目录
- 1.它比您想象的持续时间更长
- 2.社会保障不足
- 3.我们在储蓄方面落后
- 4.只有一半有退休计划
- 5.我们许多人继续工作
- 6.医疗保险不会涵盖的内容
- 现在有一些好消息
- 节省开支的步骤
退休是一个经常成为头条新闻的话题，并不是所有人都令人鼓舞。 美国人的寿命比以往任何时候都长。 但是，如果您假设大多数人为自己的长期需求做准备要多花钱，那您会错了。
以下是一些有关美国退休的更令人震惊的事实。
重要要点
- 您一生的职业生涯后可能会持续25年甚至更长的时间，仅靠社会保障福利还不足以确保您能舒适地退休，几乎一半的美国人都没有退休计划储蓄，而Medicare将无法负担辅助生活或疗养院。为确保您有足够的储蓄，请尝试为雇主资助的计划和IRA提供最大的供款。
1.它可能比您认为的更长久
美国人的平均退休年龄为66岁，直到79岁。然而，对于许多人来说，退休时间将长于13年。 这些数字与相对年轻的死亡人数不符。
考虑一下：一个65岁的女性有50％的机会使其年龄达到85岁，而一个65岁的男性则有50％的机会达到82岁。这就是为什么年轻工人需要计划二十年的原因或更多退休收入。 对于目前的退休人员来说，仅由债券构成的超保守投资组合可能无法提供足够的增长，尤其是在利率仍接近历史低位的情况下。
“虽然全部或主要由债券组成的投资组合看起来比短期内具有较低下行风险的股票更为安全，但从历史上看，它们长期提供的总体回报率明显较低。 这可能会引起人们对跟上通货膨胀或满足期望的资产预测以期获得令人满意的收入的担忧，”科罗拉多州丹佛Schutte Financial创始人兼财务顾问MBA丹尼尔·P·舒特（Daniel P. Schutte）说。
“由40％的大盘美国股票，25％的小盘美国股票，25％的美国债券和10％的现金组成的广泛多元化的退休投资组合在退休前至少35年的成功率达到98％没钱了。 多元化是一生的投资准则，退休后也要保持多元化。”犹他州斯普林维尔的7Twelve Portfolio设计师Craig Israelsen博士说。
2.社会保障不足
许多财务顾问建议您退休后再替换掉平时收入的80％。 在大多数情况下，仅靠社会保障金还不足以达到目标。
在2019年，平均每月社会保障福利只有1, 461美元，相当于每年17, 532美元。
“社会保障的一大问题是，它只能为美国收入最低的四分之一的人提供相似的生活水平。换句话说，除非您的家庭年收入低于30, 000美元，否则大多数人将需要依靠某种形式的个人储蓄来维持他们目前的退休生活水平，”加里福尼亚尔湾的Index Fund Advisors，Inc.的创始人兼总裁，《 Index Funds》的 作者Mark Hebner说 ：“积极投资者的逐步恢复计划 。
这就是为什么在年轻时开始储蓄的原因如此重要，请使用税收优惠的工具，例如个人退休帐户（IRA）或工作场所401（k）。
3.美国人在储蓄方面远远落后
Excel Tax&Wealth Group财富经理卡洛斯·迪亚斯（Carlos Dias Jr.）表示：“在两次股市崩溃之间，以及过去16年中的储蓄不足，再加上支出和通货膨胀，美国人在退休储蓄方面远远落后于人们。”佛罗里达玛丽湖。
随着美国工作场所放弃养老金计划，工人越来越有责任确保自己的退休。 然而，事实是，成功的相对较少。 根据thestreet.com，2019年，一对56-61岁年龄段夫妇中没有退休账户的典型夫妇仅能节省17, 000美元。 对于我们许多人来说，仅仅生活一年还不够，更不用说整个退休了。
从好的方面来说，根据经济政策研究所的数据，年龄在32至61岁之间的工作家庭的平均退休储蓄为95, 776美元。 而且，35％的工人为退休储蓄了10万美元或更多。
4.只有一半有退休计划
过去，您可以将大部分职业都花在一家公司上，一旦退休就可以依靠养老金。 然而，根据CNBC.com的数据，如今，拥有老式的固定福利计划的美国人数量的快速减少，其年养老金中位数仅为9, 376美元。
不幸的是，我们中的许多人并没有用诸如401（k）之类的固定缴款计划来代替这些养老金。 根据Vanguard的 《 2019年 美国如何 储蓄》报告，大约有1亿人制定了固定缴款计划，其中包括一些也有养老金的人。 最终结果：据彭博社报道，2019年约有43％的人没有任何形式的工作场所储蓄工具。
尽管如此，仍有91％有权使用工作场所退休计划的工人正在使用它进行储蓄。 他们中的大多数人（79％）的供款足以获得雇主的相应供款。
$ 103, 700
2019年第一季度平均401（k）余额的大小
5.许多人留在劳动力中
考虑到这么多美国人的储蓄能力不足，也许很多人在达到社会保障资格后仍能很好地留在工作队伍中也就不足为奇了。
据彭博社报道，截至2017年，年龄在65岁或65岁以上的人中有近19％从事全职或兼职工作。总体上，约20％的工人表示他们永远无法退休。
6.医疗保险不会涵盖辅助生活
政府数据显示，将近70％的65岁年龄段的人将需要长期护理。 根据Genworth Financial Inc.的数据，截至2018年，辅助生活设施的中位数成本为每月4, 000美元。根据AARP的数据，这是2018年养老院私人房间的两倍以上。
许多老年人没有意识到的是，Medicare并不支付大多数长期护理费用。 它仅在熟练的护理机构中提供100天的护理，并且仅在其住院三天或以上的情况下才提供。
如果您不是坐在一个很大的储备金上，那是一个开始考虑在50年代末或60年代初开始长期护理保险的好理由。
现在有一些好消息
尽管似乎每周都会发布一项新的研究或调查报告，强调没有准备的美国人多么悲惨，但其他研究表明，退休前景可能并不像看上去那样黯淡，无论是美国人的态度还是所采取的行动。
以下是一些有趣的事实：
- 每10名工人中就有6名表示对自己想要的退休生活感到自信或有所信心.57％的工人表示为退休储蓄是他们的头等财务优先事项.59％的工人期望他们的生活水平能够保持退休人数保持不变或增加.2017年，超过三分之一的家庭拥有个人退休账户（IRA）.35％的家庭向传统IRA缴款，而36％的家庭向Roth IRA缴费，20％的家庭为多种IRA缴费。
如何步入正轨
根据您在实现自己的退休目标方面取得的进展，您可能会感到自己的立场好坏。 如果您离目标还不太远，那么再看看退休计划可以帮助您找出差距。
首先，根据您当前的支出和所需的生活水平，试着弄清楚您退休需要多少钱。 然后查看您的储蓄余额以及定期储蓄的金额。
超过半数的美国人（55％）使用定期储蓄帐户来建立自己的储备金，但鉴于银行帐户提供的低利率，这可能还不够好。
您需要研究其他投资工具。
在千禧一代中，有63％的人更喜欢现金而不是股票或共同基金来节省退休金。
如果您有401（k）或403（b）的供款，您是否会尽其所能，或者至少要省下足够的钱以使公司得到匹配？ 如果没有，考虑增加您的捐款。
养老金计划的缓慢侵蚀意味着美国人应该转向定额供款计划，以便为退休做准备。
the，如数据所示，情况往往并非如此。 研究和统计数据可以显示您是否在轨道上（或没有在轨道上）以及如何进行相应的计划。
