ACH转帐是一种通过电子方式在不同银行的帐户之间转移资金的方法。 它们使您能够方便，安全地进行汇款或收款。 本文将向您展示ACH传输的工作方式。
您可能正在使用ACH传输，甚至没有意识到。 例如，如果您通过直接存款获得付款，那就是ACH转移的一种形式。 通过您的银行帐户在线支付账单是另一回事。 您还可以使用ACH转账将单笔或定期存款存入个人退休帐户，应税经纪帐户或大学储蓄帐户。 企业所有者还可以使用ACH向供应商付款或从客户和客户接收付款。 仅在2017年，就处理了超过210亿笔ACH交易。
与写支票或用信用卡或借记卡付款相比，ACH转账有很多用途，并且更具成本效益和用户友好性。 如果您对如何 ACH可以转移工作，这是您需要了解的所有内容。
什么是ACH转移？
ACH转帐是通过自动票据交换所网络处理的电子银行到银行转帐。 根据美国国家自动票据交换所协会（NACHA）的说法，ACH网络是一个批处理系统，银行和其他金融机构使用该网络来汇总ACH交易以进行处理，通常每个工作日发生3次。 ACH网络处理两种ACH交易：直接存款和直接付款。
ACH转移通常很快，通常是免费的，并且比用信用卡或借记卡写支票或支付账单更为人性化。
ACH直接存款
ACH直接存款是从企业或政府实体向消费者进行的任何形式的电子转移。 此类付款包括以下类型的直接存款：
- 薪资雇主报销的费用政府福利
有了ACH直接存款，您就可以收到款项。 当您发送邮件时，就意味着您要进行ACH直接付款。
ACH直接付款
个人，企业和其他组织可以使用直接付款来汇款。 例如，如果您使用银行帐户在线支付账单，那就是ACH直接付款。 当您向朋友和家人汇款时，Venmo和Zelle等社交支付应用程序也会使用ACH。
在ACH直接付款交易中，汇款人看到ACH借记出现在他或她的银行帐户中。 此借记卡显示向谁付款以及付款金额。 收到款项的个人或实体在其银行帐户中将其注册为ACH信用额。 前者从帐户中“提取”钱款； 后者会将其“推送”到另一个帐户。
ACH转移的优势
从便捷性开始，使用ACH转帐支付账单（或进行人对人付款）具有许多优势。 与使用电子支票支付方式相比，使用电子ACH支付方式支付抵押，公用事业账单或其他经常性的每月费用可能更容易，而且耗时更少。 更不用说您可以不必花钱在邮票上，为自己省下几美元。 另外，ACH支付比其他形式的支付更安全。
发送和接收ACH付款通常很快。 根据NACHA的说法，通常是在交易开始的第二天进行结算或通过ACH网络将资金从一家银行转移到另一家银行。 NACHA运营规则要求ACH贷项在一到两个工作日内结算，而ACH借项在下一工作日内结算。
另一个好处是，ACH转账通常是免费的，具体取决于您在哪里开户和涉及的转账类型。 例如，您的银行可能不会向您收取任何费用，以将款项从您的支票帐户转到另一家银行的帐户。 而且，如果确实要收费，则可能仅是几美元的象征性成本。
与电汇相比，电汇的平均费用从不到14美元到将近50美元不等，ACH转账的成本效率要高得多。 电汇以其速度而闻名，通常用于当日服务，但有时可能需要更长的时间才能完成。 例如，对于国际电汇，资金从一个帐户转到另一个帐户可能要花费几个工作日，然后又需要几天才能完成转帐。
ACH转移有不利之处吗？
ACH传输很方便，但不一定完美。 使用它们将钱从一家银行转移到另一家银行，发送付款或支付账单时，要记住一些潜在的缺点。
ACH转移交易限额
许多银行都限制了您可以通过ACH转账汇出的金额。 可能有每个交易限制，每日限制以及每月或每周的限制。 账单支付可能有一个限制，而转账到其他银行可能有一个限制。 或者，一种类型的ACH事务可能是无限的，而另一种则不是。 银行还可以对您可以汇款到的地方施加限制。 例如，它们可能禁止国际转移。
从储蓄中频繁转移可能会导致罚款
储蓄帐户受联邦储备条例D的约束，该条例将某些类型的取款限制为每月6次。 如果您通过多次ACH从储蓄到另一家银行的转账超过了该限额，则可能会遭受超额提款罚款。 并且，如果经常从储蓄中转出款项，银行可能会将您的储蓄帐户转换为支票帐户。
ACH转移的时间事项
当您选择发送ACH转帐时，因为并非每个银行都同时发送它们以进行银行处理。 可能会有一个截止时间，您需要在这个截止时间之前完成转帐，以便在下一个工作日处理转帐。 在截止日期后启动ACH转移可能会导致延迟，如果您要为一张账单争取到期日以避免滞纳金，这可能是一个问题。
ACH转移替代方案：其他在线汇款方式
除了易于使用之外，这些应用程序的最大优势在于它们可以为传输提供速度。 根据您使用的是哪一种，您可能仅需几分钟即可完成汇款。 这使他们在ACH传输方面更具优势。
查看费用
大部分时间，汇款应用程序不收取汇款费用给亲朋好友，但有些使用信用卡付款时会收取近3％的手续费，因此请阅读精美文字。
底线
ACH汇款可以是一种相对无忧的汇款或收款方式。 无论哪种方式，请确保您了解银行对ACH直接存款和直接付款的政策。 另外，请警惕ACH转移骗局。 例如，一个常见的骗局涉及到某人向您发送一封电子邮件，告诉您您欠了您钱，而要做到这一点，只需提供银行帐号和路由号码即可。 如果听起来有些不可思议，那可能就是事实。
