计划未来通常需要求助于财务顾问作为一般个人投资，大学信托，所得税准备，保险，退休计划甚至房地产计划的指导。 大多数财务顾问都努力帮助客户将钱投资在产生丰厚回报的领域，因为他们自己往往会从正回报中获得佣金。 财务顾问可以为他们的客户赚更多的钱，他们可以为自己赚更多的钱。 但是，某些财务顾问参与某些作弊活动来欺骗客户。 以下是在用您的资金信任财务顾问时要注意的四个警告信号。
混合
如果您的财务顾问在您的投资账户名称上与您的名字混在一起或与您的名字相伴，则授予他不受限制的权限，可以自由决定是否使用这些资金。 确保从托管人收到的所有对帐单上只有您的名字出现在帐户中。 认证金融规划师标准局的道德守则概述了混合行为，认为违反了SEC的《守则和实践标准》，任何违反行为都应受到纪律处分，例如可能撤销证书持有人在其使用CFP认证标志后名称。
搅动
如果您在对帐单上发现帐户中发生大量交易或交易量增加，而价值却没有任何实质性增加，则财务顾问可能会在您的帐户上加仓。 财务顾问，或者特别是经纪人，这样做是为了增加自己的佣金，因为通常他在买卖证券时都会得到报酬。 避免搅乱您帐户的一种方法是开设一个包装帐户，该帐户定期收取固定费用，而不是根据贸易交易收取固定费用。
骗局
如果您的财务顾问告诉您某项投资可以为您带来高回报，低风险，而您却注意到回报保持稳定，那么您的投资可能会被归入庞氏骗局，通过使用这些基金为前任投资者创造收益来自新投资者。 此外，庞氏骗局通常是亲和力欺诈的一部分，这会给某些群体的成员（例如种族社区，宗教社区或老年人）实施欺诈。 为避免这种情况，请确认您的投资和财务顾问及其各自的公司已在SEC进行了注册，因为大多数的庞氏骗局投资都涉及未注册的公司。
盗用
如果您的财务顾问坚持要您在投资中发挥最小的作用，并让他处理您帐户的“负担”，因为这是他的工作，那么他很可能希望从您那里获得委托书来代表您行事以做出决定涉及您的投资。 这给您的资产安全带来了极大的风险，因为您的财务顾问随后便可以合法地买卖您的证券并将收益或证券本身转移到他选择的任何帐户中。 更大的损害是，您的顾问还可能将您的资金转入他的个人帐户，尽管这种行为是非法的，但追究事实的代价是昂贵且及时的。 为避免这种情况发生，切勿将顾问授权给您的顾问。 但是，如果您必须在授权书协议中规定，在授予授权书后，您的财务顾问只能在不通知您的情况下交易您的证券，而永远不能从其原始帐户中提取收益或转移资产。 为了保护您的投资，在将资金委托给他人时要格外小心。 始终验证财务顾问的证书，背景和道德记录。
