什么是聚合?
期货市场中的集合是将单个交易者或一组交易者拥有或控制的所有期货头寸合并为一个集合头寸。 但是,从财务计划的角度来看,汇总是一种节省时间的会计方法,可以合并来自各个机构的个人财务数据。
在为客户的帐户提供服务时,汇总在顾问中越来越受欢迎,因为顾问可以在将帐户分解为各自的类别之前,以更清晰,更易于理解的方式与客户讨论帐户。
重要要点
- 财务顾问和银行汇总其客户的信息,以便他们能够轻松地清晰显示该客户的财务状况。 而且,它为客户端增加了额外的保护级别。 顾问和计划者在客户没有给予他们完全访问权限时碰壁,他们认为,这样一来,就无法给他们提供有关客户财务状况的准确建议所需的全貌。 聚集对双方都有利,但优势在于财务顾问,财务顾问可能会或可能不会看到客户在服务上可能会向上销售产品或服务的缺口。
汇总如何工作
财务顾问使用账户汇总技术从其他金融机构持有的投资者零售账户中收集头寸和交易信息。 汇总器可为投资者及其顾问提供有关投资者完整财务状况(包括每日更新)的集中视图。
财务计划员可以处理托管帐户和非托管帐户。 托管账户包含由顾问的托管人持有的,在顾问的控制下的资产。 计划人员利用投资组合管理和报告软件通过保管人的直接链接来捕获客户的数据。 对于计划者而言,拥有所有帐目非常重要,因为将帐目汇总而未收集到完整的帐款可能会使该客户的财务状况不准确。
此外,nob管理的帐户包含的资产不在顾问的管理下,但对客户的财务计划而言仍然很重要。 示例包括401(k)帐户,个人支票或储蓄帐户,退休金和信用卡帐户。
当客户不提供登录信息时,顾问对托管帐户的担心是缺乏可访问性。 如果不对非托管帐户进行每日更新,顾问将无法提供全面的财务计划和资产管理方法。
帐户汇总的重要性
帐户汇总服务通过提供一种方便的方法来解决此问题,该方法可获取有关大多数零售银行或经纪人所持有帐户的当前头寸和交易信息。 由于投资者的隐私受到保护,因此无需披露每个非托管帐户的个人访问信息。
理财计划人员使用汇总帐户软件来分析客户的总资产,负债和净值; 收入和支出; 资产,负债,净值和交易价值的趋势。 顾问还可以在做出投资决定之前评估客户投资组合中的各种风险。
帐户汇总的影响
许多聚合服务提供了经纪公司和金融机构之间的直接数据连接,而不是使用银行面向消费者的网站。 客户通过提供汇总服务的个人信息来表示同意金融机构。