多年来，收费压缩一直是财务咨询业务的趋势。 许多人将投资组合和建议视为商品。 随着机器人顾问的到来，这种看法已经增长。 Vanguard的混合机器人顾问可为人类顾问提供30个基点的访问权限。 它通常建议通过Vanguard的低成本共同基金和交易所买卖基金（ETF）实施其建议。 可以想象，投资者可以通过低于75个基点的低成本投资获得人为建议。在自动咨询和费用压缩的环境下，财务顾问如何证明可能超过其服务资产1％的费用合理？
礼宾服务
多年来，富人的财务顾问不仅提供投资组合和财务规划建议，还提供服务。 一些例子包括协助谈判购买私人计划以对家庭工作人员进行背景调查。 这些礼宾服务也已迁移到经济状况较差的客户。 一些例子包括陪伴客户在访问辅助生活中心时进行谈判，并为客户谈判购买房屋和汽车。 （有关更多信息，请参阅： 富人最希望其财务顾问提供什么 。）
一些顾问为小型企业所有者的客户提供咨询服务，他们不仅仅帮助他们为自己的情况决定最佳的小型企业退休计划。 行业顾问Cerulli Associates估计，有20％的财务顾问为客户提供某种礼宾服务或生活方式服务。 这种类型的服务不仅可以帮助顾问巩固其价值，而不仅仅是为客户提供数字服务，还可以帮助他们成为可信赖的生活方式顾问，了解其财务状况与生活方式目标之间的交集。
定制和专业建议
一些客户需要超越基本投资建议的服务和建议。 客户有特定需求。 某些示例不会属于“小甜饼”建议模式：（有关更多信息，请参阅： 缩减管理费用：顾问如何保护他们 。）
- 帮助管理股票期权，限制性股票单位以及雇主提供的类似基于股票的薪酬帮助客户决定是将401（k）帐户中持有的公司股票结转至IRA还是利用未实现的净增值规则。为客户设计退休策略，包括选择要开户的账户和顺序，指导客户解决父母或亲人去世时可能发生的财务困境。 客户本身就保持了情绪激动，他们可能还会发现自己受到父母的顾问的轰炸，并可能获得一些可疑的信息。 作为他们的财务顾问，您可以在他们生活中这个充满压力的时刻成为他们的真正资源。
一名在线顾问或仅专注于管理您的投资组合的顾问可能没有专业知识来帮助客户解决其财务生活中的这些及其他复杂问题。
价值主张
金融业专家Michael Kitces在其博客中发表了一篇文章，其中提到了人生规划专家Mitch Anthony为金融顾问提供的六个价值主张：
组织 。 与客户全面合作的财务顾问可以帮助他们获得并保持自己的财务状况。 这超出了某种纸质文件或在线组织者的水平，可以指导他们定期处理重要的财务任务。
问责制 。 任何一位优秀教练的标志都是建立问责制。 一个好的财务顾问将帮助他们的客户对他们同意采取的财务行动负责。
客观性 。 优秀的财务顾问将为客户的情况提供公正，公正的第三方观点。 对于许多客户来说，告诉他们他们需要听的是您最重要的功能。 （有关更多信息，请参阅： 如何成为一名高级财务顾问 。）
积极主动 。 作为正在进行的财务计划流程的一部分，与客户进行财务顾问合作的主要好处是，使客户跟踪即将发生的财务生活事件，例如支付大学费用或提取退休金。
教育 。 财务顾问是许多客户进行财务教育的主要来源。 对于财务顾问来说，想要在其提供建议的领域中对其客户进行教育似乎是违反直觉的，但是根据我的经验，与理解您所建议的步骤并可以参与该过程的客户合作更加容易。 此外，受过良好教育的客户不太可能因精打细算的金融销售类型而成为金融欺诈的受害者。 （有关更多信息，请参阅： 挑战财务顾问的趋势 。）
伙伴关系 。 任何业务关系在作为合伙关系时都可以更好地发挥作用，您与客户的关系也不例外。 当您将他们视为合作伙伴并归属于他们的成功时，你们俩都会发生美好的事情。
顶级财务顾问提供的这些价值主张是其客户成功的关键，并且很难从提供狭窄服务的顾问那里获得。
底线
在具有低费用和低成本ETF投资组合的机器人顾问时代，全方位服务的人力财务顾问很难证明其费用合理。 做到这一点的一种好方法是为您的客户提供增值的高接触服务和建议。 （有关更多信息，请参见： 薪酬顾问：年轻而富裕的人偏爱。 ）
