Sofi自动投资审查

2019年机器人顾问奖

SoFi Invest赢得了以下类别的奖项：

社会金融有限公司（SoFi）成立于2011年，是一个学生贷款组织。 自那时以来，该公司已添加了多种服务，包括由SEC注册投资顾问SoFi Wealth LLC拥有的自动投资平台。 经纪服务由SoFi证券有限责任公司（SoFi Securities LLC）（在SEC注册的经纪交易商）提供给SoFi Wealth，而客户资金则通过Apex Clearing持有并清算。

SoFi自动化投资针对的是可能还没有很多资本的年轻，有费用意识的投资者。 您只需投资1美元即可创建SoFi帐户。 总体而言，该平台是使用交易所交易基金（ETF）根据现代投资组合理论（MPT）管理投资组合的可靠算法（即使是通用算法）。 当您考虑到投资组合内容中没有管理费和低价或无费选择时，SoFi自动投资变得更具吸引力。

优点

• 出色的目标规划工具

• 低最低费用低

• 接触财务顾问

• 来自更广泛的SoFi平台的其他帐户服务

缺点

• 拥有专有资金的小型ETF领域

• 缓慢的客户服务

• 没有税收损失的收获

帐户设定

2.8

一些简单的设置页面会询问您的年龄和资产信息，以及帐户目标和类型。 没有像大多数竞争对手的个人资料收集那样的风险承受能力，市场经验或心理“假设”查询。 然后，系统为您选择从保守到激进的五个模型组合之一。 此时，如果您不确定选择哪种方式，可以安排与财务顾问的通话。 这是一个绝佳的选择，特别是对于经验不足的投资者，SoFi可能是他们首次涉足该市场。

然后，设置过程将进入个人详细信息和资金部分。 可以在帐户页面上轻松找到咨询协议和SEC规定的小册子，其中提供了其他机器人咨询服务经常缺少的基本披露。 SoFi接受转帐和401（k）过渡，因此您可以轻松地引入这些帐户。新的帐户类型包括传统的IRA，Roth IRA，个人应税帐户和联合应税帐户。

目标设定

5

SoFi的学习部分提供了出色的目标设定工具。 您可以在设置时选择目标和资金水平，并可以与财务顾问讨论“大局”目标。 帐户界面提供了有关性能，长期前景和交易活动的基本信息，但是很少有人掌握如何使用此信息。 换句话说，大多数计划和跟踪将是自我指导的。

简短的问卷调查和快速的帐户设置可能会让您想知道为什么按现状分配投资组合，但这正是与财务顾问进行初步讨论的地方。 想法是，与人工顾问的对话将使您准备理解为什么要以这种方式构建投资组合以及应该如何监视投资组合。 与其他机器人顾问一样，SoFi也会进行投资组合管理，但是您应该始终对结果感兴趣。

账户服务

2.9

您可以通过帐户界面进行存款，取款和设置定期存款。 除此之外，您无法控制资金投入后的交易活动，并且所有更改都是通过选择其他模型投资组合进行的。 您的可用现金将汇入有利息的FDIC保险帐户，但是参与银行向SoFi，Apex和第三方支付服务费用，从而降低了潜在收益。 此外，该网站没有透露当前利率，该利率将显示在月度报表中。

使用SoFi自动投资还可以使您访问其他会员服务。 同样，这里明确地将重点放在年轻人身上，这些好处包括独家活动/经验，职业咨询服务以及其他SoFi产品的折扣。 这些不在我们正在评估的核心机器人顾问平台之外，但对于某些人来说，它们可能是与众不同的关键点。

投资组合内容

2.1

SoFi自动投资为您提供了五个传统投资组合，应税账户和退休账户之间略有差异。 FAQ指出，使用三到七个ETF来使用不同的组合来创建投资组合，但是可能过时的披露表明有四到十二个ETF填充了投资组合。 通过设置页面上下文菜单访问的ETF范围列表仅显示11种证券，其中包括两个基于S&P 500指数的专有基金。 费用较低的Vanguard指数基金主导了上市余额，这很好，因为这些年来一直是许多被动投资策略的核心要素。

五个模型组合跟踪了绝大多数机器人咨询所使用的MPT假设：

• 积极进取 ：“对于愿意并能够承受较大波动的投资者，以寻求更大的潜在增长。 这种策略通常会将90％以上的资金分配给股票基金。 该策略通常将多数资金分配给股票基金。” 中度 ：“以降低股价波动对即将退休或目标在五至十年内开始的投资者的影响。” 中度保守 ：“在具有一定增长潜力的情况下产生收益退休初期的资产，或三到五年内的目标。 它具有利率风险，但波动性较低，可以保留购买力。” 保守派 ：“在退休的后几年或目标不超过三年的投资者中，在增长不太重要的情况下产生收益……该投资组合是通常超过90％的债券基金。”

投资组合管理

3.1

SoFi自动投资组合是根据MPT创建和管理的。 该平台至少每季度评估一次您的投资组合，当资产比目标分配高出5％以上时，将进行重新平衡。 常见问题解答指出，如果任何资产的变动剧烈，SoFi可能比季度更经常地重新平衡。

SoFi进一步指出，原则注重生活目标，同时依赖学术研究，避免常见的行为错误并且不试图打败市场。 但是，这是一把两刃剑，因为其方法论假定了以下回报：

• 积极6.4％中等积极5.6％中等4.8％中等保守3.5％保守2.3％

所有这些价值均不及相关基准，后者目前的年回报率在10.3％至5.6％之间，这表明拥有少量指数基金的自营账户具有产生优异长期业绩的能力。 但是，实际上，由于ETF很大程度上模仿了这些相同的基准，因此SoFi的方法将与基准更加一致。 但是，SoFi合法缺乏的一件事是税收损失的收取。 尽管它的管理费高于零，但它在机器人顾问领域的一些竞争对手提供了这一点。

用户体验

2.2

移动体验：

该网站可移动且易于浏览。 SoFi为所有类型的帐户持有人提供了相同的iOS和Android移动应用程序，这可能会引起混乱，因为客户需要深入浏览菜单，文章和促销以访问其自动投资组合。 也就是说，两个应用在各自的平台上均受到高度评价。

桌面体验：

专用的Web门户将使访问“自动投资”部分和获取特定信息更加容易。 拥有这么多服务共享房屋有时可能很笨拙。 仅SoFi Invest就有股票位，活跃投资，自动投资和ETF，SoFi Invest只是八个总括类别之一，每个类别都有进一步的子要约。 如果您正在进行披露并寻找更多资源，则很容易混淆产品。 从短期来看，由于从SoFi Wealth重新命名为SoFi Invest以及更强大的新产品和功能，这种混淆更加复杂。

客户服务

2.9

SoFi自动投资客户服务时间列出为星期一至星期四，上午7:00至5:00 pm和星期五上午7:00至4:00 pm，多次致电专用的投资电话号码花费了超过七分钟的时间才能到达客户服务代表。 该网站包含实时聊天链接，但是访问该应用程序会触发一条消息，指出当前没有任何功能。 客户还可以通过社交媒体进行联系。

教育与安全

3.6

SoFi凭借其令人印象深刻的财务凭证和多种产品提供了出色的目标计划资源​​。 其中包括各种针对目标的工具，计算器，清单和操作方法文章。 当然，其中许多都与SoFi的其他产品和服务共享或由SoFi的其他产品和服务生成，但这是将自动顾问纳入不断发展的金融服务公司的好处的一部分。

SoFi自动投资使用256位SSL加密，而Apex Clearing持有所有客户资金，从而可以使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险以及FDIC保险进行隔夜银行清算。

佣金和费用

3.8

SoFi的最大卖点是缺乏管理费和非常低的费用比率。 SoFi客户甚至可以免除某些费用比率。 也就是说，还有一些其他收入来源需要注意。 SoFi通过Apex Clearing的全额有偿证券借贷来收取收入，而这些利润不会与客户共享。 此外，该公司还推出了两只专有的标普500主题指数ETF，到2020年6月促销期结束时，其费用率将为0.19％。这些基金最多构成最积极的投资组合的64％，与之相比，这可能产生隐性费用。受欢迎的标普500信托ETF，费用率为0.09％。 SoFi客户希望观看2020年6月之后的情况。

SoFi适合您吗？

SoFi的自动投资平台非常适合寻求由快速发展的金融机构支持的计划的所有年龄段的投资者。 如果您还年轻，或者刚开始投资时，它甚至更合适。 与其他机器人顾问相比，投资组合的构建和管理可能会有些不便，后者的费用较高，涵盖了更多功能和自定义。 但是，您确实以便宜的价格获得了MPT基本管理。 对于许多投资者来说，这绰绰有余。

这种坚实而简单的产品以出色的目标计划和跟踪工具以及作为更广泛的SoFi平台一部分的外围优势为后盾。 顾问呼叫的人情味以及在职业规划或管理学生贷款等其他领域获得帮助的能力清楚地表明，SoFi正在追逐年轻的人群，尽管机器人顾问对于所有人而言都是不错的低价选择。 即使您不会从更广泛的SoFi产品中受益，也可以轻易忽略机器人咨询服务的简单性，以节省实际的费用。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。