鉴于2008年和2009年的金融危机，金融界对其声誉的损害很大。 查找一些受人尊敬的媒体撰写的文章并引起财务咨询界的质疑并不需要花很多时间。 尽管可以理解的是，鉴于救助，马多夫斯和借记卡费用，公众会产生健康的怀疑态度，但金融咨询界希望超越这种侮辱。 如果您问一位财务顾问，他们希望您对他们有什么了解，这就是他们可能会告诉您的。
并非都一样
“定期财务顾问”类似于名称“医生”，因为不同类型的顾问和医生专门研究不同的领域。 如果您有肾脏疾病，就不会去心脏病科。 有些财务顾问是计划退休的专家，而另一些财务顾问则可能擅长投资您的投资组合以获取最大收益。
一些理财规划师会为其服务收取固定费用或按小时收取的费用，而那些投资您的金钱的理财规划师可能会按其为您管理的资产数量的年比例收取费用。 其他的则由推荐某些金融产品所产生的佣金支付。 每种补偿模式都有其优缺点，但是按酬金聘请的顾问与那些因获得更多报酬而获得更高报酬的人具有不同的动机。 在聘请顾问之前，您应该先确定自己适合哪种型号。
教育不一样
成为财务顾问不需要学位，有时就像学习测试一样容易。 相比之下，有些顾问会经历艰苦的计划，例如注册财务计划师（CFP）或特许财务分析师（CFA）计划。 这些程序需要多年的经验和困难的课程，需要数千小时才能完成。 一些财务顾问拥有金融专业的大学学历，而其他人则没有。 要求顾问的教育和经验应该是挑选顾问的第一步。
不同的法律责任
投资顾问对他们的客户负有信托责任。 这意味着他们处于信任的位置，因此必须将客户的需求置于自身之上。 他们应该制定决策并采取行动，以确保客户获得最佳的定价和性能。 例如，负有受托责任的财务顾问将不得不进行使客户受益的交易，然后他们才能使自己受益。
经纪交易商根据适用性标准运作。 关键区别在于，按照适用性标准运作的经纪交易商在客户之前忠于其公司。 他们仍然必须提出适合客户的建议，但是他们没有义务将其放在第一位。 但这并不会使顾问在此标准下的信任度降低，但是了解两者之间的差异很重要。
并非全有钱
财务咨询是独一无二的，因为顾问只能为这么多客户提供服务。 如果他们不是以佣金为基础，而是收取管理资产的1％，那么对于100, 000美元的投资组合来说，这就是1, 000美元，但是平均而言，顾问的实践中就不会充满100, 000美元的投资组合。 大多数顾问的平均薪资范围约为36, 000美元至78, 000美元。 像任何以职业为导向的人一样，提供出色服务的顾问也会因此而得到回报。
底线
尽管财务顾问因最近的财务事件而受到侮辱，但一些行为使许多希望为您做到最好的道德顾问产生了不信任的气氛。 花时间去采访潜在的顾问，并选择最适合您的投资目标的顾问。
