最好的机器人

这组机器人顾问和自动投资平台使老练的投资者可以调整投资组合。 您可以从建议的投资组合中删除单个股票，在某些情况下还可以选择替换股票。

为了选出最适合资深投资者的前五名机器人顾问，我们重新对评分标准进行了加权，以强调投资组合的可定制性，重点是包含或排除单个股票的能力。

最适合资深投资者

我们为资深投资者提供的前五名最佳机器人顾问名单：

• M1财务主题投资互动顾问个人资本先锋个人顾问服务

M1金融

5

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100（退休帐户最低$ 500）
• 费用 ：0％

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M1 Finance提供了自动化投资与高度定制化的独特组合，使客户能够创建根据其确切规格量身定制的投资组合。 您可以创建包含低成本ETF的投资组合，也可以使用单个股票-或同时使用两者。 M1的目标客户具有长期的投资重点，并拥有使用传统的在线经纪人投资股票和ETF的经验。 M1为这些潜在客户提供了一种低成本替代方案，该方案允许进行小额股票交易并可以对投资组合内容进行大量控制。 这是M1与许多其他产品之间的主要区别，因为您通常会放弃很多控制权以换取投资组合管理服务。

允许使用保证金贷款，并且M1借贷可让您以4.00％的利息借入您帐户价值的35％（最小帐户规模：10, 000美元），用于非投资目的。 通常对保证金贷款的限制是帐户价值的50％，但M1选择了更为保守的贷款，以避免追加保证金。 您还可以在每日交易时段内进行单个股票或ETF的交易。 M1当前没有合并外部帐户的能力。

优点

• 您可以交易零碎股票，从而充分投资

• 没有交易费或资产管理费

• 灵活的投资组合构建，包括80多个“专家”投资组合

• 仪表板说明了您投资组合的当前组成

• 您也可以下单股票/ ETF订单

缺点

• 每天在“交易窗口”中进行一次交易，这使交易时机不受控制

• 少于$ 20且在90天内没有进行交易活动的帐户将收取维护费

• 没有在线聊天功能，大多数支持通常通过电子邮件进行

• 该平台对设定财务目标几乎没有帮助

• 您不能出于计划目的合并外部帐户

母题投资

4.7

开帐户

• 最低帐户 ：$ 1, 000
• 费用 ：托管投资组合的0.25％，其他投资组合的0–0.50％

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Motif Investing允许客户通过投资来表达自己的观点，例如“我想投资无人机”或“我想购买低迷的股票”。2017年推出的Impact Portfolios是产品的扩展该公司已经提供。 这些投资组合是高度可定制的，允许客户删除他们不想持有的股票。 首席执行官Hardeep Walia宁愿不要将这些投资组合视为自动化的，尽管它们提供了自动化投资的许多功能，包括定期存款，再平衡和收税损失。 保证金可用于经纪客户（不适用于Impact投资组合），但利率高于平均水平。 您可以在常规经纪帐户中实时交易单个股票，每次交易价格为4.95美元。

用户可以指定一个漂移阈值，以控制帐户重新平衡的频率。 只要帐户中有250美元现金，就会触发再投资，这可能是由于存款或股息支出的累积。 管理影响组合的基本费率为0.25％。 您可以使用常规经纪帐户访问的许多其他图案不需要管理费，尽管要进行交易或重新平衡某些投资组合需要支付4.95美元的费用。

优点

• 投资组合在帐户充值之前是可见的，并且非常可定制

• 影响组合的资产模型会不断更新

• 大多数投资组合的股本部分投资于单个股票

• 入门很简单-您输入年龄，投资目标和风险承受能力

缺点

• 您必须在Motif开设一个单独的帐户才能投资影响组合

• 目标规划能力很少

• 客户必须具有有效的美国社会安全号码

• 一般投资教育方面几乎没有

互动顾问

4.3

开帐户

• 最低帐户 ：由Interactive Advisors管理的投资组合为$ 1, 000。 由精品理财经理管理的投资组合为$ 10, 000- $ 120, 000。
• 费用 ：每年0.08-1.5％，具体取决于顾问和所选择的投资组合

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Interactive Advisors是Interactive Brokers提供的一项服务，提供了广泛的投资组合供您选择。 在成本规模的较低端，您可以从他们的Smart Beta（管理费0.08％），Dispersified（0.20％）和Asset Allocation（资产分配）模型（0.12％）中找到基于规则的自动化投资组合，而由资金经理管理的主动管理投资组合处于范围的上限（0.50-1.5％）。 现有的盈透证券客户可以将其现有投资组合的一部分进行划分，并投资其中一个（或多个）投资组合。

Interactive Advisors是为数不多的自动顾问之一，可提供保证金贷款以及针对您的投资组合价值的贷款，尽管除顾问账户外，这两者均需要常规的Interactive Brokers账户。 两者的最高利率均为3.9％。 您最多可以在帐户中赚取1.9％的现金利息，但是存在多个限制条件，这些限制会使小额结余无法赚钱。 但是，如果您拥有100股以上的单个股票或ETF股份，则可以参加盈透证券的股票贷款计划，该计划可以从您的持股中产生一些被动收入。

Interactive Broker的PortfolioAnalyst功能使您可以将所有财务帐户合并到一个位置，以便获得所有资产的图片。 您可以查看每个单独金融机构的汇总值，也可以查看所有金融机构在不同时间段内的汇总值，包括当期和以前的余额，回报百分比和价值变化百分比。 将您的回报与200多个基准进行比较，或者创建自己的基准。

优点

• 提供广泛的投资组合

• 大多数投资组合包括一篮子股票而不是ETF

• 由精品财富管理公司管理的积极管理的投资组合

• PortfolioAnalyst工具使您可以合并和跟踪所有财务帐户

缺点

• 一些积极管理的投资组合的最低要求很高

• 开户和注资的过程比其他机器人咨询要困难得多

• 由于您的费用包括股票交易佣金，因此不清楚您将支付多少

• 您需要一个大帐户（超过100, 000美元）和大量现金余额（超过10, 000美元）才能赚取闲置现金的利息

先锋个人顾问服务

4.2

开帐户

• 最低帐户： $ 50, 000
• 费用：管理资产的0.30％（不包括现金）

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Vanguard PAS非常适合寻求长期和稳定历史的金融机构的成熟投资者。 定期与财务顾问联系，并定期进行教练和管理，以增加获得丰厚回报的潜力。 一位发言人说，在Vanguard PAS申请人中，有80％到90％的人拥有其他Vanguard帐户，所有资产的入金要求为50, 000美元。 该公司对头500万美元的资产收取0.30％的费用，而在500万美元至1000万美元之间的费用降至0.20％。 最高$ 500, 000的帐户将分配给一组顾问，而该级别以上的帐户将获得专门的顾问。 在顾问的协助下，您可以从帐户中添加或删除单个证券。

该网站提供了令人印象深刻的各种工具和计算器，可以帮助客户弄清楚需要花多少钱才能在现实的时间内实现目标。 这些资源很多都集中在退休上，但是大学规划和生活评估计算器对于满足长期财务目标同样有价值。 客户可以使用这些有价值的工具来估算他们的退休总成本，对资产进行自上而下的审查，并计划包括大学储蓄在内的主要人生目标。

专业版

• 接触财务顾问

• 竞争管理费结构

• 能够添加或删除单个证券

• 先锋队是一家历史悠久且历史悠久的机构

缺点

• 冗长且令人困惑的设置过程

• 一些费用不包括在管理费中

• 最低帐户费用很高

个人资本

4.1

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100, 000
• 费用 ：超过100万美元的账户收取0.89％至0.49％的费用

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Personal Capital认为自己是一种数字资产管理服务，其中还包括财务规划师的个性化建议。 该公司是率先将工具移交给投资者并自动化投资组合管理要素的公司之一。 与个人资本进行交互有两种方法。 第一个是免费的计划工具，可以从您所有的财务帐户中收集数据，并提出一些建议以提高收益。 无论您在何处投资，都值得一试。 费用分析器会查看您现有的分配和费用，并建议可以节省您费用或改善您的多元化的备选方案，有时两者兼而有之。 Investment Checkup可能会更有价值，因为它可以提取您的所有帐户，进行分析并就您的整体投资组合提供建议。

与Personal Capital交互的第二种方式是资产管理服务，其最小帐户规模为100, 000美元。 显然，这不是新来者进行储蓄和投资的服务。 Personal Capital拥有12种不同的投资组合分配，并且根据每个客户的个性化，在考虑到每个投资者的财务状况和特定目标的基础上，对这些分配的策略变化几乎是无限的。 但是，直到与指定顾问交谈后，您才能看到投资组合建议。

优点

• 帐户持有人与理财师匹配

• 用于投资组合的税收优化策略可降低税收负担

• 高净值客户可以使用价格具有竞争力的私人客户服务

缺点

• 投资帐户客户需要 100, 000美元的极高下限

• 该移动应用缺少一些仅在网站上可用的关键功能

• 在注册过程中无法选择退出接听电话

• 机器人顾问的财富管理费用很高

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月对32个机器人咨询平台的各个方面进行评估的结果。

虽然机器人顾问通常是针对那些希望获得更多自动投资经验的人，但仍有一些人可以提供对您的投资进行更多控制的能力。 在这一类别中，我们偏爱那些提供可自定义投资组合，能够投资单个股票，能够在投资之前更深入地了解投资组合以及税收减免的机会的公司。 对于经验丰富的投资者，我们还研究了每个智能交易顾问的研究工具，以及更高级的帐户服务，例如获得由投资者的投资组合余额支持的贷款的能力。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。