尽管最近几周金融股反弹，但由于贷款损失准备金减少，许多地区性银行仍面临急剧抛售的高风险。 公民金融集团公司（CFG），第五第三银行（FITB），锡安斯银行（ZION）和地区金融公司（RF）最近发布的贷款损失准备金数字显示，他们的贷款准备金总额已大大降低。 Barron的数据显示，如果贷款帐簿的信用质量下降，则它们将处于脆弱状态。
区域性银行：减少损失的缓冲
| 年 | 贷款准备金总额* |
| 2018年 | 1.11％ |
| 2009年 | 3.00％ |
大型区域性银行中的贷款准备金总额占贷款和租赁的百分比从去年的1.18％下降了0.07％，现在低于近十年前的水平，当时美国金融体系刚刚开始复苏。几乎崩溃。 公民金融集团的总准备金从一年前的1.11％下降到1.08％，五分之三的储蓄率从1.31％下降到1.17％，宰恩斯的储蓄率从1.23％下降到1.05％，区域金融的储蓄率从1.31％下降到1.03％。
这是什么意思
每个季度，银行都为贷款损失计提拨备。 同时添加到资产负债表上的贷款损失准备金总额中。 这些规定必须通过损益表，直接减少收入。 通过降低这些准备金，银行可以增加收益，但这意味着在贷款被冲销的情况下，缓冲空间较小。
目前，信贷损失如此之低，以至于银行变得更加放松，特别是与金融危机后的极为谨慎的立场相比。 当前的经济实力使银行有信心减少贷款损失准备金，拨出足够的钱来抵消冲销，从而为收益提供了额外的推动力。
“信贷成本只有达到高水平才算低。它们不会呈线性增长。”-Vining Sparks的马丁·莫斯比（Marty Mosby）
但是，尽管大型区域性银行的贷款投资组合的信用质量目前看起来很健康，但这种情况可能会迅速改变。 尽管Vining Sparks的银行和股票策略主管Marty Mosby并没有看到会影响当前信贷环境的即将到来的转变，但他确实对试图预测健康的信贷环境何时会变得有毒这一内在困难性提出了警告。
下一步是什么
展望未来，投资者将希望关注银行贷款账簿的信用质量以及贷款损失准备金是否继续下降。 考虑到它们的当前水平，此时进一步下跌肯定是一个危险信号。
当然，有些人相信，在利率上升（这往往使银行能够提高其净息差）的情况下，银行业已为强劲表现做好了充分准备。 再说一次，至少在当前的美联储货币紧缩周期中，银行股票表现相对不佳。
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