意外手段

什么是意外手段

意外手段是保险单所涵盖的损失的条件，该损失要求损失必须是事故的结果，而不是非事故的结果。作为一种条件，意外事故的目的是保护保险公司免于非事故责任。

保险公司使用“事故”一词来描述意外发生，意外或不可预见的事件。意外手段可能涉及造成损害或伤害但本身是偶然的行为。为了涵盖索赔，必须将伤害和事件都视为事故。事故手段是对“事故”的精确定义，比仅仅将事故定义为不可预见的事件要严格。

身体伤害或死亡的保险单通常包括一项规定，要求死亡或伤害是由外部，暴力和意外手段造成的。偶然的手段既要考虑事件的原因和后果，又要考虑事件的结果。

例如，一名因意外死亡和肢解政策而受伤的建筑工人必须（1）不知道某活动的风险会导致损失，并且（2）不知道导致该活动的任何事件。可能会导致损失。如果那个工人使用他知道接线错误并被电死的机器，那么他将不会受益，因为他应该知道由于接线问题可能会受伤。

一些州认为使用“意外手段”一词的人身伤害政策不同于提到“意外伤害”的人身伤害政策。法院案件可能取决于保险单的措词是否暗示保险人对事故原因（意外事故造成的死亡或伤害）承担责任，还是责任取决于后果（伤害或死亡）。

保险单中提供意外死亡保险的一个典型条款可能是：“有证据表明，被保险人死亡是由于直接和独立于所有其他原因的人身伤害完全由外部，暴力和意外造成的手段…”

是否涵盖给定事件取决于相关司法管辖区如何解释“外部，暴力和意外手段”。 “暴力”和“外部”通常限定“偶然手段”的概念，法院在该定义上已达成广泛共识。