, 000美元为最小投资组合规模）。
在考虑聘用机器人顾问时，可能需要考虑与诸如富达（Fidelity），先锋（Vanguard）或嘉信理财（Schwab）等大型公司的分支机构。 这些公司有钱进行投资，并且有时间让这些服务发展。 此外，随着您需求的变化或希望获得更个性化的服务，您将可以无缝过渡到这些公司提供的其他服务。
底线
如果您选择了机器人顾问，您仍然必须考虑哪一个最适合您作为投资者的需求。 要考虑的因素是机器人顾问提供的建议和服务的类型，提供的人际互动的水平（如果有），所需的最低投资以及您将招致的任何费用或支出。 大型金融服务公司对该领域的兴趣日益增加是进一步考虑的问题。
