什么是年金化？
年金化是将年金投资转换为一系列定期收入的过程。 年金可以在特定时期或年限内年金。 年金只可支付给年金人，或以共同生活安排支付给年金人和尚存的配偶。 退休人员可以安排受益人去世后领取部分年金余额。
重要要点
- 年金化是将年金投资转换为一系列定期收入的过程。 年金可以在特定时期或年限内年金。 年金只可支付给年金人，或以共同生活安排支付给年金人和尚存的配偶。 退休人员可以安排受益人去世后领取部分年金余额。
了解年金化
年金化的概念可以追溯到几个世纪以前，但是人寿保险公司将其正式化为1800年代向公众提供的合同。 个人可以与人寿保险公司订立合同，其中涉及一笔一笔的资本交换，以兑现承诺在指定时期或作为年金的个人的整个生命周期内定期付款的承诺。
年金如何运作
人寿保险公司在收到一次性付款后，进行计算以确定年金支付额。 计算中使用的关键因素是年金人的当前年龄，预期寿命以及保险公司将计入年金余额的预计利率。 最终的支付率确定了保险公司将支付的收入金额，据此，保险公司将在支付期结束之前将全部年金余额加利息退还给年金人。
付款期限可以是指定期限或投资者的预期寿命。 如果保险公司确定投资者的预期寿命为25年，则该期限成为付款期。 使用指定期限与使用期限之间的重大区别在于，如果年金人的寿命超过了预期寿命，则人寿保险公司必须继续支付直到年金人去世为止。 这是年金的保险方面，其中人寿保险公司承担延长寿命的风险。
基于单身生活的年金支付
当年金死亡时，基于单一寿险的年金支付将停止，而保险公司将保留剩余的年金余额。 如果以共同生活为基础付款，则付款将一直持续到第二年金逝世为止。 当保险公司承保共同人寿时，年金支付额将减少，以支付额外人寿的长寿风险。
提款人可以指定受益人通过退款选项接收年金余额。 通告人可以选择不同时间的退款选项，在此期间，如果发生死亡，受益人将收到收益。 例如，如果年金者选择了10年内的退款选项，则保险人必须在该10年内死亡，才能将退款支付给受益人。 年金人可以选择终身退款选项，但是退款期限的长短会影响支付率。 退款期越长，支付率越低。
