Apr vs Apy：什么是Apy及其与APR的区别

据报道，阿尔伯特·爱因斯坦称复利为地球上最大的力量。 无论您是否同意，您都应该了解使用复利的常见财务工具，例如年利率（APR）和年收益率（APY） - 更具体地说，它们之间的区别。

两者都适用于投资产品和贷款，但它们的创建方式不一样，它们显着影响将其应用于帐户余额时的收入或必须支付的金额。

定义APR和APY

APR是投资的年利率，不考虑该年内的复利。 另外，APY确实考虑了加息的频率-年内复利的影响。 这种看似微妙的差异可能会对投资者和借款人产生重要影响。

实际年利率是通过将定期利率乘以采用定期利率的一年中的期数来计算的。 它没有指出将利率应用于余额的次数。

重要要点

• 获得的年利息（EAR）是如何获得年百分比收益率（APY）的另一种定义。年百分比率（APR）代表赚钱或借钱的年利率。 年收益率百分比考虑了复利，但APR没有考虑。 信用卡公司必须向客户披露卡上的APR。

APY的计算方法是：将1+的定期利率加为小数，然后乘以等于应用该利率的周期数的次数，然后减去1。

APR公式

</ s> </ s> </ s> $\mathrm{一种}P\mathrm{[R}=\text{定期利率}\times \text{一年的周期数}$ APR =定期利率×一年中的期间数

例如，信用卡公司可能每月收取1％的利息； 因此，实际年利率等于12％（1％x 12个月= 12％）。 这不同于APY，后者考虑了复利。

APY公式

</ s> </ s> </ s> $\mathrm{一种}Pÿ=（\mathrm{1个}+{\text{定期利率）}}^{\text{周期数}-\mathrm{1个}}$ APY =（1+周期率）周期数−1

利率为1％的复合年利率的APY为每年12.68％。 如果您仅在一个月的时间内用信用卡结余，那么您将按照每年12％的年费率付费。 但是，如果您保留该年度的余额，则由于每月复利，您的实际利率为12.68％。

什么是复利？

在最基本的层面上，复利是指根据先前的利息赚取利息，该利息被加到存款或贷款的本金中。 大多数贷款和投资使用复合利率来计算利息。 所有投资者都希望最大化其投资的复利，同时最小化其贷款。 复利不同于单利，因为单利是每日利率乘以两次还款之间的天数的结果。

在我们的APR与APY讨论中，复利尤其重要，因为许多金融机构都采用偷偷摸摸的方式引用利用复利原理的利率。 在这方面具有金融知识会帮助您发现您真正获得的利率。

借款人的观点

作为借款人，您总是在寻找最低的利率。 在查看APR和APY之间的区别时，您需要担心贷款可能由于较低的利率而被“伪装”。 APY的另一个术语是年利率（EAR），这意味着要计入复利。

例如，在寻找抵押贷款时，您可能会选择利率最低的贷方。 尽管报价显示出较低的利率，但您最终可能要为贷款支付比原先预期多的钱。

不同国家/地区制定了不同的规章制度，以应对过去出现的围绕报价率的不道德行为。

这是因为银行经常会向您报价贷款的年利率（APR）。 但是，正如我们已经说过的那样，该数字未考虑到半年（每六个月），每季度（每三个月）或每月（每年12次）的年内贷款复利。 实际年利率仅是定期利率乘以一年中的期数。 刚开始时这可能有点令人困惑，所以让我们看一个巩固概念的示例：

您实际支付的金额
银行报价年利率	半年一次	季刊	每月一次
5％	5.06％	5.09％	5.11％
7％	7.12％	7.19％	7.23％
9％	9.20％	9.30％	9.38％