什么是自动票据交换所（ACH）？
自动化票据交换所（ACH）网络是由NACHA（前身为国家自动票据交换所协会）自1974年开始运营的一种电子资金转帐系统。该付款系统提供ACH交易，用于工资单，直接存款，退税，消费者账单，税收，以及美国更多的付款服务。
NACHA是一个自我监管的机构，它为ACH网络提供管理，开发，管理和规则。 该组织的运营规则旨在促进网络内电子支付的规模和范围的增长。
重要要点
- 自动清算所（ACH）是一种电子资金转帐系统，可在美国方便付款在同一个工作日。
ACH网络如何运作
ACH网络是为金融机构提供服务的电子系统，以促进美国的金融交易。 根据NACHA的数据，它代表着10, 000多家金融机构，每年通过实现超过250亿次电子金融交易，ACH交易总额超过43万亿美元。
ACH网络实质上是一个金融中心，可以帮助个人和组织将资金从一个银行帐户转移到另一个帐户。 ACH交易包括直接存款和直接付款，包括B2B交易，政府交易和消费者交易。
发起者使用ACH网络开始直接存款或直接付款交易。 发起者可以是个人，组织或政府机构，ACH交易可以是借方也可以是贷方。 发起人的银行（也称为发起人存款金融机构（ODFI））接受ACH交易，并将其与其他ACH交易一起进行批处理，以全天定期发送。
ACH操作员（美联储或票据交换所）从ODFI接收批次的ACH交易，其中包括发起方的交易。 ACH操作员对批次进行分类，并使交易可用于预期接收者的银行或金融机构，也称为接收存托金融机构（RDFI）。 收款人的银行帐户接收交易，从而使两个帐户都对帐并结束该过程。
ACH网络的好处
由于ACH Network将金融交易分批处理并在一天中的特定时间间隔进行处理，因此它使在线交易变得极为快捷和便捷。 NACHA规则规定，平均ACH借记交易在一个工作日内结算，平均ACH贷记交易在一至两个工作日内结算。
对NACHA操作规则的更改将扩大对ACH当天交易的访问权限，这将允许截至2020年9月的大多数（如果不是全部）ACH交易当天结算。
使用ACH网络促进电子转账也提高了政府和商业交易的效率和及时性。 最近，ACH转帐使个人通过直接存款转帐或电子支票直接从其银行帐户直接向对方汇款变得更容易，更便宜。
单个银行服务的ACH通常需要花费两到三个工作日才能清除，但是从2016年开始，NACHA分三个阶段推出了当日ACH结算。 第三阶段于2018年3月启动，要求RDFI在交易结算日的RDFI当地时间下午5点之前向收款人提供当天的ACH贷方和借方交易，以提款。根据NACHA规则返回。
