最好的机器人

如果您刚刚开始投资，还没有积累太多现金，那么这组机器人顾问将为您提供入门服务。 它们具有易于使用的网站和应用程序，最低要求和良好的教育水平。

为了在我们的初学者最佳机器人顾问名单中被考虑，我们寻找了在他们的整个平台（从开设账户到结账）中提供最多指导的平台。 我们还对最低存款的较低权重进行了加权，以为新投资者提供一个简单的起点。

最适合初学者

我们为初学者提供的前五名机器人顾问名单：

• 更好的保真度去Wealthfront Merrill Edge引导投资E * TRADE核心产品组合

改善

4.9

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）

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Betterment拥有最容易设置的帐户之一。 用户输入他们的年龄，年收入和目标。 没有与风险相关的标准问题。 取而代之的是，Betterment为您提供了资产分配建议及其相关风险，您可以通过调整权益与投资组合中固定收益的百分比来进行更改。 还会提示您将外部帐户（例如银行和经纪公司的资产）连接到Betterment帐户，以提供资产的完整图片并简化向Betterment投资组合的现金转移。

改善具有非常容易遵循的设定目标的步骤，每个步骤都可以单独监视。 资产分配以环形显示，绿色为股票，蓝色为固定收益。 如果您在实现已设定的目标方面落伍，Betterment会鼓励您将其放在一边。 这可能是一个有用的提示，特别是对于年轻的投资者而言，他们可能还没有为某些长期目标而急需节省的机会。

Betterment的移动应用程序和网站旨在指导您完成设置目标和跟踪目标的过程。 该过程是合乎逻辑的，易于完成。 当您在其常见问题解答中访问问题时，该站点将维护您已阅读的文章列表。 Betterment的资源中心包含数十条内容丰富且写得很好的文章，内容涉及退休计划以及如何最大程度地减少您的税收负担。 还有一些视频可以帮助您了解如何使用该平台。 Betterment还撰写了许多文章，以帮助投资者了解投资组合的构成以及公司如何应对诸如英国退欧之类的负面市场事件。

优点

• 快速简便的帐户设置

• 轻松更改投资组合风险或切换到其他类型的投资组合

• 随时添加新目标并轻松跟踪进度

• 同步外部帐户以获得完整的财务状况

• 投资之前，投资组合内容是完全透明的

缺点

• 与理财规划师交谈会在标准帐户中产生$ 199- $ 299的费用

• 具有社会责任感的投资组合投资于ETF，而不是个人股票

富达去

4.6

开帐户

• 最低帐户 ：$ 10
• 费用 ：0.35％

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Fidelity Go的设计考虑了年轻的投资者，并且具有非常简单的用户界面。 全数字服务使您可以管理一个目标，并且是Fidelity各种托管产品的入门级。 自2016年推出以来，随着产品的发展，重点一直放在帮助年轻和新兴投资者克服将钱投入市场的犹豫。 考虑到这一点，新客户无需存款即可开设帐户，但您至少需要10美元才能进行任何投资。

Fidelity Go的帐户设置过程简单明了。 在回答了五个简单的问题（例如您的出生年份和年度应税收入）后，系统会向您显示建议的投资组合的概述。 您可以在此时调整假设或选择其他风险级别。 您会看到与Fidelity Go帐户相关的费用，这是一项有用的功能。

Fidelity Go客户可以访问Fidelity提供的所有计划工具，这些工具着重于主要的里程碑，包括生育或养育孩子，结婚，管理遗产规划，离婚，创业和其他目标。 这些计划工具可从Fidelity计划和指导中心获得，而不是内置在Fidelity Go中，但它们仍然是不可思议的资源。

优点

• 开户简单明了

• 您只需10美元即可开始投资

• 总体费用结构很低，前面已经详细介绍了

• 进入保真度计划和指导中心

缺点

• 每个帐户一次只能管理一个目标

• 没有提供对社会负责的投资组合

• 投资组合仅由专有的富达共同基金组成

财富前线

4.3

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％

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Wealthfront的目标设定和计划技术非常出色，可以作为其他机器人顾问效仿的模型。 设置Wealthfront帐户可让您访问Path，这是免费的财务计划工具，该工具可集成您的帐户数据并使用第三方数据来更好地预测您的财务状况。 使用Wealthfront可以轻松设置自动存款，因为您的银行帐户在入职过程中已关联。

移动应用程序，本机iOS和Android的设计使用起来非常简单，只需最少的键入。 诸如日期和每月存款之类的数据输入将显示在滑块或下拉菜单上，以免造成输入错误。 新帐户的工作流程是合乎逻辑且易于遵循的。 网站设计整洁，所有主要信息都很容易找到，尤其是在帮助中心中搜索时。

Wealthfront做得很棒，可以帮助其客户制定财务计划。 有许多资源以指南，文章，博客和常见问题解答的形式提供。 关于使用该平台的细节，网站上有很多帮助，并且大多数也可以通过移动应用程序访问。

优点

• 出色的财务计划，可帮助您全面了解

• 制定目标的协助深入实现大目标

• 自动存款很容易设置

缺点

• 没有针对客户或潜在客户的在线聊天

• 低于100, 000美元的投资组合无法自定义超出风险设置

• 较小的帐户可提供有限的人工协助

美林边缘引导投资

4

开帐户

• 最低帐户 ：$ 5, 000
• 费用 ：每年管理资产的0.45％，每月评估

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Merrill Edge Guided投资入门等于回答一些问题并指定目标。 定义投资组合的过程涉及输入您的出生日期，您想要的目标美元金额以及为该目标投资的年数。 系统还会询问您是否在Merrill之外是否有其他帐户用于实现此目标-输入帐户类型，昵称和近似余额。 然后，您会遇到几个问题，以评估您对风险的态度。 然后，您的风险承受能力（低，中或高）会反映给您。 如果您已经是美国银行或Merrill Edge的客户，则此过程非常简单。

如果您想进一步了解特定问题，每个屏幕上都会显示帮助和其他信息。 最后一个问题询问您是否希望将一部分投资组合投资于以影响为重点的基金。 之后，将通知您目标资产分配以及是否有实现目标的计划。 美林优势为客户做好准备的主要目标是退休。

网站上的所有内容均内置于本地iOS和Android移动应用程序中，包括教育和计划功能。 总体而言，它易于使用且设计舒适。 但是，台式机版本更为复杂，并且有很多屏幕可供点击。

优点

• 指导性投资账户可帮助客户有资格获得美林和美国银行的溢价奖励

• Merrill Edge网站上提供了出色的计划工具

• 简单且精心设计的移动应用

缺点

• 整个股份都保存在投资组合中，因此较小帐户的资产分配将超出目标

• 您不能编辑或更改建议的投资组合

• 最低5, 000美元的起步额可能会吸引投资者

E * TRADE核心产品组合

3.9

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：0.30％

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Core Portfolios是E * TRADE管理帐户的入门级别，最低存款额为500美元，资金投资于非专有ETF，年费为所管理资产的0.30％。 随着资产的增加，您可能会选择进入具有更高个人服务水平的帐户，但是对于这项服务的新投资者而言，还有很多工作要做。 设置过程中使用的语言非常简单，在初始调查表中询问的每个问题都带有一个帮助按钮，因此新客户可以理解为什么需要该信息。

客户可以使用E * TRADE的所有研究和教育产品，包括退休金计算器和其他计划工具，但这些功能并未内置在Core Portfolios体验中。 总体而言，桌面设计是干净的，但是有几个地方可以让新客户（尤其是不熟悉投资概念的客户）可以使用更多帮助，尤其是在开户过程中。 移动应用程序上的工作流程比网站上更容易。

网站和手机上都有24/7全天候在线聊天。 尽管我们与之交谈的电话代表是知识渊博且乐于助人的人，但平均要花近7分钟的时间才可以与代表联系。 您可以通过电话与财务顾问交谈，也可以走进实体店寻求帮助。

优点

• 数字仪表盘提供了投资组合绩效和分配的清晰视图

• 行动应用程式易于浏览

• 投资组合可以包含对社会负责的ETF

缺点

• 目标设定对平台的重要性不如竞争对手

• 未启用税收损失收集

• 长时间等待电话支持

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月对32个机器人咨询平台的各个方面进行评估的结果。

在为帐户开设资金和进行管理的整个过程中，该类别的获胜者为用户提供了最多的指导和教育。 我们偏爱那些最低存款额较低的平台，以便为资产较少的新投资者提供一个简单的起点。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。