皮带和吊带的定义

什么是皮带和吊带？

在金融中，“皮带和吊带”是一个俗语，用来描述保守的借贷行为。

它基于这样的思想，即系上皮带和吊带会为用户提供两种多余的方法来举起他们的裤子。以此类推，谨慎的银行家在决定是否向其客户提供贷款时将寻求减轻风险的冗余层。

“皮带和吊带裤”一词用于描述保守的借贷行为。根据上下文，它可以具有正面或负面的含义。借贷标准通常会随着时间的推移而波动，在诸如2007-2008年金融危机之类的压力时期会变得更加严格。。

“皮带和吊带”一词用于描述要求严格遵守贷款政策的银行家。更一般地，它描述了一种态度，即需要适当的多层安全程序以最小化风险。尽管该术语可以用互补的方式来描述审慎和诚实的贷方，但它也可以表达对过于保守的行为的嘲笑。

在2007年至2008年的金融危机之后，市场受到严重的信贷紧缩的束缚，许多银行在筛选潜在借款人时采取了“束手无策”的做法。贷款申请人必须通过收入验证和付款准备金几个阶段的资格才能获得贷款。尽管这种保守程度可能过于严格，但在很多方面与次贷方式相反，后者导致了当时的金融危机。

这个词出现在《华尔街日报》中，是关于罗伯特·鲁宾（Robert Rubin）的，他在1990年代后期担任克林顿政府的财政部长。在担任花旗集团（C）董事一职后，被问及他遵守游说相关法规的方法时，鲁宾回答说，该公司将“…成为这些方面的安全带和吊带”。

在围绕限制放贷行为的讨论中，经常出现“皮带和吊带”一词。加拿大住房市场上有一个这样的最新例子，加拿大政府于2018年1月推出了更严格的抵押贷款规则。

根据这些新规定，要求加拿大银行开始使用其他“压力测试”方法来筛选新的抵押贷款申请人。根据该新标准的条款，要求银行使用以下条件中的较高者来评估借款人的偿还能力：a）合同利率加上额外的2％的利息，b）加拿大银行（BOC）的尾随五项年基准利率。

这项新规则的目的是检验如果利率上升，加拿大借款人是否能够承受抵押贷款潜在的成本增长。规则的变化发生在利率平均连续数年下降的背景下。新规则的大多数观察者将它们视为皮带和吊带银行的例子。一些人欢迎更为保守的标准，而另一些人则认为它们是不必要的限制。