银行担保与信用证：概述
金融机构承诺，无论是债务人的财务状况如何，借款人都将能够向另一方偿还债务，其中包括银行担保和信用证。 尽管有所不同，但银行担保和信用证均向第三方保证，如果借款人无法偿还所欠的款项，则金融机构将代表借款人介入。 通过为借款方提供资金支持（通常是在另一方的请求下），这些承诺可以减少风险因素，从而鼓励交易进行。 但是它们在不同的情况下以不同的方式工作。
信用证在国际贸易中尤为重要，这是因为所涉及的距离，所涉企业所在国家/地区可能存在的法律差异以及当事方亲自开会的难度。 虽然信用证主要用于全球交易，但银行担保通常用于房地产合同和基础设施项目。
重要要点
- 银行担保是贷款机构的一项保证，可确保如果债务人无法偿还债务，银行将加紧进行。银行担保通常用于房地产合同和基础设施项目中，而信用证则主要用于全球交易中。
银行担保
与信用证相比，银行担保对银行而言是更重要的合同义务。 像信用证一样，银行担保可以保证给受益人一笔钱； 但是，与信用证不同的是，仅在对方不履行合同规定的义务时才支付款项。 这可以用来从根本上确保买方或卖方免受由于合同另一方不履行而造成的损失或损害。
银行担保可保护合同协议中的双方免受信用风险。 例如，建筑公司及其水泥供应商可以签订新的合同来建造购物中心。 双方都可能必须出具银行担保，以证明其财务善意和能力。 如果供应商未能在规定的时间内交付水泥，建筑公司将通知银行，然后由银行向公司支付银行担保中指定的金额。
信用证
信用证有时也称为跟单信用证，是金融机构（通常是银行或信用合作社）的期票。 它保证了买家向卖方的付款或借款人对贷方的付款将按时全额收取。 它还规定，如果买方无法付款，则银行将偿还全部或剩余欠款。
信用证是银行在满足特定条件后承担的付款义务。 这些条款完成并确认后，银行将转移资金。 信用证确保只要提供服务就可以付款。
例如，某美国批发商收到了新客户加拿大公司的订单。 因为批发商无法知道这个新客户是否可以履行其付款义务，所以它要求在采购合同中提供信用证。
采购公司向已经有资金或信用额度（LOC）的银行申请信用证。 签发信用证的银行代表买方保留付款，直到收到确认交易中的货物已经装运的确认。 货物装运后，只要符合销售合同的条款，例如一定时间之前交货或买方确认收货完好，银行将向批发商支付应付款。
基本上，信用证用银行的信用代替了客户的信用，从而确保了正确，及时的付款。
特别注意事项
银行担保和信用证都可以降低业务协议或交易中的风险。 当信用证或银行担保有效时，当事方更有可能同意该交易，因为它们承担的责任较小。 这些协议对于某些交易（如某些房地产和国际贸易合同）特别危险且有用。
银行会彻底筛选对这些文件之一感兴趣的客户。 银行确定申请人信誉良好并具有合理风险后，就在协议中设置了货币限额。 银行同意承担最多但不超过限额的责任。 通过提供特定的风险阈值来保护银行。
