目录
- 汽车贷款和家庭债务
- 汽车贷款借款人资料
- 解释汽车贷款债务
- 底线
美国人现在应该拥有总计1.2万亿美元的汽车贷款债务 –足以以23, 000美元的价格购买5300万辆丰田凯美瑞。 根据LendingTree收集的数据，该数据可在纽约联邦储备银行的《家庭债务和信贷季度报告》中找到。
该汽车债务水平几乎是10年前的两倍，自2010年以来，除两个季度外，其他国家的人都在攀升。在2019年第四季度，TransUnion估计，平均汽车借款人的余额约为18, 500美元。
重要要点
- 到2020年初，美国航空持有的汽车贷款债务增至创纪录的1.2万亿美元，目前汽车贷款占所有家庭债务的近10％，仅次于抵押贷款和学生贷款，是第三大债务类别。到目前为止，不良贷款人的比例仍低于平均水平，汽车销售依然强劲。
汽车贷款债务随家庭债务总额而增加
汽车贷款目前占所有未偿家庭债务的9.5％。 美国人的汽车贷款债务增加，而家庭债务总额也随之增加，到2020年1月，这一数字接近14万亿美元。汽车贷款债务是美国家庭债务的第三大类别，仅次于抵押贷款债务（8.9万亿美元）和学生贷款债务（ 1.5万亿美元），自2011年以来，每个国家都在稳步增长。
不仅汽车贷款总额增加了，而且新贷款或新贷款的总数也增加了。 纽约联储将其描述为“数据中观察到的最高年度汽车贷款发放量。”人们申请汽车贷款的高峰时间是3月，5月和8月。 2005年3月，美国人获得了200万辆汽车贷款。 2019年3月为250万。
廉价信贷和强劲的就业无疑无疑帮助了上个季度更多的美国人购买了汽车。 但是随着利率的上升，信用卡债务浮动利率的消费者可能会看到他们的信用卡付款增加，这会使他们更难进行自动付款。 除非工资大幅上涨以使借款人有能力支付更高的每月还款额，否则较高的利率也可能意味着借款减少。
汽车销售一直保持强劲。 TransUnion认为，汽车贷方需要在2020年支付更多的首付，以解决融资量更大，贷款期限更长和二手车价值较低的问题。 该机构预计，严重拖欠的汽车贷款几乎不会增加，但表示汽车贷方对合格的，风险较低的借款人表现出更大的偏好。
汽车贷款借款人资料看起来不错
尽管有创纪录的汽车贷款债务，但美国人在保持汽车付款方面没有太多麻烦-目前。 截至2020年第一季度，约有7％的人有30天或以上的拖欠天数，而只有2％的汽车贷款借款人有90天或以上的拖欠天数。 在拖欠90至120天后，贷方认为借款人违约，可以收回其车辆。 （了解更多信息，请参见： 拖欠和默认之间有何区别？ 以及 “何时无法再负担汽车的选项” 。）
汽车贷款借款人的信用评分中位数为707，为2011年以来的最高水平，但低于通常认为非常好的740阈值。 人们在2019年第四季度使用LendingTree平台获得的平均汽车贷款利率为8.06％年利率，但随着信用评分下降，利率上升。
（在 影响信用的5大因素中 了解信用评分的工作原理，以及 汽车贷款的利率如何工作 。）
谨慎乐观地解释汽车贷款债务
家庭金融稳定中心高级顾问兼主任雷·博萨拉（Ray Boshara）在12月写道，在过去五年中，消费者债务的增长几乎是家庭收入的两倍，而消费者债务已达到26％的历史最高水平。可支配收入。 债务的增加可能表明消费者对经济的乐观情绪。 这也可能意味着消费者已经还清了旧贷款，现在有资格获得新贷款。 但这也可能表明，家庭承受着经济压力，需要借钱来支付必需品。
如果更多的借款人拖欠债务，经济增长可能会受到影响。 家庭债务增加可能会在一到两年内促进短期GDP增长，但此后会抑制这种增长。 当消费者承担更多债务时，他们最终必须还清债务。 如果他们继续超支，如果经济衰退或收入下降，债务支付将受到打击。
底线
美国人的汽车贷款债务继续增加。 利率上升可能会迫使购车者在2020年减少借贷，尽管经济形势可能会恶化。 消费者的借贷和购买习惯表明对经济的持续乐观，但是如果消费者不小心避免过度扩张，那么可能会有更美好的时光。
