背负过多债务的个人有时不得不考虑申请破产是否有意义。 有许多原因使您大胆尝试并申请第7章破产或第13章破产，但是做出这一决定并非没有后果。
您是否正在考虑永久注销债务？ 继续阅读以了解采取此步骤的负面影响。
当归档有意义时
在某些情况下，申请破产可能是有益的：
- 您已经尝试过进行谈判： 假设您已尝试与一个或多个债权人协商还款计划，但他们没有让步。 他们想要全额付款，并且不愿意随着时间的流逝而付款-而且您没有能力付款。 这可以使债务人除了申请破产外别无选择。 您的负债超过了您的资产： 有些人提出的另一个主要原因是，他们根本无法偿还债务，仅还本付息就超过了他们产生的每月收入。 例如，假设某人欠银行500, 000美元，每月还本付息为4, 000美元。 如果此人仅拥有100, 000美元的资产，每月收入2, 000美元，那么除了申请破产之外，别无选择。 您想保留自己的IRA： 有些人担心，如果他们申请破产，他们在IRA中积累的资金可能会被清算。 但是，在2005年，最高法院指出，联邦破产法保护个人退休帐户免受债权人的侵害，尽管您申请了破产保护，这也应该使您能够保留自己的IRA。
否定申请
申请破产有时是正确的（或唯一的）选择，但会带来后果。 这些包括：
- 可能会产生个人或心理影响： 有时申请破产的个人会感到，他们以某种方式迷失了自己，失败了或失败了，或者他们无望改变自己的财务状况。 简而言之，个人应该考虑自己对提前备案的感觉，因为这可能会影响他们的个人生活和重要关系。 您不会借款： 某些人可能不愿申请破产的另一个重要原因是，这可能使获得信贷额度变得非常困难，即使不是不可能。 考虑到如今许多人在很大程度上依靠“塑料”（信用卡）进行购买，因此不难想象这会对您的消费方式和生活能力产生多大影响。 您的信用将被 取消 ： 可能的破产申报者还必须谨记，其信用报告可能会受到申报的影响。 实际上，根据《公平信用报告法》，信贷机构可以报告长达10年的破产情况。 这可能会影响您获得贷款的能力，甚至可能影响您的职业，因为雇主可能会在就业过程中进行背景调查。
期间和之后的期望
破产也是一个公开记录的问题。 任何人都可以要求查看该文件的副本。 对此也应予以考虑，特别是那些有兴趣将其财务和个人事务保密且不属于公共领域的人士。
另一个问题是，银行可能更不愿意为汽车，房屋或其他重要资产（例如投资或业务）等项目提供无抵押贷款。 为了补偿贷款机构他们认为增加的风险，他们可以提高贷款利率，要求更大的首付或两者兼而有之。 在贷款期限内，这些额外费用的确会增加。
没有免费的午餐
最后，申请破产有一定的成本。 提交文件通常要花费几百美元，但是雇用律师代表您并保护您的权利可能要花费的成本远远超过这笔钱。 尽管个人可以代表自己行事，并且可能不需要律师，但如果单枪匹马，则可能会失去某些权利或财产。 一般来说，由于律师对法律和经验的了解，因此物有所值。
底线
在做出任何破产决定之前，债务人可能要咨询信贷顾问或尝试与债权人进行谈判，以查看他们是否可以制定付款计划。 与法律顾问交谈可能也很有意义。 毕竟，每个人的处境都是独特的，一个人可能合适的事情可能不适用于另一个人。 底线是这样的：申请破产的决定不是一件容易的事，因此在虚线上签字之前要仔细权衡利弊。
