即使在金融专业人士的手中，许多富有的千禧一代仍然不愿意透露自己的真实金钱习惯。 根据Investopedia的“富裕的千禧一代投资调查”，有30％的富裕千禧一代表示对他们的财务顾问（FA）或理财应用撒谎，了解他们的支出或投资习惯，这给人类顾问和数字平台都带来了障碍。
根据对1, 405位个人的全国性调查，在那些报告撒谎的人中，近一半（46％）称尴尬是因为他们花了多少钱来隐瞒真相。
富裕的千禧一代也比X世代受访者更有可能报告说谎，只有X世代的20％承认欺骗他们的消费或投资。
但是，当被问及质量清单在金融工具，产品和专业人士中的重要性时，富裕的千禧一代将“诚实”列为第一（89％），并与“值得信赖”和“考虑到我的最大利益”联系在一起。以86％排名第二。 尽管富裕的千禧一代承认不向其顾问或财务管理平台隐藏真相，但他们想知道他们所求助的财务工具和专家将是直接而可靠的。
诚实会伤害人，尤其是在金钱周围
为什么对您为帮助您而付费的人或平台撒谎？ 根据调查，在承认撒谎的千禧一代中，有34％的人表示自己不诚实，因为他们认为自己的足协会为事实判断或羞辱他们。 尽管事实是，富裕的千禧一代报告顾问是 最可信赖 的财务建议来源，而不是机器人顾问，书籍，网站或任何其他财务信息来源。
Bone Fide Wealth总裁Doug Boneparth认为，即使回答书面问卷，富裕的千禧一代也可能并非一帆风顺。 “你看一下自己，很多时候人们不喜欢他们所看到的。”自我反思以及随之而来的内，可能会像顾问的判断一样刺耳，甚至加剧了富裕的千禧一代甚至诚实的犹豫。与自己。
根据Boneparth的说法，不诚实是围绕金钱对话的耻辱的标志。 “这意味着我们有做顾问的工作，以确保我们为客户提供一个舒适的空间，与我们分享他们财务状况的真相。”
蓝海全球财富（Blue Ocean Global Wealth）首席执行官马格丽塔·郑（Marguerita Cheng）并不惊讶千禧一代有时会歪曲其收入或支出。 “技术使事情变得更容易获得，但这并不意味着他们感到有必要让FA即时访问他们的生活。 你是一个陌生人，你必须赢得他们的信任。”
尽管如此，千禧一代的信托顾问比其他任何人都多
坦白地说，尽管他们犹豫不决，但仍有43％的富裕千禧一代表示有财务顾问。 65％的人表示，财务顾问非常值得信赖，而X世代仅占58％，这表明金融咨询行业在各代人中的接受度越来越高。 此外，55％的富裕千禧一代报告FA是他们最信任的财务信息来源。
调查还显示，富裕的千禧一代和X世代中有56％的人信任FA而不是机器人顾问。 相反，只有11％的富裕千禧一代和8％的X世代对机器人顾问的信任度高于人类顾问。
顾问帮助解决一些最大的财务障碍
富裕的千禧一代投资调查显示，父母拥有FA的富裕千禧一代现在有58％拥有自己的父母，而父母没有富裕的千禧一代只有32％。 父母拥有FA的人也更有可能对自己的财务状况充满信心（55％），而父母没有FA的富裕千禧一代只有35％。 考虑到财务信心对以后进行精明的资金管理的重要性，研究结果表明，财务顾问在客户一生中可以在财务知识方面发挥重要作用。
确实使用财务顾问的富裕的千禧一代也报告了更好的投资业绩。 在调查有或没有财务顾问的富裕千禧一代之间对投资业绩的满意度时，有27％的有顾问的受访者表示，他们的投资表现非常好，是没有财务顾问的投资人的2倍。
认为自己精通投资的富裕千禧一代拥有的FA比不那么精通富裕千禧一代的两倍。 他们对自己做出财务决策，将投资与积极情绪联系在一起的能力感到非常有信心的可能性也增加了5倍（分别为73％和14％），并且不太可能发现它们具有恐吓性，风险性或压倒性。
顾问如何提供帮助
听起来很简单，但如实办理入住手续，可能会引发对判断和罪恶感的恐惧，使一些富裕的千禧一代不愿将真相告诉顾问。
尽管如此，顾问要求客户保持透明，Cheng说，千禧一代与采用协作且非判断性方法的FA合作时，可能性更大。 “了解人们的价值观很重要。 钱是为了花钱：我们要么今天就花，要么把它存起来，以便我们可以将其花在将来喜欢的事情上。”
最终，就像医生一样，财务顾问如果无法全面了解客户的财务状况，就无法提供最佳建议。 尽管要由客户向其FA披露所有相关信息，但挑战还在于顾问如何提供有用的，非判断性的支持，以鼓励双方之间建立开放和有益的关系。
方法
Investopedia试图研究在大萧条期间进入成年并臭名昭著的经济挑战的动机。 为了了解对投资的态度，我们研究了那些应该有可支配收入进行投资的人，称为“富裕的千禧一代”。通过调查一部分收入高于其年龄段平均年收入的人口，我们希望从他们可能不进行投资的原因中消除财务困难。
Investopedia于2019年5月与市场研究公司Chirp Research合作，通过在线调查获得了1, 405名美国人的回应，其中包括844名富裕的千禧一代（23至38岁），并将他们的行动和态度与430代X和131代Z的受访者进行了比较。 富裕的年轻千禧一代定义为家庭收入（HHI）为$ 50, 000或更高的23-29岁年龄段，而HHI为100, 000美元或以上的30-38岁年龄段的千禧一代。 这项调查的千禧一代平均年收入为132, 473美元，而千禧一代的HHI中位数为$ 69, 000。
在进行定量调查之前，Investopedia希望确保以与受访者共鸣的语言提出正确的问题。 Investopedia与Chirp合作，对伯明翰，芝加哥，达拉斯和纽约市的参与者进行了9次60分钟的一对一访谈。 访谈特别针对富裕的千禧一代用来描述自己的理财经验的语言，以及他们对理财和投资的看法，信念和态度。
