参与政策定义

什么是参与政策？

参与保单是将股息支付给保单持有人的保险合同。股息是从出售保单的保险公司的利润中产生的，通常在保单有效期内每年支付。大多数政策还包括在合同到期时支付的最终或最终付款。一些参与保单可能包括保证红利金额，该金额在保单开始时确定。参与政策也称为“有利润的政策”。

参与保单通常是人寿保险合同，例如终身参与保单。保单持有人收到的股息可以几种不同的方式使用。首先，保单持有人可以将股息收益用于保险单的保费支付。其次，股息可以与保险一起作为存款保存，以产生类似于定期储蓄帐户的利息。最后，保单持有人可以简单地以现金形式收到股息，就像股票的股息一样

参与保单是指保险单向持有人支付股息的保险单。它们本质上是风险分担的一种形式，其中保险公司将一部分风险转移给保单持有人。保单持有人既可以通过邮寄方式接收现金保费，也可以将其作为保费存入保险公司以赚取利息，或者将付款添加到其保费中。

保险公司收取的保费估计可以支付其费用。非参与保费通常低于参与保单的保费。保险公司根据保守的预测对参与保单收取更高的保费，目的是退还多余的保费。这对政策的税收待遇有影响。美国国税局（IRS）将保险公司的付款归类为超额保费收益，而不是股利支付。

例如，一家保险公司将以比实际预期更高的运营成本和更低的回报率作为保费的基础。通过保守的预测，保险公司可以更好地防范风险。最后，这对单个保单持有人来说更好，因为它有助于抵消其保险公司的破产风险，从而降低长期保费。参与式保单本质上是风险分担的一种形式，其中保险公司将一部分风险转移给保单持有人。

尽管股息公式所基于的利率，死亡率和费用每年都在变化，但保险公司不会经常改变股息。相反，他们将根据经验和预期的未来因素定期更改股息公式。这些声明适用于整个人寿保险。万能寿险保单的股息率可以调整得更加频繁，甚至每月一次。

从长远来看，参与策略的成本可以低于不参与策略的成本。使用现金价值政策时，股息通常会随着政策现金价值的增加而增加。从保单持有人的角度来看，由于保险公司承担所有风险，因此整个寿险保单基本上是无风险的-尽管参与了整个寿险保单，保险公司会将一些风险转移给了保单持有人。

但是，参与政策是否优于非参与政策是一个复杂的问题，在很大程度上取决于个人需求。定期人寿保险通常是保费较低的无参与保单。它可能适合有兴趣以较少付款方式提供其受益人的个人的要求。但是，有兴趣在其一生中从其保单中获得定期股息的个人可以选择参与保单。