您已迈出了第一步，决定购买房屋。 签署大量文件后，您现在是自己住所的骄傲所有者。 三十天后，当第一笔抵押贷款到期时，您会被现实生活所困扰。 在一个无法保证长期工作稳定的经济环境中，您已经接受了30年的巨额付款。 不要惊慌
，我们将研究尽快偿还抵押贷款的好处，并为您提供如何做抵押的指导。
还清：利弊
尽快还清抵押贷款的第一个也是最明显的原因是，这将为您节省数万美元。 阅读购买地点时签署的文件，并仔细查看摊销时间表。 抵押公司提前披露，在您实际拥有房屋之前，您将支付房屋购买价格两倍以上的费用。
（要了解有关摊销时间表的更多信息，请参阅“了解抵押付款结构”。）
第二个原因是您拥有自己的房屋后可以放心。 随着每月现金支出要求的降低，失业或就业不足的前景不再那么令人生畏。 您现在可以负担一份比您以前的职位少很多的工作，而不必担心失去家园。
但是，许多人认为还清抵押贷款是不明智的财务举动。 他们声称，从长远来看，如果您投资自己的钱，而不是额外抵押贷款，您将获得更高的回报。 虽然您有可能实现这样的壮举，但也有可能没有。 可以选择在保证的抵押贷款中节省6％的利息（复合30年），或者可以实现更高或更低的其他回报率，保守的投资者将选择安全的选择。
当然，当您真正了解情况的事实时，整个论据都是没有根据的。 大多数人购买房屋，因此他们有居住的地方。 即使房屋价值翻了一番或三倍，他们也不会出售，如果这样做，他们将在同一个社区中购买可比房屋所赚取的每一分钱。 此外，由于您不能生活在共同基金中，因此大多数购房者都不会购买产品，以力争击败标普500指数。
下一个反对还清抵押的论点更加令人怀疑，但即使是老练的投资者，您也一直在听到它：抵押利息将为您提供减税优惠。 从技术上讲这是正确的，并且您花费1美元的利息可以获得25或35美分的税收减免，但只有当您a）逐项扣除，并且b）处于最高所得税税率范围内时，此方法才有效。 对于普通人来说，这不是您的投资的良好回报。
还清抵押贷款可以提供比股票市场所提供的任何投资都要可靠的投资回报。 它还可以为您节省数十万美元，有时甚至数十万美元。 最重要的是，如果您的收入下降，它提供了一个负担得起的生活场所的安全性。 考虑到所有这些好处之后，就该考虑可以帮助您偿还抵押贷款的策略了。
购买前计划
跳楼前先做一下数学，以确定可以买得起多少房子。 然后买得起的房子要少得多。 此策略将确保您有足够的现金流量来支付额外的抵押贷款，并在您将来某时需要低薪工作时提供一定的缓冲。 另外，请确保您的抵押贷款不对预付款施加罚款。 该条款可能会阻碍您摆脱债务的努力。
（要了解更多信息，请参阅“抵押：您可以负担多少？”）
接下来，您需要注意融资条件。 尽管浮动利率抵押贷款（ARMs0提供的初始付款较低，但它们经常用于使购房者进入他们实际上负担不起的房屋。当利率上升时，一些房主会措手不及。类似地，购房者通常根据他们的抵押贷款付款不会改变；他们发现当地方政府提高房地产税时，情况并非总是如此。如果您的计划是尽快摆脱债务，固定利率抵押贷款可以稳定利率的可预测性，如果利率下降，可以随时对其进行再融资。
（要了解更多信息，请参阅“抵押：固定利率与可调利率”。）
如何还清房贷
有了抵押贷款后，还清贷款的关键很简单：汇款。 一些抵押计划提供了每两个月一次的付款时间表，这导致每年额外付款一次。 除非有收费，否则这是一个很棒的策略。 如果有的话，只需预留一些现金并自行支付额外费用。
如果您的职业生涯多年来不断发展，请将这些加薪和奖金通过发送给抵押公司来发挥作用。 没有这笔钱，您做的很好，如果您不习惯在预算中花钱，就不会错过它。
密切关注利率，如果利率下降，则考虑进行再融资。 如果您可以降低利率，缩短贷款期限或同时减少这两者，那么再融资可以是一个很好的策略。 只是不要犯错误，使您的任期保持不变，并取出钱。
（要了解更多信息，请参阅“抵押：再融资基础知识”。）
底线
像现在这样的时间，现在没有时间开始寻求还清抵押贷款的追求。 首先阅读您的摊销时间表； 一旦您确切地看到每月有多少钱用于支付利息，以及用于偿还本金的一小部分，您将意识到，您每多寄出一美元，都会减少您用来支付利息支出的部分。 对于精通财务的人而言，这可能是一个强大的动力。
（有关更多信息，请参阅“购买抵押贷款”。 和“了解抵押”，“抵押基础”）
