什么是骗子贷款？
“骗子贷款”是抵押的类别，指的是低单证或无单证抵押。 在某些单据低的贷款计划中，例如声明的收入/资产（SISA）贷款，在贷款申请中仅注明收入和资产。 对于其他贷款计划，例如无收入/无资产（NINA）贷款，贷款申请表上没有提供任何收入和资产。 一些骗子贷款采取NINJA贷款的形式，这是一个缩写词，表示借款人可以说“没有收入，没有工作，也没有资产”。 这些贷款计划为不道德的借款人和放贷人的不道德行为打开了大门，并且在历史上一直被滥用。
骗子贷款如何运作
这些贷款计划是专为那些难以制作收入和资产核实文件（例如先前的纳税申报单）或拥有非传统收入来源（例如小费或个人业务）的借款人而设计的。 最初，它们的目的是为具有非传统收入来源的个人和家庭提供机会成为房主。 例如，自雇人士往往不领取每月工资单，而且薪水可能不一致。
低单证抵押通常属于抵押贷款的Alt-A类。 Alt-A贷款在很大程度上取决于借款人的信用评分（FICO评分）和抵押贷款的贷款价值比（LTV），作为确定借款人还款能力的工具。
骗子贷款为拥有非传统收入的人提供了拥有财产的机会，但历史上一直被滥用。
借款人和经纪人如何使用骗子贷款
这些贷款被称为骗子贷款，因为当借款人，其抵押经纪人或贷款人员高估收入和/或资产以使借款人有资格获得更大的抵押贷款时，它们为滥用打开了大门。 借款人或经纪人可能会误报统计信息，以获取低单证或无单证抵押贷款，从而推动原本未经授权的财产的出售。
说谎者贷款激增被认为是金融危机和相关房地产泡沫的一个促成因素，因为借款人获得的抵押贷款批准超过了其按条款偿还余额的能力。 一些抵押贷款经纪人推出了这些贷款，尤其是在2008年之前，因为整个房地产市场的估值都在上升。 实际上，过度投机导致不良行为。 通常结果是，无意偿还抵押贷款的个人被允许拥有住宅。
金融危机暴露了导致骗子贷款蔓延的做法后，诸如《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）之类的监管改革为阻止和阻止此类活动的开展设置了新的限制条件。
