解决方案1：为长期贷款提供再融资
延长贷款期限的一种方法可以减少您每月的还款额。 据加利福尼亚州欧文市的美国抵押贷款公司总裁阿尔·汉斯林（Al Hensling）称，对长期贷款进行再融资是减少每月按揭还款的最简单方法，尤其是在现金流出现问题时。
但是，请务必注意，您的利率将会提高。 为了弥补这一点，总部位于纽约的Equity Now的承销兼运营经理Matt Hackett表示，大多数抵押贷款没有预付款罚金：“因此，一旦您的财务状况有所改善，我建议增加支付额以提高速度。您可以支付本金”，哈克特说。
他还建议房主确保允许预付款而不会罚款，并建议他们确定当前利率与长期贷款新利率之间的差额，以查看是否合理。
解决方案2：对ARM进行再融资
如果您几乎已经还清抵押贷款，那么以可变利率抵押贷款（ARM）再融资是一个可行的选择。 汉斯林说：“越来越多的消费者意识到，在适当的情况下，可变利率抵押可以带来的经济利益。” 一个完美的例子是房主，他希望在未来三年内出售自己的房屋，目前拥有40万美元的固定利率贷款，利率为4.25％，每月支付1, 976.76美元。
汉斯林说，如果房主以固定利率2.875％的方式为混合固定利率混合抵押贷款五年，那么这将使每月还款额减少至每月1, 695.57美元，每月节省281.19美元。
WeBuyHouses.com首席执行官杰里米·布兰特（Jeremy Brandt）对此表示同意，并补充说：“如果房屋几乎还清，那么每月的大部分付款将用于权益而非利息。 向ARM进行再融资可能会通过减少每月付款而以随后的付款为代价来解决短期现金流问题。”也就是说，如果利率开始上升，则每月付款可能会在一段时间内增加。
解决方案3：从ARM到固定利率抵押贷款的再融资
“如果您担心利率上升，从ARM转换为固定利率贷款可以让您放心，知道付款不会改变，”马萨诸塞州丹佛斯Mortgage Network执行副总裁Brian Koss说。 但是，他同意，通常这意味着开始时要比当前金额更高的月付款。
解决方案4：挑战物业税
如果房屋价值下降，向您的财产税提出挑战可能会带来一些经济上的缓解。 全国非营利组织Clearpoint Credit Counseling Solutions的认证房屋顾问Cara Pierce解释说：“您需要联系房屋所在县的县税务评估员办公室，以了解他们需要的信息类型作为住房价值下降的证据。”皮尔斯说。
但是，皮尔斯说，这是一项短期策略。 她警告说，财产价值正在增加，并且这样做的话，财产税将上升。 另外，请注意，对房屋进行评估的费用可能在几百美元到五百美元之间。
解决方案5：修改贷款
对于无法为自己的贷款提供资金但需要降低每月房款的人来说，修改贷款是一种选择。 但是，与再融资不同，它需要艰辛。 皮尔斯说，借款人必须向贷款人表明，由于财务困难，他们无法继续每月定期支付房屋款项。“此过程涉及大量文书工作，必须完成并发送给贷款人进行审查，”皮尔斯说。 。
她建议房主通过HUD认证的组织获得咨询，以全面了解他们的选择并获得与贷款人联系的帮助。 皮尔斯说：“但是，并非所有贷方都提供贷款修改，或者可能只是提供短期贷款修改。”
解决方案6：获得房屋净值贷款
获得房屋净值贷款可能会为陷入困境的房主提供即时帮助，但前提是您的房屋中有很多房屋净值，这意味着您房屋的价值远远超过您所欠的价值。 纽约巴多尼亚大哈德逊银行（Greater Hudson Bank）战略规划总监安东尼·皮利（Anthony Pili）建议陷入困境的房主考虑用房屋净值贷款还清抵押贷款。 银行通常会承担房屋净值线的所有结算费用。 节省的交易费用可用于更快地偿还本金余额。” Pili说。
他补充说，这种策略对有自律能力的借款人每月支付的欠款来说是非常有效的，因为最低还款额通常只是该月的应计利息。
解决方案7：让贷款人消除私人抵押保险
根据房屋的净资产，取消私人抵押贷款保险（PMI）可以降低抵押贷款付款额。 皮尔斯说：“如果您拥有该物业至少20％的股权，我建议您与放款人联系以放弃抵押贷款保险。” 她解释说，通常不支付20％首付的借款人必须拥有至少两年的PMI，但表示两年规则可能会有例外。 例如，如果房主对房屋进行了改良以增加其价值，皮尔斯说，这一要求可能会被免除。
但是，并非所有贷款都有资格获得抵押保险。 皮尔斯说，对于2013年6月之前提取的FHA贷款，该规定降低了22％，房主必须拥有五年的PMI。 对于2013年6月之后的FHA贷款，可能必须在贷款有效期内支付保险费。
底线
如果您在抵押贷款方面苦苦挣扎，请不要扔毛巾。 有多种解决方案可以帮助您留在家中并管理每月抵押贷款付款。
