目录
- 1.辞职
- 2.不立即保存
- 3.没有计划
- 4.没有匹配的最大输出
- 5.不明智的投资
- 6.不平衡
- 7.税收筹划不力
- 8.兑现储蓄
- 9.增加债务
- 10.无医疗费用计划
- 11.早期社会保障
- 底线
为了避免最严重的退休失误，您必须对自己的未来计划保持现实，并提前考虑。 不幸的是，在准备退休时，很容易做出错误的财务举动。 根据美联储的数据，有36％的未退休成年人认为他们的退休储蓄步入正轨。 但是，有44％的人说他们的储蓄没有达到预期的目标，或者其余20％的人不确定（他们不确定）会破坏他们的退休生活。 通过回避这11个财务错误，可以开始（或继续）您的旅程。
重要要点
- 如果您认为退休储蓄没有达到预期的目标，请在继续工作的同时开始进行更改。确保您有财务计划并立即储蓄，并利用雇主为您的退休账户提供的配套供款。进行明智的投资，如果您需要建议，请寻找值得信赖的财务顾问来帮助您做出明智的投资选择并保持投资组合的平衡。如果您考虑从退休账户中取出资金用于其他目的，请谨记税收和罚款。您的债务和医疗费用计划，这是退休的高价。 将社会保障推迟到70岁可以为您提供最大的收益。
1.辞职
普通工人在职业生涯中大约要更换工作十二次。 许多人这样做是在没有意识到自己将钱以雇主为他们的401（k）计划，利润分享或股票认股权的形式留在桌上的。 这都与归属有关，这意味着在您受雇了一段固定的时间（通常为五年）之前，您不拥有雇主“匹配”的资金或股票的全部所有权。
不要不看自己的既得情况就决定离开，尤其是在临近截止日期的情况下。 考虑将这些资金留在桌上是否值得进行工作变更。
2.不立即保存
多亏了复利，您现在节省的每一美元都会继续增长，直到退休为止。 没有比这更有趣的朋友了。 您积累的时间越长越好。 现在花钱的例子–以后可以节省，包括改建或增加仅将居住几年的房屋或为成年子女提供经济支持。 （注意：它们的恢复时间比您长。）
减少开支并优先节省。 大多数专家建议，在您的工作寿命中，至少应将总收入的10％至15％用于退休储蓄。
3.没有财务计划
为避免破坏您的退休生活并用光金钱，请制定一个计划，在决定留出多少钱之前，请考虑您的预期寿命，计划的退休年龄，退休地点，总体健康状况以及您想过的生活方式。
根据您的需求和生活方式的变化，定期更新您的计划。 寻求有资历的财务规划师的建议，以确保您的计划对您有意义。
4.不最大化公司匹配度
如果您的公司提供401（k），请注册并最大化您的出资额，以利用整个雇主匹配（如果有）。 如果没有401（k），请提取传统的或罗斯IRA，但要意识到，由于没有从雇主那里获得配套资金，您将不得不节省更多。
5.不明智的投资
无论是公司退休计划，还是传统的罗斯（Roth）或自我指导的IRA，都可以做出明智的投资决策。 有些人更喜欢自行管理的IRA，因为它为他们提供了更多的投资选择。 如果您不冒险通过投资来自不可靠来源的“热门提示”（例如，将所有投资都投资于比特币或其他超风险选择），就可以冒着储蓄的风险。
对于大多数人来说，自主投资涉及陡峭的学习曲线以及可信赖的财务顾问的建议。 为业绩不佳，积极管理的共同基金支付高额费用是另一不明智的投资举措。
此外，除非您准备通过确保您的投资选择继续是正确的选择来真正指导自我指导的IRA，否则不要走这条路。 对于大多数人来说，更好的选择包括低费用的交易所交易基金（ETF）或指数共同基金。 您的401（k）计划发起人必须向您发送年度披露概述费用，以及这些费用对您的回报产生的影响。 请务必阅读。
6.不平衡投资组合
每季度或每年重新平衡您的投资组合，以在市场状况变化或退休时保持所需的资产组合。 您离工作的最后一天越近，就越有可能希望减少股票风险敞口，同时增加投资组合中债券的百分比。
7.税收筹划不力
另一方面，如果您认为退休时的税费会更低，那么传统的IRA或401（k）会更好，因为您避免了前端的高额税款，并在提款时缴纳了税款。 从常规401（k）贷款可能会对所借资金造成双重征税，因为您必须用税后美元偿还贷款，并且退休时的提款也将被征税。
8.兑现储蓄
其他需要注意的问题：
- 在不指定待遇的情况下更换工作时，在公司帐户中保留的存款少于$ 5, 000，并且该计划可以为您开设IRA。 这可能会导致高额费用，从而降低您的储蓄余额。如果您拿出钱将其转入另一个合格的退休帐户，则有60天的时间才能缴纳税款和罚款。请求直接转存或受托人到受托人转移以消除60天规则。
为了帮助您支付退休时的医疗费用，请增加在税收优惠帐户（例如，健康储蓄帐户（HSA））中的储蓄，该帐户可让您以免税方式支付合格的医疗费用。
9.增加债务
在退休之前增加债务可能会对您的储蓄产生负面影响。 拥有应急基金，以避免最后一刻债务或减少退休储蓄。 退休前还清（或至少还清）债务。 另一方面，专家提醒您，您不应停止储蓄以偿还债务。 找到一种方法来做到这两个。
10.不计划医疗费用
根据富达（Fidelity）的数据，平均每对夫妇在退休时的医疗保健费用为285, 000美元（不包括长期护理费用）。 保持健康以降低该数字。 请记住，Medicare只能负担退休医疗费用的80％。 计划购买补充保险或准备支付差额。
11.尽早参加社会保障
您等待社会保障申请的时间越长，您的福利就越高（直到70岁）。 您可以提早申请62岁，但是根据您的出生年份，可以在66或67岁时退休。 如果您可以推迟，最好等到70岁才能提出申请，以获取最大的利益。
唯一没有道理的情况是您身体不好。 另一个要考虑的问题：如果配偶福利是一个问题，则最好在完全退休年龄提起诉讼，以便您的配偶也可以在您的帐户下提起诉讼并获得福利。
底线
无论您处于退休连续体的哪个位置，您都可能在此过程中犯错。 如果您没有足够的保存空间，请尝试从现在开始保存更多内容。 从事一份兼职工作，并将这笔钱存入您的退休帐户。 将任何加薪或奖金投入您的投资基金。 除了避免出现上述问题之外，还请向可信赖的财务顾问寻求建议，以帮助您保持（或回到）正常轨道。
